美國狂加息 香港料跟 H/P利率明顯收窄 已具備條件加P 中原按揭:料年底按息3厘 供樓負擔加重

美國狂加息 香港料跟 H/P利率明顯收窄 已具備條件加P 中原按揭:料年底按息3厘 供樓負擔加重

Investment
By Ken Kan on 21 Sep 2022
Finance Editor

美國昨晚開始連續兩日的議息,並將在香港時間今晚凌晨宣佈利率決議。鑒於早前8月CPI高達8.3%,加上聯儲局主席鮑威爾也罕有地放鷹,市場對嚴厲加息以控制通脹的預期增加。根據最新利率期貨顯示,美國加息0.75厘的概率高達82%,加息1厘的概率則為18%,而於上個月時市場估計利率僅會加0.5厘至0.75厘,即已大幅上調了預期。《CNBC》調查顯示,受訪者認為2023年3月加息至4.26厘才見頂,而現時聯邦利率為2.5厘,即使今晚宣佈加息0.75厘,仍有超過1厘的加息空間。

美國將在香港時間今晚公佈利率決議。Photo from BusinessFocus

隨著美國的息率不斷提高,美元的吸引力增加,衡量美元兌各主要貨幣的美元指數飆升至超過110點,刺激美元兌日圓一度升穿144點,是超過20年以來的高位。雖然港元通過聯繫匯率來與美元掛鈎,但多次觸及7.85弱方兌換保證,刺激金管局出手接貨港元沽盤,令銀行體系結餘大跌。資料顯示,本港銀行體系結餘由近年高位的4570億驟降至1250億,跌幅超過7成。較早前有分析認為,如果銀行體系結餘跌穿1000億,可能將使香港不得不啟動加息。

另外,在聯繫匯率下,香港的1個月拆息自7月以來便顯著增加,且至今有超過17間銀行上調H按的封頂息率。數據顯示,今年6月、7月、8月、9月的平均1個月拆息分別為0.24%、0.90%、1.68%、2.55%,攀升幅度極為明顯。H按實際按息則為2.5%至2.75%(低至H+1.3%),即平均1個月拆息已升穿實際按息,刺激部份銀行上調H按封頂利率。市場預期,香港銀行的最優惠利率(P利率)最快可能在本周聯儲局宣佈加息後跟隨上調,普遍料加0.25厘。

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香港1個月拆息連續數個月急升。Photo from BusinessFocus

中原按揭王美鳳表示,與樓按相關的1個月港元拆息已升至2.55%,創超過兩年半以來的新高,與P按息差收窄至2.45厘。根據過往經驗,如果H按和P按利率收窄至低於3厘,意味著本港已具備加P按息率的條件。王美鳳又指,現時銀行新造按揭利率介乎2.5%至2.6%,若銀行將P利率上調0.25%,按息將會升至2.75%至2.85%。如果以貸款額500萬、30年期,以2.5厘加息至2.75厘來計算,每月供款為20412港元,即增加656元或3.3%。

Text by BusinessFocus Editorial

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