退休開支年升17.4% 調查：港人退休被動收入偏低 過於依賴個人儲蓄及強積金

打工仔每日辛勞工作，都是希望退休後有足夠儲蓄安享晚年。香港財務策劃師學會公布「香港退休開支指數」，推算市民需要至少400萬元儲備，才足以過理想的退休生活，而退休人士在去年每月基本開支為13,465元，按年增加17.4%。調查又發現港人退休收入比例不理想，被動收入亦偏低。

香港財務策劃師學會委託研究機構 「尼爾森愛科（香港）」，於2021年以電話訪問形式收集香港約304名年齡介乎55至74歲已退休人士的生活開支等數據，通過分析反映香港市民退休財務生活的真實面貌。

調查發現，在疫情緩和下，退休人士日常開支增加，升幅最大類別包括家庭服務、供養家人、外出用膳等。以2020年為基準年（指數為100），2021年錄得的指數為117.4，升幅達17.4%。調查發現，2021年受訪者的每月平均開支明顯上升，每月基本開支為13,465元；較2020年的增加2,000元。

報告指出，退休指數明顯上升，該會歸納三大原因，第一為基本食品價格，尤其是新鮮蔬菜及肉類價格大幅上升；其次，疫情緩和刺激市民外出用膳及消費意慾；第三則是政府消費券的蝴蝶效應。

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至於退休儲蓄方面，學會假設60歲退休及壽命至85歲，排除通脹等因素，簡單推算市民需要至少港幣400萬元儲備才足以過理想的退休生活。

雖然近年越來越多人追求被動收入，例如購買收息股，不過調查發現，有43%港人的退休收入不及退休前的一半，他們的被動收入亦偏低，主要是依賴個人儲蓄及強積金。此外，不少退休人士對「退休三寶」依舊認知度不足，年金、逆按揭及保單逆按分別名列榜末，距首位的股票少近半。

香港財務策劃師學會主席李澄幸表示，香港生活成本高，港人預早進行退休策劃及穩妥的資產配置是事在必行。李澄幸建議退休人士除了善用年金構建被動收入外，亦應該建立均衡的投資組合以應對通脹，同時要關注醫療及長期照料的安排。

Text by BusinessFocus Editorial

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