【王美鳳專欄】有樓但無入息證明 擁現契樓可借樓價2成半

根據統計，本港逾6成業主的住屋已沒有按揭需要償還，數字反映甚高比例的業主持有現契物業資產。那麼，其實他們都有着將磚頭轉化為活錢的機會。

市場上有些銀行可提供一個簡易的磚頭套現方式，若持有一個現契物業（已清還全數按揭貸款），銀行可依據現時物業估值向業主直借25％作為資金，而借款人無須提交入息證明。以持有一個1,200萬現契樓為例，銀行可憑磚頭估值直接批出高達300萬元按揭套現金額。例如一些50多歲已退休及供滿樓的業主，自身或家人突然有資金需要，但因欠缺入息證明，而未有想過申請貸款，他其實可以憑着磚頭價值套現資金。

再以一個案為例，陳先生的女兒有供樓能力，但欠缺足夠資金作為首期，陳先生希望幫助女兒置業，卻又不欲動用退休儲備，向按揭顧問瞭解後，陳生以持有價值1,500萬之現契物業向銀行直借25%套現375萬元流動資金，協助女兒置業，女兒成功買入一個800萬之單位，上述資金足夠支付承造6成按揭的首期及印花稅開支。

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若然業主可提供多一點資產證明，銀行更可向業主直借高達物業估值40％之貸款。舉例，上述陳生自身亦有儲備資金並持有藍籌股票，他可再向銀行出示相等於物業估值15％之資產證明包括現金存款150萬及等值於94萬之藍籌股票（股票一般需打8折計），他便可憑價值1,500萬之現契物業向銀行直借高達40％之貸款，套現金額提高至600萬元。

但留意，雖然業主無需提交入息證明，若有其他負債仍需扣減可借貸款額。業主向銀行貸款便得每月供樓，故需留意是否有足夠還款能力。不同銀行對於此類貸款的年齡上限不盡相同，有銀行要求申請人需為65歲以下，亦有銀行可接納較年長一點的申請人。

王美鳳
中原按揭 董事總經理

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