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【龔成專欄】合約教師望股票年度回報率達5成 龔成:勿脫離現實 投資潛力股也要留現金傍身

【龔成專欄】合約教師望股票年度回報率達5成 龔成:勿脫離現實 投資潛力股也要留現金傍身

Finance Investment Bloggers
By 龔成 on 14 Nov 2021
專欄作家

【引言】有任職合約教師的投資者,一面拿著不少升值潛力差強人意的收息股如中電、新創建,港鐵,另一方面卻希望藉調整投資組合令股票回報能做到一年接近50%增長。投資書籍作者兼股評人龔成認為,投資者不宜訂下不合理的過高回報率目標,若工作不穩定例如屬合約工作,更須預留現金以防失業。他認為年輕人若希望爭取高回報率,便應避免持有過多增長力低的收息股,投資組合內並應多包含一些風險較高但升值能力也較強的潛力股,例如安碩恒生科技、中生製藥或福壽園等。

【理財個案--合約教師的股票組合配置】

老師你好,一直都有看你的專頁,見到你很樂意解答網友的提問,所以大膽向老師請教,就著我現在的狀態給予一些理財的建議。

本人今年三十四歲,未婚,沒有物業,現與父母同住,是一名中學教師,但自畢業以來都只是合約教師,每年都擔心失業,所以只是一直儲現金。

除了認購過iBond和儲了一些人民幣外,基本上沒有其他投資。

直至幾年前,開始上了一些投資班,發現投資穩健的收息股對資產的增值十分有幫助,收取的利息亦較為吸引,所以亦購入一些收息股。

希望老師可以看看我現有的資產組合可以如何改善,以求增加現金流和資產,以備失業時可以維持現有生活水平。

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我現有的資產如下:

港幣約$224000, 人民幣約$150000

比亞迪(1211) 500股

中電(2) 1000股

領展(823) 2000股

港鐵(66) 4000股

新創建(659) 7000股

煤氣(3) 2000股

由於近日市況波動,擔心下跌,所以未敢再入市,想請教老師以下問題:

第一,現有的股票組合有沒有問題呢?可以如何改進呢?

第二,現時我持有的現金應如何再投資呢?人民幣要否轉成其他貨幣?

第三,本人九月開始有一份約十個月的代課,每月應有$30000-$40000左右的收入,預算每個月給$10000家用,個人平日開支$7000-10000,可以儲存$10000-20000左右,應該如何運用這筆錢去投資呢?

第四,如果以以上的情況,一年內可以增加五十萬甚至更多的資產嗎?

望老師指點指點,謝謝

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個案重點:

‧34歲,單身合約中學老師

‧沒有物業

‧現金約22萬,人民幣約15萬

‧擔心失業,只存現金

‧只投資ibond,人民幣和收息股

重點目標:

‧如何優化現有投資組合

‧如何一年內增加五十萬資產

‧如何運用每月1-2萬儲蓄

‧如何使用現金再投資

‧如何在失業時維持現有生活水平

龔成老師分析:

首先講番少少投資概念上的事,貨幣、債券等都不算是「資產」,物業、優質股才是「資產」。所以從財富本質上,我地應較集中持有「資產」,才對我地最有利(你可以睇睇《財務自由行》一書,我從財富本質上,講述了當中原理)。

而當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年青時應投資較多增值類資產,以增值為先,而較年長時則應投資較多保守類項目。

其實你34歲,又無有家庭負擔,可以進取少少,不用太早投資收息類項目。

另外,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。

 回覆番你的問題︰

1.以你年齡應集中平穩增值和潛力股類,你投資組合中的中電(0002)和新創建(0659)增長力較弱,故不太合適。此2隻股可以維持持有,但不要再加大注碼。其餘的都無問題,可以持有。

2.現時大市在合理區,你可以將現有資金分成2份,1份買入平穩增值股:恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、港交所(0388)。 以及潛力股︰安碩恒生科技(3067),中生(1177)或福壽園(1448),但緊記由於現是未算平宜,故要分開多注入。而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

至於人民幣,長期不會貶值,不過始終中短期較難預測走勢,貨幣多以週期模式運作。人民幣始終只是人為創造出來的「產品」,不是真財富,因此長遠你最好將人民幣轉為物業、優質股等這類真財富。

3.由於你工作不穩定,你必需先預留一筆備用資金。之後每月儲到的錢分成2份,一半用作月供優質股票,另一半可以儲起待大跌市時候入貨。

4.你以上資產加起約有HKD100萬,1年內增加50萬,即升值50%是很困難,而且要承受極高風險才可以有機會做到。 其實投資股票就是等同投資企業,而企業成長需要時間。

就算是優質股,中短期都會有股價上落,要長期先可以確保股價向上。長期是講緊最好5年或以上,這樣才有效減少中短因素對你投資回報所造成之影響。所以建議買入之優質股,預定作長線持有,對你資產增值比較好。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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