退休開支年升17.4%  調查:港人退休被動收入偏低  過於依賴個人儲蓄及強積金

退休開支年升17.4% 調查:港人退休被動收入偏低 過於依賴個人儲蓄及強積金

Finance Investment
By Agnes Au on 09 Jun 2022
Digital Editor

打工仔每日辛勞工作,都是希望退休後有足夠儲蓄安享晚年。香港財務策劃師學會公布「香港退休開支指數」,推算市民需要至少400萬元儲備,才足以過理想的退休生活,而退休人士在去年每月基本開支為13,465元,按年增加17.4%。調查又發現港人退休收入比例不理想,被動收入亦偏低。

香港財務策劃師學會委託研究機構 「尼爾森愛科(香港)」,於2021年以電話訪問形式收集香港約304名年齡介乎55至74歲已退休人士的生活開支等數據,通過分析反映香港市民退休財務生活的真實面貌。

調查發現,在疫情緩和下,退休人士日常開支增加,升幅最大類別包括家庭服務、供養家人、外出用膳等。以2020年為基準年(指數為100),2021年錄得的指數為117.4,升幅達17.4%。調查發現,2021年受訪者的每月平均開支明顯上升,每月基本開支為13,465元;較2020年的增加2,000元。

報告指出,退休指數明顯上升,該會歸納三大原因,第一為基本食品價格,尤其是新鮮蔬菜及肉類價格大幅上升;其次,疫情緩和刺激市民外出用膳及消費意慾;第三則是政府消費券的蝴蝶效應。

調查發現,在疫情緩和下,退休人士日常開支增加,升幅最大類別包括家庭服務、供養家人、外出用膳等。
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至於退休儲蓄方面,學會假設60歲退休及壽命至85歲,排除通脹等因素,簡單推算市民需要至少港幣400萬元儲備才足以過理想的退休生活。

雖然近年越來越多人追求被動收入,例如購買收息股,不過調查發現,有43%港人的退休收入不及退休前的一半,他們的被動收入亦偏低,主要是依賴個人儲蓄及強積金。此外,不少退休人士對「退休三寶」依舊認知度不足,年金、逆按揭及保單逆按分別名列榜末,距首位的股票少近半。

香港財務策劃師學會主席李澄幸表示,香港生活成本高,港人預早進行退休策劃及穩妥的資產配置是事在必行。李澄幸建議退休人士除了善用年金構建被動收入外,亦應該建立均衡的投資組合以應對通脹,同時要關注醫療及長期照料的安排。

Text by BusinessFocus Editorial

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