【散戶噩夢】再有炒幣散戶遭銀行取消戶口 C2C交易20萬也出事 「不聽解釋 一定要取消」

【散戶噩夢】再有炒幣散戶遭銀行取消戶口 C2C交易20萬也出事 「不聽解釋 一定要取消」

Investment
By Jenny Lam on 04 Aug 2022
Digital Editor

本港擬發牌監管加密幣交易的法例仍在審議之際,香港銀行疑已偷步出手打擊使用「轉數快」或網銀轉帳買賣加密幣的散戶。近月陸續有散戶訴苦,指使用幣安等交易所的「C2C平台」去買賣加密幣包括穩定幣時,疑因使用了銀行的過數服務,結果遭「秋後轉帳」,事後被銀行要求解釋轉帳涉及何事,甚至遭取消銀行戶口。

眾安銀行突然通知客戶(事主),指基於商業考慮,要取消其戶口,事主懷疑起因與加密幣交易有關。(事主提供)Photo from BusinessFocus

據悉,部分遭查問的交易金額僅約5萬港元,疑出手禁客戶使用銀行戶口買賣加密幣的包括中銀、眾安銀行(ZA BANK)及其他銀行。若情況惡化,令人關注香港散戶存放在幣安(Binance)等海外大型加密幣交易所的加密幣,日後恐很難套現及兌回港元。香港散戶最後或只能改用「面對面」高風險交易模式,但卻易招賊人埋伏搶劫。

記者正就事件向幣安、眾安銀行及中銀查詢事件。眾安銀行發言人回應指:「作為香港持牌銀行,ZA Bank(眾安銀行) 一直按本地法規及監管機構指引訂立客戶盡職審查政策,並持續監察和評估客戶使用賬戶的情況。若懷疑戶口有異常,又或客戶未能配合銀行要求提供所須的相關資料,ZA Bank 將因應情況採取合適的風險緩減措施。ZA Bank 在進行有關審查的過程中,會與客戶保持良好溝通。若客戶有任何意見,可以隨時向我們反映,我們會按實際情況跟進。」

幣安發言人則回應指,每個個案的狀況不同,亦恐涉及用戶個人資訊問題,故無法就整體情況發表評論。但是幣安建議用戶應主動聯繫銀行,查詢帳戶遭凍結的原因;若確認為通過幣安平台所涉及加密資產的交易,用戶可通過幣安官網或APP內聯繫到官方客服人員查詢個人帳戶問題。對於銀行要求曾進行C2C加密幣交易的客戶取消戶口,會否與香港將訂立的新法例有關,幣安則指對此不作任何的假定或臆測。至於幣安C2C用戶應如何避免銀行戶口遭凍結?幣安回應指由於加密資產的交易具有一定風險性,用戶應評估自身財務狀況及風險承擔能力,幣安無法提供任何財務建議。

有曾買賣加密幣的苦主向BusinessFocus指,令他不滿的是銀行要求取消自己的戶口時,未有解釋原因,只是強調「基於商業考慮」,做法有欠透明度。有銀行及按揭業界人士則警告,香港對加密幣的監管問題快會完成立法,故在此敏感時刻,有物業仍在按揭階段的投資者,切勿以供樓的銀行戶口進行任何加密幣交易,否則一旦戶口被凍結或取消,隨時「一身蟻」。輕則每月要花時間去銀行排隊入錢供樓,重則會面臨被銀行「Call Loan」即強制收回按揭貸款的風險,不可不防。

綜合報道及網上討論區的說法,今次的「取消或凍結戶口風波」已出現超過一年,但近月情況疑惡化,事件與日漸流行的「C2C交易平台」(customer-to-customer trading platform)有關。事源現時不少銀行或信用卡都不容許客戶直接去買賣加密幣,大型加密幣交易所如「幣安(Binance)」遂透過「C2C交易平台」,方便客戶交易加密幣。

有散戶只是利用轉數快過數5萬進行加密幣C2C交易,也遭中銀職員查問,戶口或遭凍結。Photo from BusinessFocus

其方法是由幣安負責認證買賣雙方(幣安註冊客戶)的身分證明文件及登記銀行戶口資料,然後賣方可在C2C平台出價,以指定價格收購加密幣如Bitcoin、以太幣又或是穩定幣如USDT(與1美元大致等值)。例如買家欲以7.9元的價格,向賣方交易買入10000個USDT穩定幣(即交易額約7.9萬港元),幣安會先扣起賣方戶口上述數額的USDT,然後買方會以網上銀行或轉數快,把私人銀行戶口的錢轉帳至賣方的私人銀行戶口。故對雙方的銀行而言,並不知道這筆轉帳原來涉及加密幣交易。當過數成功後,買方會通知幣安,幣安隨即會向賣方查詢及確認是否已收到錢。若確認已過數,幣安便會「放行」之前扣起的加密幣(如USDT),並把加密幣轉移到買家的幣安戶口,交易隨即完成,類似C2C交易亦可應用於其他加密幣。

當買方購得流通的穩定幣如USDT,日後便可藉此在幣安平台隨意買賣任何加幣包括Bitcoin、以太幣或其他,外界難以干預。在整個過程中,幣安的「C2C交易平台」並不沾手金錢的往來,只提供公證人及信息服務,故並無違法。其實現時香港的法例對「證券」有嚴格的監管,但由於加密幣被視為虛擬商品,並非證券,故港人無論是透過本地或海外交易所買賣加密幣,又或是使用「C2C平台」進行相關買賣,也屬於法例的灰色地帶。但隨著立法會今年底前立法監管加密幣,日後所有從事加密幣交易的香港公司(交易所)必須領牌,並只能向資產不少於800萬元的專業投資者提供服務。換言之,香港的公司日後料再不能向普通散戶提供加密幣買賣服務,香港C2C平台也不能運作。至於海外公司如幣安的香港C2C平台屆時會否繼續運作,則仍屬未知之數。

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但業界指出,C2C交易越來越流行後,香港銀行逐漸發現有小部分存戶經常有大量的大額可疑轉帳交易(包括轉數快),銀行因為不知道這是普通商業轉帳、加密幣交易還是違法的洗黑錢,正陸續展開調查,免日後被監管機構追究。銀行輕則要求存戶解釋頻頻大額轉帳的理由,重則會取消客戶戶口,免招麻煩。

近月在不同的討論區上即有網民訴苦,指遭中銀、ZA BANK(眾安銀行)或其他銀行要求取消戶口,又或是要解釋大額轉帳的理由。有用戶直言曾進行C2C的加密幣交易,結果之後收到銀行信,指32日內會凍結他的戶口,除非他能解釋轉帳交易的用途。有中銀的用戶更指,3月時曾以轉數快(FPS)僅僅過數五萬多元,以完成幣安的C2C平台加密幣交易,未料至上月竟收到中銀職員來電,要求他解釋交易詳情。他對於涉及這麼少錢的交易也被會被調查感到意外,也不知怎樣做才可以令戶口不會被凍結。

另一方面,近月亦陸續有虛擬銀行如眾安銀行的客戶訴苦,指突然收到銀行的電郵通知,指「基於我們商業與相關考慮,由(某月某日)開始,我們不允許閣下的帳戶存入資金」,其後更被取消戶口,甚為煩擾。

其中一位苦主Amos(化名)向BusinessFocus表示,他原本在眾安銀行有20多萬元港幣做定期,近日卻收到上述電郵,他致電客戶服務主任查問題,對方更直言一定要取消其銀行戶口,但銀行會協助他把活期及定期存款轉移到Amos的其他銀行戶口。

銀行職員未解釋突然要取消他戶口的原因,但Amos懷疑與加密幣交易有關。因近期發生幣災,於是他透過C2C平台分批出售USDT穩定幣,並以轉數快方式存進眾安銀行戶口,之後即發生「取消戶口」事件。他一度甚感憂慮,幸他在眾安銀行的20多萬元存款最終獲轉移到他名下其他銀行戶口,他才放下心頭大石。但經此一役,他指會暫停加密幣買賣以策安全。

若銀行打擊C2C平交易的情況加劇,令人擔心香港大批加密幣散戶日後可能難以在取回出售加密幣後,把本金及利潤送回自己的銀行戶口。特區政府為打擊洗黑錢及恐怖分子資金籌集,今年初向已立法會提交《2022年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集(修訂)條例草案》,以訂立新制度監管虛擬貨幣交易平台,立法會法案委員會上月繼續討論草案,料今年內會完成立法。

政府在草案中提議推出發牌制度,要求從事經營虛擬資產交易所的人士,必需向證券及期貨事務監察委員會申領牌照,並限制平台只可向專業投資者(有800萬美元或以上資金的人)提供服務,杜絕以散戶形式洗黑錢。

Text by BusinessFocus Editorial

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