【龔成專欄】千萬富翁夫婦無物業 憂退休不夠錢用 分散投資派息企業及增值股為上策

【龔成專欄】千萬富翁夫婦無物業 憂退休不夠錢用 分散投資派息企業及增值股為上策

Finance Investment
By龔成 on 19 Jun 2021 財經書籍作者及股評人

【引言】大家小時候常希望成百萬富翁,但銀紙不斷貶值之下,現時連「千萬富翁」也要擔心退休生活問題。一對快退休的中年夫婦去信給財經書籍作家兼股評人龔成,指雖然兩人現金資產有一千萬但無物業,擔心退休後難維持現有生活質素(每月開支6萬元) ,遂求教理財之道。龔成指若要達成退休後仍有足夠的被動式收入,夫妻應考慮分注及分散投資每年回報率達6%的收息股又或是買廉價的上車盤單位收租。夫妻並應握最後賺錢的機會,盡量省錢維持每月儲蓄,以便有餘錢以月供方式買平穩增值股。若成功爭取在退休前把資產總值增加4成,那麼兩夫妻便有更大機會可倚靠穩定的股息(或收租)收入維持退休前的生活水平,安享晚年。

 【理財個案--擁有千萬現金的退休配置】

龔成老師您好

我們兩夫婦今年54歲,正在計劃60或65歲退休,但未知我們的資本是否足夠。想請教老師我們應該如何計劃,以下是我們的資料:

家庭月入10萬,每月支出6萬,其餘4萬則作儲蓄,現銀行存款有1000萬,無物業及其他資產。

未來退休希望仍可維持現時每月6萬的生活質素(已包租金)。

通脹厲害,長者夫婦縱有一千萬身家也要擔心退休生活。
Photo from 通脹厲害,長者夫婦縱有一千萬身家也要擔心退休生活。

個案重點:

‧54歲,家庭月入10萬

‧現金1000萬

‧無物業及其他資產

重點目標:

‧60或65歲退休

‧現金如何再分配

‧退休後每月有6萬被動收入

夫婦退休前應趁最後機會多儲蓄及買增值股,以便日後可可收息支持生活。
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龔成老師分析:

60歲退休,可以,只要好好安排現時的資產,加上有6年時間,你仍可以儲到一此資金,對退休有幫助的。

你持有$1000萬資金,最好是建立一個組合,不要太集中在某一類別,平穩分配,記住,這是分配,不是炒賣,是長期持有,集中在現金流的部分。

物業可以投資,但租金回報率低,因此不建議投資太高金額的物業,你可以找一些$500萬的樓,收租,目標是租合回報率有3%。

快退休人士可考慮買上車盤收租又或是分散投資高息股。
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另外,你可以將部分資金,投資收息股,目標是6%的收息股,置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、港燈(2638)等,建立一個組合,平衡風險,上述都是有5%、6%的收息股。

你要在這幾年間,分注投資,例如你合共投資$200萬,就每年投資$40萬,分開咁入。目標是慢慢建立你60歲退休的組合。

另一部分,你可以投資銀行或保險公司的產品,總之要表明低風險,要每月有息收。

另外,一定要留有現金,部分可做定期,這部分作備用,以及見到大跌市,收息股好平(即股息率好高時),就可投資更多。

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退休人士一定要手持一定現金,以備不時之需及在股災時執平貨。
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你可視這是一個永遠持有,集中在現金流的組合。目標是組合有5%的收息。

至於你目前,每月有$40000,建議你做月供股票,全部供平穩增值股,把握最後的增值時間,假設回報率為10%,6年後就能滾存到$370萬。

然後,到時再將這$370萬,轉換成上述收息的類別。

如果加上$1000萬計,即合共$1370萬,平均收息5%,即是一年,$685000,每月為$57000,好接近你要求的收息數目。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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