【樓市危機】金管局出招解決按揭大塞車 6大銀行承諾2周內審批 上車客5招可防按揭失手!

金管局要求銀行加快審批按揭！香港樓價再度跌不停，近月部分銀行紛紛收緊按揭審批，導致「按揭大塞車」，禍及部分上車客，甚至幾乎要撻訂。疑為防出現危機，金管局今突出招救亡。金管局透露與銀行界商討後，至少已獲6大銀行承諾日後會在收到按揭申請的兩星期內，通知申請人按揭審批結果，以解決「按揭塞車」的問題。不過業界人士提醒，銀行承諾兩周內通知客人審批結果，不等如放寬按揭政策。故財力不足或收入不穩定的準買家勿輕言買樓，以免要面對「上唔到會」的巨大風險。

BusinessFocus記者綜合專家意見後，則歸納成「按揭自保5招」。剛買樓人士若做足5招，應可令成功獲批按揭的機會率增至最高（詳見下文）。

金管局副總裁院國恒今日透露，暫時已至少有6間銀行原則上同意「2星期內完成按揭審批及把結果通知申請人」。當中包括滙豐、渣打、中銀、恒生、東亞及工銀亞洲，而這6大銀行的總按揭市佔率高達8成。

其實，不少上車客近月對「按揭塞車」問題早已怨聲載道，舉例說，傳統7成按揭原本只需兩至三個星期審批，但現時審批需要卻往往延長至1至1.5個月；按保即高成數按揭更為誇張，部分按揭個案竟要花2.5至3個月才能批出，早前即曾有買家於網上討論區訴苦，指幾乎因按揭延誤問題致要被逼撻訂，質疑申請按揭時間之長不合情理。

阮國恒今日亦有間接回應此事。他指已留意到高成數按揭保險的「塞車」情況，故金管局亦會與按證公司協調，希望高成數按揭（按保）亦可盡量做到兩星期內完成審批的目標。

另一方面，早前有中小企及商界人士投訴，有銀行職員向其商業貸款或商舖按揭突然無理「call loan」，即是要求提早還款又或是大加貸款息率，致不少商家陷困境。就這問題，金管局透露今日亦已聯同銀行公會成立中小企融資專責小組，成員數目近20人，包括兩位聯席主席，阮國恒及金管局職員、銀行公會主席，銀行界代表等。

該專責小組會在一兩周內召開首次會議，目標是在短期內能每月開1次會議，以處理中小企面對的貸款問題（如「call loan」）。阮國恒認為銀行的「風險管理措施」與「待客公平原則」，兩者其實沒有衝突。銀行雖然需要對存戶負責，但銀行支持實體經濟空間也很大。

不過值得留意的是，金管局只是要求6大銀行在2星期內通知申請人是否批准其按揭申請，但沒有要求「一定要批按揭」。故在銀行水緊、呆壞帳上升的情況下，綜合樓市及按揭專家意見，買樓及想做按揭的市民宜採取以下5招自保，把成功申請按揭的機會率增至最大：

第一招：量力而為，盡量避免申請按保即是高成數按揭
申請按保的手續較繁複，而且往往需時較長，若財力容許，最好申請普通的7成按揭。若財力不足應付3成首期，可考慮遲些才置業，又或是改買較便宜或較小的單位。

第二招：事先準備好收入證明，留意花紅或兼職收入或不予計算
想盡快獲批按揭，其中一個關鍵是要一早要準備好無漏洞的收入證明，包括月結單或糧單等。讀者並必須留意不少銀行批出按揭時，主要只會考慮申請人的基本薪金及雙糧，至於「唔知下年還有沒有」的花紅、獎金或兼職收入（如秘撈），銀行未必願意計算入申請人的供款能力之內。

第三招：最好買二手樓，堅持要有3個月成交期
一手樓花特別是「建築期付款方法」有陷阱，若收樓前樓價大跌，隨時「上唔到會」。故現時市況下，買二手樓較安全，並最好堅持要有3個月的成交期，確保有足夠時間申請按揭。

第四招：找按揭中介，至少向3至4間銀行提出申請
市民買樓後千萬不要「怕唔好意思」，應該至少向3至4間銀行提出按揭申請，如同買個保險。否則若買家只向一至兩間銀行提出按揭申請，對方又遲遲拒批，便會浪費了寶貴的時間，非常麻煩。另外讀者可考慮找「按揭中介」（如星之谷一類公司）幫忙，因對方可免費提供多間銀行按揭職員的聯絡方法，令成功申請按揭的機會增加，亦有可能會給予成功申請按揭的客戶額外現金回贈。

第五招：考慮申請按揭預批
部分銀行容許客人申請「按揭預批」，雖然有可能要付小量手續費，但若能提前獲得按揭預批，買樓時便可更安心。不過要留意的是，不少銀行現已不再提供按揭預批服務。

Text by BusinessFocus Editorial

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