【全球樓行】美國30年期按揭息率 升至7.5厘創近3年新高 超高息令準買家卻步 恐成樓市凶兆？

美國置業成本持續飆升，對當地樓市及整體經濟構成沉重打擊。最新數據顯示，美國最普及的30年期定息按揭利率上周大幅飆升，逼近7.5厘水平，創下近三年來新高，高企的借貸成本正進一步惡化國民的房屋負擔能力。

按揭息率連升七周 創自2023年以來最高水平

根據美國抵押貸款銀行協會（MBA）周三公布的數據，截至10月2日的一周，美國30年期定息按揭平均利率單周急升19個點子，達到7.49%，為2023年11月以來的最高水平。過去三周內，該利率已累計攀升約半個百分點，創下自2023年初以來最急促的增長速度。

另一機構房地美（Freddie Mac）周四公布的數據亦顯示相同的升勢。截至10月8日，30年期定息按揭利率平均報7.4厘，按周上升0.12個百分點。這意味着按揭利率已連續七周錄得升幅，創下三年來最長的連升紀錄，期間借貸成本累計增加了0.84個百分點。

戰事推高通脹 10年期國債收益率見24年高位

按揭利率的走勢與美國10年期國債收益率息息相關。受通脹壓力及美國經濟增長強勁的數據帶動，10年期國債收益率在本周一突破5.3%，觸及自2002年以來的24年高位。其通脹壓力主要源自油價及能源成本暴漲。自今年2月下旬美伊衝突發動以來，能源價格持續攀升。

回顧戰事爆發前夕的2月下旬，30年期按揭利率曾一度回落至6厘以下，為2022年9月以來首次；然而自衝突爆發至今，家庭借貸利率已大幅飆升約1.4個百分點。按聯儲局2%的目標通脹率標準衡量，美國8月份的通脹率已攀升至3.4%。

聯儲局加息陰霾籠罩

高企的借貸成本與生活開支，正正發生在11月3日中期選舉前，該選舉將決定共和黨能否保住國會參眾兩院的控制權。路透社民意調查顯示，生活成本已成為美國選民最關注的首要議題，這亦是特朗普支持率跌至32%歷史新低的原因之一，勢必為共和黨的選情帶來極大困擾。

樓市陷入停滯 兩成放盤劈價求售

遠水不能救近火，高息環境下的按揭市場已率先步入寒冬。MBA數據顯示，上周整體按揭貸款申請量按周下跌4.2%，跌至2025年2月以來的最低水平；整體申請量自今年1月以來更大跌近50%。其中，轉按（Refinancing）市場首當其衝，MBA轉按指數按周急跌7.5%，延續了自8月中旬開始下跌趨勢。MBA副首席經濟學家 Joel Kan 表示，在目前的利率水平下，極少數業主有誘因進行轉按，而借貸成本的急升亦令許多潛在買家退出置業市場。

同時高企的按揭利率已令二手樓及新樓銷售失去動力，由於建築成本上升，潛在賣家亦選擇按兵不動等待利率回落，導致過去幾個月樓市氣氛持續轉暗。業內人士指，買家因持續的負擔能力挑戰而卻步，而賣家則開始願意減價出售。上個月約有五分之一的放盤物業減價求售，比例創下四年來新高。

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