【BF專欄】保險改革之路，「升呢」第一步

By Lawrence Fong on 21 Aug 2019

遊走於不同金融行業，喜愛研究和拆解理財產品，近年特別關注強積金市場動向。分析的工作令寫作變成習慣，自設Facebook 專頁The Incomes談論保險計劃，強積金，黃金。作為百姓的一份子，明白到除了柴米油鹽外，生活上還有種種財務開支，保險，強積金，不同投資計劃。要做到持家有道，便需要一點理財知識及技巧，盼望分享能令黎民對理財有多一份了解，做到「自己資產自己理」。

保監局上月就兩份草擬的規管文件發表諮詢總結，包括:

1.《＜保險業條例（第41章）＞有關持牌保險中介人「適當人選」的準則指引》
2.《持牌保險中介人持續專業培訓指引》

當中牽涉著保險中介人的學歷要求，還有中介人每年需接受的持續專業培訓時數。

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學歷要求

就結果而言，回應者大多認同保險人介人應該要有更高的學歷背景，故規定自今年9月23日起，新持牌的保險代理須於香港中學文憑試（DSE）五科達到2級或以上成績，包括中文或英文，以及數學(現時的準則為完成中五課程)。而保險代理機構及經紀公司的負責人則須擁有學士學位及所需經驗。

保監局將設有過渡安排:
1.於9月23日前獲有效登記的保險中介人，將在3年內繼續被視為持牌人士。
2.而現時或曾為保險中介人並已有15年行業經驗者，以及保險代理機構的負責人或保險經紀的行政總裁，將獲豁免最新的學歷要求。

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專業培訓時數

「回應者亦普遍贊同將最低持續專業培訓時數從每年10小時增加至15小時（包括3小時「道德或規例」課程），以及有關接納電子學習課程的建議。」

「由2019 年 9 月 23 日起，保監局將接受每年高達 5 個小時以網上課程方式進行的任何第1 類和第 7 類持續專業培訓活。」

保監局公佈新的最低持續專業培訓時數要求於2021年8月1日生效。

筆者同意在知識不斷膨脹的社會，加上保險產品和保險科技
發展迅速，提升保險從業員的學歷要求是大勢所趨。不過除了將DSE的成續納入考慮外，也可考慮在針對性的保險業務上有獨立考試，令即使DSE成續不達標，但有行業經驗及知識的人可以有其他途徑獲得專業資格。專業培訓時數因保險業務的相關數據不斷擴張而增加亦是合乎情理。期望保險業在保監局的重整下會走上越來越專業及受市場接納的道路。