【BF專欄】特別需要，特別保障

近日與數位新手媽媽閒聊時發現，在她們身上除了散發著喜悅外，亦有一絲擔憂，不約而同的，媽媽都會擔心到孩子日後的發展情況，剛巧近日有報導指SEN學童不被保險計劃接納，一眾媽媽都顯得格外緊張，想知個究竟。

有特殊教育需要（簡稱「SEN」）是指在學習上有某些困難並需要特別教育支援的學生。這些需要可以是指注意力不足 / 過度活躍症，自閉症，言語障礙，智力障礙等。

因為SEN不是一種病症，保險公司很難為SEN設下一個完整具體的定義，再為其計算風險及進行保障。所以保險公司偏向為個別情況/狀態提供不同程度的保障。

市場上有部份保險計劃，如保誠的「尊尚危疾加倍保」，及FWD的「身心衛危疾保障計劃」會將數種SEN情況如ADHA,自閉症，妥瑞症等放在危疾保險計劃之中，為需要的兒童(家長)提供財政上的支援(5%-20%投保額)。

當中FWD的保障會有嬰兒特別權益和情緒疾病權益2種，嬰兒特別權益的保障時期上限是8歲，而情緒疾病權益則可到18歲。大家需留意需要在小朋友出世後180天內向保險公司申請才可以得到嬰兒特別權益。而保誠的計劃的保障時期將會到至受保人年滿19歲(下次生日年齡)。

由於每間保險公司的定義都不一樣，加上每位小朋友的發展轉變速度快，而且每次臨床評估的結果亦可以不同。筆者認為各位家長應該在了解保險計劃的承保範圍，細心閱讀保單條款過後才去投保，免得日後出現「買到Claim唔到」的情況。

（本文經由博客Lawrence Fong授權轉載，並同意BusinessFocus編輯文章與修訂標題。文章內容為博客個人意見，不代表本公司立場。）

Text & photos: Lawrence Fong