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【BF專欄】教小朋友理財,從利是錢開始

【BF專欄】教小朋友理財,從利是錢開始

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By 艾瑪 沈 on 18 Feb 2019

農曆新年一晃而過,父母們又開始匆匆忙忙地回到工作崗位了。而孩子們則興高采烈地領回一大堆紅包。

據不完全統計,內地一線城市的孩子們平均每人領到將近五千元的壓歲錢。

這筆錢,應該給誰?如何打理?很多父母就犯難了。

最常見的觀點有以下幾種:

1)孩子還小,不懂事,壓歲錢給了他們,怕他們亂花;

2)家裡什麼都有,孩子不需要用錢;

3)反正以後我的錢都是孩子的,現在不過是幫他們存著;

4)我們也還要給其他孩子壓歲錢,所以,這壓歲錢自然要收回來,用來還人情的。

於是,家長們便用紅包,我們幫你存著,長大後都給你的理由,把壓歲錢光明正大地收了過去。

其實,花錢的習慣要從小訓練。

很多孩子被父母保護得太好,生活在真空的環境裡。衣食住行都由父母負擔,完全不知道生活的辛苦,純粹自由生長。長大後,突然要自己承擔生活費了,就可能變得束手無策。那時候,習慣已經長成,糾正起來就更麻煩了。

壓歲錢,是一個很好的契機,可以讓孩子從小鍛煉如何管理和支配金錢。

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1. 利用孩子的佔有慾

不用擔心孩子太小,有錢就會亂花。

人天生有佔有慾。當一個東西是他自己的時,他天然會產生一種維護它、保護它的責任感。

我女兒小時候,每次要買什麼玩具。只要我說用你的壓歲錢買吧,她就立刻閉口不提。這就是她維護自己的錢的表現。

確定錢的歸屬權,是管理財富的基礎。

要讓孩子明白他們手上的錢是誰的:父母的錢屬於父母,不能拿來隨便用;屬於他自己的,才是他能處理的。儲蓄罐裡的錢,都是他辛苦攢下來的,他自己的財產,他就會很愛惜了。

孩子對錢有了主權意識,接著我們才能教他們怎麼用他們自己的錢

所有工具都一樣,你用得好,對你會有很大助益;用得不好,就會帶來傷害。

壓歲錢,也是如此,你不能隨便扔給孩子,讓他們自己去使,還要指導和監督他們怎麼去用。

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2. 30/70法則

常聽說有人中了幾千萬彩票,十幾年後又變窮光蛋。那是因為他們沒有處理大筆意外之財的經驗。突然天上掉下一筆錢,忍不住買豪宅、買遊艇、買好車,胡花亂花。

對孩子來說,壓歲錢就屬於意外之財。

每次過完年,我會建議女兒30/70法則來處理這些意外之財——意外收入的70%存起來,30%可以自己處理。因為這些錢都是預算之外的,如果沒有,也不會影響日常生活。

這條法則也同樣適用于成年人加薪以後後,如果生活本身沒有太多改變,就可以把增加的收入按30/70法則存起來

很多高收入人士依然有嚴重的財務問題,就是因為他們在收入增加的同時,支出也隨之增加,甚至有些人的支出增幅遠大於收入增幅。

既然已經習慣了之前的收入水準,把增加的70%存下來,只使用增加的30%,對生活影響不大。除非生活有大的變化,比如結婚生孩子,家人生病等等。

剩下的30%,孩子便可以自行支配,前提是要遵守我跟她的約法三章

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3. 約法三章

約法三章,是為了跟孩子約定好壓歲錢使用的範圍,不能為了培養孩子理財能力,而讓孩子做了危害自己的事情。

因此,第一條便設定為不要買有害的東西。孩子還不成熟,判斷並不一定正確。但起碼在這個過程中,孩子會去思考什麼是對自己有害的,什麼是對自己有利的。

第二條,所有想要,自己付錢。之所以留個口子,父母主動買的不包含在內,主要是因為生活中的確會遇到很多特別的、有紀念價值的,或寓教於樂的好東西,值得我們去購買。不想規定得太死,讓孩子錯失很多美好的記憶或學習的機會。規定得太死,不利於執行。如果大家做不到,規矩就會作廢。

第三條,超過200元,要跟爸媽商量。孩子購物經驗不足,常常會做出錯誤判斷。大額支出,容易讓孩子入不敷支,出現財政短缺。父母可以借此指導孩子理性消費,或為大額支出進行提前儲蓄。

孩子如果違反了約法三章,便可以暫時收回壓歲錢。

如果孩子能遵守規則,相應的,父母也應該遵守讓孩子自由支配的約定

如果管得太嚴,孩子買什麼仍舊要聽爸媽的,就失去了利用壓歲錢來培養理財能力的意義。

就算孩子做了錯誤的決定,也不要斥責。每個人的成長都需要過程,走彎路是積累經驗的必經之路

理性和冷靜地與孩子交流,為什麼做錯了,以後如何避免,才是更好的方法。

(本文經由博客艾瑪授權轉載,並同意BusinessFocus編輯文章與修訂標題。文章內容為博客個人意見,不代表本公司立場。)

Text & photos: 艾瑪

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