【上車更難】滙豐提高封頂息率0.25厘 新造樓按3.375厘與渣打看齊 400萬樓按月供增550元

加息潮之下，陸續有大型銀行調高新造樓按封頂息率，令上車客負擔更重。有報道指，滙豐（0005）決定上調新造「H按」按揭封頂息率0.25厘至「P-2厘」，即實際按息調高至3.375厘，與另一大行渣打看齊，加息並將於下月即12月初生效。記者以普通600萬上車盤承造約400萬元按揭分30年清還去推算，上車客每月按揭供款將增加3.2%即548元，勢百上加斤。業界預期香港銀行界為免息差收入遭蠶食，更多中小型銀行將仿效調升新造樏按封頂息率。

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值得留意的是，美國加息潮下，與樓按息率掛鈎的一個月本地銀行同業拆息（HIBOR）已連升10日至4.11厘，創近年新高。故銀行界普遍預期隨著美國聯儲局下月至少再加0.5厘息，本港最優惠利率（P）亦會隨之上調，令現有樓宇按揭客戶每月供款負擔同樣加重，今年已跌不停的樓價恐雪上加霜。

其實自本周一﹙21日﹚開始，渣打已調升新做按揭H按的封頂息率上限，由P-2.5厘調高至P-2.25厘。以渣打的P為5.625厘計算，即實際按揭供款利率上限由3.125厘，上調至3.375厘，故滙豐下月加按息後，息率將與渣打看齊。據資料，今年8月18日，滙豐已率先宣布即日起上調H按利率的封頂息率，由最優惠利率﹙P﹚減2.5厘，上調至P減2.25厘。以該行P為5.375厘推算，當時實際封頂息率為3.125厘，待下月封頂息率上調0.25厘至P-2厘後，意味滙豐新造按揭實際封頂息率同樣會升至3.375厘。

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對於下月將提高新造按揭封頂息率的傳言，滙豐發言人未有面回應，只是向傳媒表示會定期檢視樓宇按揭息率及其他服務細節，並根據市場情況作出調整，滙豐將繼續致力以全面按揭產品及服務滿足客戶需要。據資料，現時滙豐H按流行的息率為H加1.3至1.4厘，當中二手物業封頂息率一般為P-2.25厘，以該行P為5.375厘計算，實際封頂息為3.125厘，故即使H息已升破4厘，舊有按揭客戶實際供樓利率也只是3.125厘（封頂）；故下月將會是滙豐在4個月內第2次調升供樓封頂息率，但這兩次調整均不會影響現有滙豐的按揭舊客。

滙豐的新造樓實際按封頂息率由3.125厘升至3.375厘後，若分30年還款，每百萬元按揭每月供款將由4284元增加137元（3.2%）至4421元。若上車客買入約570萬上車盤承造7成按揭即約400萬元，每月供款即會由17136元增加548元（3.2%）至17684元。

銀行及按揭界人士相信，發鈔大銀行也相繼調升新造按揭供樓息率上限，是為了紓緩息差壓力，若大行也資金緊張，料其他中小型銀行將陸續仿效加息，並將會成為銀行界調升最優惠利率（P）的前奏。市場預計，下月美國聯儲局至少加息0.5厘，加上一個月港元銀行同業拆息（HIBOR）已連升10日升穿4厘，故下月調高P乃無可避免。另一方面，本港銀行體系結餘已回落至約967億元，香港息率及銀行資金成本壓力勢繼續增加，

Text by BusinessFocus Editorial

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