【MPF整合懶人包】轉移強積金步就K.O! 一文看清常見問題

新年前後一般是打工仔轉工旺季，但轉工轉得多，好容易會忘記自己有多少個強積金帳戶，如果不適時做整合，可能會因為積存不同強積金受託人文件而令人感到煩厭，最終不再打理自己每月「掉咗落鹹水海」的供款。但其實將所有個人帳戶整合只須3個步驟，十分簡單。

步驟1：搵返計劃名稱及帳戶號碼

要整合強積金個人帳戶，首先你要弄清自己名下所有個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼。

要知道自己有幾多個帳戶，你可以翻查強積金受託人寄給你的信件；或登入網上強積金帳戶/直接聯絡強積金受託人公司。

記得自己用緊邊幾間受託人公司，就唔洗BusinessFocus教啦係咪？

如果轉工轉到忘記了自己究竟有多少個強積金個人帳戶，或者受託人信件多到不想處理，你還可以用一個類似「忘記用戶名稱」的功能，找回自己的受託人資料。

你可以下載積金局的「個人帳戶資料查詢表格」，填妥後連同身分證明文件副本郵寄、傳真或親身交到積金局，積金局會告訴你哪些公司是你的受託人，不過積金局不會有你帳戶詳細資料，所以你還需要親自聯絡每間受託人公司，查詢自己的計劃名稱及帳戶號碼。

此外，你亦可以申請成為積金局「個人帳戶電子查詢」服務的用戶，隨時查詢個人帳戶所在。

步驟2：揀定自己想轉去邊間受託人公司

我們整合帳戶最終目的是方便管理，所以最好就是在你現有強積金受託人中選定一個你認為最好的受託人及計劃，然後將所有個人帳戶整合到該計劃；至於如何界定「最好」，可以參考積金局的受託人服務比較平台。

步驟3：交表至心儀的受託人手中

來到最後一步，就是將「計劃成員整合個人帳戶申請表」填妥，然後交到心儀的受託人手中。

填寫整合帳戶申請表時，表格上的簽名需與之前提交予受託人的簽名相符，如果忘記有關簽名，可以聯絡受託人公司查詢簽名式樣，或者在遞交整合帳戶申請表時，連同一份簡單的簽名核實聲明。

然後過兩至三星期，便會分別收到原受託人及新受託人寄給你的「轉移結算書」和「轉移確認書」，資料正確無誤的話，整合個人帳戶程序便完成。

整合個人帳戶有甚麼潛在損失？

值得留意的是，整合戶口或轉移累算權益是不需要支付任何費用，但整合帳戶涉及買賣基金及轉移累算權益的過程中，會出現約一至兩個星期的投資空檔，令你有機會「高賣低買」或「低賣高買」。

個人帳戶越多，行政費越高？

受託人會就每一個個人帳戶收取行政費用， 但行政費一般是按帳戶結餘的某個百分比計算，而非按固定款額收取。因此，持有兩個個人帳戶不等於行政費比一個個人帳戶高。

是否必須整合帳戶？

每個人應該持有多少個個人帳戶没有劃一準則，因此是否整合帳戶是個人選擇。不過，除非你認為名下每個帳戶的基金都適合自己，但如果你是一個嫌麻煩的人，將強積金轉移至一個心儀的個人帳戶，管理可以更簡單、直接。而整理強積金這件事就好似執屋一樣，拖下拖下，只會有越來越多帳戶需要整合，到時要花的時間只會越多。

Text by BusinessFocus Editorial