多元投資保險方案 人性化與數碼化並行 大新 VIP 銀行服務 為你打開財富新格局

環球金融市場近年持續波動，地緣政治與經濟不確定性不斷影響投資市場，如何有效管理資產、並為資產穩健增值，成為高資產值客戶在瞬息萬變市況中面對的重要挑戰。

然而，挑戰中往往蘊藏機遇，本文就專訪了大新銀行總經理兼財富管理處副主管張浩欣（Florence Cheung），分享大新銀行如何憑藉貼心服務與金融科技，協助客戶「靈活部署，穩中求進」，掌握波動市況，捉緊致勝機遇。

解構高資產客戶需求 穩中求進 分散投資

近年不少銀行都重點發展高資產值客層，財富管理市場競爭激烈。在這環境下，大新銀行仍然能夠脫穎而出，業務表現亮麗。張浩欣分享道：「縱然市場環境多變，但今年上半年大新銀行集團的淨服務費及佣金收入按年錄得兩成增長，當中 VIP 銀行服務的財富管理佣金收入增長更為顯著，達到四成。」

談及高資產值客戶的投資心態時，一般大眾可能認為這類客戶手頭資金相對充裕，可能會更進取地爭取回報，但張浩欣表示：「我們洞悉到高資產值客戶一般會追求更貼身的財富管理服務，並期望獲得較穩健的回報，例如他們會追求具穩定派息的投資基金及債券，作為投資組合的核心。另外，分散投資風險亦是他們的共通策略，客戶不再局限於最熟悉的港股市場，而是更傾向將資產分散投資於不同地區及資產類別，所以我們除了提供美股服務外，也有提供美股掛鈎結構性產品，幫助他們豐富投資組合，捕捉環球市場的機遇，並平衡及管理風險。為達至更有效的資產配置，我們亦善於利用結構性產品，透過掛鈎股票、外匯、基金、利率等不同類別資產，當中包括保本及非保本的產品，以配合客戶不同的風險胃納及理財需要，靈活組合出不同潛在回報的方案。」

此外，張浩欣補充，這類高資產值客戶與私人銀行客戶的財富管理需求相似，非常重視資金的流動性。因此，大新銀行亦專為 VIP 銀行服務客戶提供 PowerWealth 靈活融資服務，讓客戶能以存款及投資產品作為抵押資產，取得備用資金提升投資組合流動性，激活資產潛力，助客戶達成理財目標。

動盪市況應對之道 科技賦能 精準導航

除了解客戶的投資喜好，協助他們應對市場波動亦是銀行的關鍵角色，張浩欣表示，今年投資市場消息繁多，資產價格可於短時間內大幅變動，如美國發動關稅戰、國際地緣政局緊張等市場事件，都為投資市場增添不確定性。而面對海量的市場資訊，要從中篩選會影響投資組合的相關資訊，亦是客戶經常面對的挑戰之一。

大新銀行不僅為客戶提供涵蓋全球市場與多種資產類別的市場動態及專題報告外，還積極運用科技提升市場資訊的質素。她指出：「面對投資市場風起雲湧，我們認為適切及適時資訊至關重要。大新銀行會針對不同資產類別及投資市場，定期發放市場動態資訊，專業分析股票市場、債券及貨幣匯率的觀點及展望。今年起，我們逐步透過大數據充份了解客戶的理財習慣、交易模式和喜好，再借助人工智能，推送更快更相關的市場資訊給客戶，確保客戶收到貼近個人需求的資訊。」

掌握資產配置、財富規劃與傳承之道

張浩欣指出，高資產值客戶亦同樣重視未來規劃及財富傳承。大新銀行自2023年7月夥拍擁有穩固根基，實力雄厚，紮根香港超過130年的 Sun Life永明，引入其屢獲行業殊榮的保險方案，為高資產值客戶提供合適的保障方案，包括人壽、儲蓄、醫療及退休保險產品，更全面地滿足客戶對保障、財富增值及傳承的各種需求，助客戶於不同的人生階段做好長遠規劃，實現人生及財務目標。

作為大新銀行的銀保合作夥伴， Sun Life永明致力推出創新及適切的保障計劃，例如針對近年有不少移居海外或子女在外地升學及生活的客戶，讓客戶可自由轉換貨幣，去應對未來生活上的各種計劃和需求，部分保險產品能提供跨地域的靈活性，在全球不同的地方都可以提取保單價值。同時，保險作為高效的財富規劃與傳承工具，大新銀行的旗艦儲蓄壽險計劃更提供保單分拆、延續選項、全面身故保障支付選項等，協助客戶更靈活地將資產傳承給摯親，讓財富代代相傳。

人性化與數碼化並行 鑄就長遠理財夥伴

展望未來，大新 VIP 銀行服務的發展方向明確，專注吸納具財富管理需求的客戶，繼續擴大市場佔有率，並加強與銀行內部其他業務部門的合作，發掘更多優質客戶來源。

在服務模式上，銀行將繼續深化「人性化」與「數碼化」並行的策略，張浩欣分享客戶意見調查所得結果，反映數碼銀行服務廣受讚賞，尤其在提升效率與便利性方面表現卓越。然而，當客戶面臨重大投資決策時，仍希望與專業顧問互動以獲得個人化建議，可見人性化的服務接觸依然不可或缺。

因此，大新銀行一方面以客戶經理及投資顧問團隊提供貼身的專業意見，另一方面亦確保數碼平台的交易功能豐富完善，讓客戶可以隨時隨地，享受數碼化理財的便捷。張浩欣總結，發展人性化服務與金融科技相輔相成，可構建更全面更貼心的客戶體驗，最終目標是無論客戶走進分行還是使用數碼平台，都能讓大新銀行都能成為客戶在理財創富路途上的可靠夥伴，協助他們穩中求勝。

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