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【BF專欄】親子理財:給女兒解釋比特幣與區塊鏈

【BF專欄】親子理財:給女兒解釋比特幣與區塊鏈

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By 艾瑪 沈 on 25 Jan 2018

這兩天,好友要投一個區塊鏈的專案,與IT出生的先生連著討論了好幾天,到後來,我也一起加入爭論戰團。女兒在一邊聽得一頭霧水。等我們中場休息,拽著我問:

女兒:媽媽,你們在講什麼呀?什麼叫比特幣?還有什麼鏈的?

1. 比特幣與樂園遊戲幣

我:就好像你去冒險樂園玩,先用港幣換遊戲幣,遊戲幣不是真實的貨幣,只在冒險樂園裡使用,但是在冒險樂園裡可以跟港幣按照一定比例兌換。比特幣也是這樣,在一定範圍內可以使用,跟我們通用的貨幣可以在某些地方按照一定比例兌換。冒險樂園的遊戲幣是2元港幣換1個遊戲幣。而比特幣從前也很便宜,現在卻要十幾萬塊才能換一個比特幣。

女兒:比特幣也用來玩嗎?

我:人生不就是一場遊戲嗎?

女兒:哈?什麼意思?怎麼玩?

我:這是大人的遊戲,等你長大了就明白啦。

女兒:大人的遊戲這麼貴?要幾萬塊才能換一個遊戲幣。

我:大人用十幾萬塊錢換一個遊戲幣,是因為那些人覺得以後可以幾十萬賣出去。

女兒:為什麼比特幣能賣幾十萬?

我:還記得媽媽之前講的需求價格曲線嗎?

女兒:因為需求多,供應少,所以價格就會高。

我:沒錯。冒險樂園的遊戲幣怎麼來的?是冒險樂園找個工匠批量打造的,用的是普通金屬,價格便宜,要多少有多少,而且遊戲幣用完了,還回收,遊戲幣本身成本很低,主要是冒險樂園日常經營的費用,如租鋪子、機器維修、工作人員的工資和需要的盈利等等。如果定價太高,小朋友們付不起,就不來玩了。所以,從需求和供應的角度,冒險樂園的遊戲幣就比較便宜。

女兒:比特幣呢?

我:比特幣是一種數位貨幣,並沒有實體,但是它的生產很難。需要完成很難很難的解謎遊戲。

/Pixabay

2. 比特幣與密室逃生遊戲

女兒:解謎遊戲?

我:對,就像你平常手機上玩的密室逃生遊戲。你必須在有限的時間內找到開門的方法。

因為比特幣是一種幣,類似金幣,像七個小矮人通過挖礦來挖掘金幣和鑽石,我們也把這種解謎的動作稱為“挖礦”,那些參與解謎遊戲的人叫做“礦工”。

而用密碼學的技術把比特幣深深埋起來的一個個資料包,就叫“礦山”,也就是“區塊block)”。每個區塊身上有自己的印記,就像每個礦山的石頭不同,不同的石頭來自於不同年代的地質沉積,有的是恐龍時代,有的是冰河時代。不同時代的岩石挖起來技巧不同。

區塊與區塊連結起來,就稱之為“區塊鏈(block chain”。最關鍵的是,除了第一個礦山,也即“創始區塊(genesis block)”以外,其他連結的區塊都包含了上一個區塊的資訊。這樣區塊上面堆區塊,一層層上去,要挖也就越來越難。

女兒:這個現在到底有多少層呢?

我:這個層級或區塊在不斷的增長中,密碼一層一層疊加,所以挖礦也就越來越難。也因此,有了高估值的基礎。不像現在通用的貨幣,國家可以自行印刷,造成通貨膨脹。

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3. 比特幣與房子

女兒:這麼貴,為什麼大家還去買呢?遊戲幣太高了,小朋友們不是就不買了嗎?

我:有兩個因素,一個是購買力。小朋友沒有購買力,那些遊戲對大人也沒什麼吸引力,貴了,大人就不同意給錢了。而對於比特幣來說,全世界有錢人太多,購買力高出未算高,總有長江後浪推前浪。

第二個因素是商品屬性。遊戲幣僅僅是用來玩樂園裡的機動遊戲,屬於消費屬性,幣是用來花的。而比特幣雖然也開始在某些地方可以當錢使用,最主要的功能卻是投資炒賣,屬於投資屬性。比特幣最近為何備受關注,就是因為它在很短的時間,從一千美金漲到兩萬美金。

就像房子一樣,本身房子只是用來住人的,但是為什麼媽媽買了一套又買一套?咱們只需要住一套啊?

女兒:因為可以收租金。

我:收租金只是一個方面,還有一個原因是我們預計房價還會繼續漲,我們100萬買了房,過幾年,房價漲到300萬賣出的話,就一下賺了200萬。若干我們覺得房價會下跌,我們還會買嗎?

女兒:等房價跌完再買。

我:沒錯。房子是消費品,更是投資品。比特幣也是一樣。

女兒:也就是說,現在買比特幣的人都是覺得他們會繼續漲的。不買的人,就是覺得它會跌的。

我:嗯。也有沒有錢買的,或者覺得不懂它,不敢貿貿然投資的。

女兒:那你覺得比特幣會漲還是會跌?

我:我還在糾結中。既覺得它會漲,也覺得它會跌。

/Pixabay

4. 比特幣與淘寶店

女兒:你為什麼會覺得它會漲呢?

我:區位鏈這項技術非常特別。除了剛剛說的,區塊上面套區塊,層層疊加難度,讓挖礦變得極其困難以外,還有一個很獨特的地方。

女兒:什麼地方?

我:每一次挖礦的結果在所有礦工中是公開的。所有礦工只要連上互聯網,就會知道最新的情況。每一個礦工都可以改變現狀的記錄,但每一個舉動都會被所有礦工知道並記錄。每個礦工都是主人,都可以改變歷史,但又因為事事公開,而被其他人監督審視。就算創造比特幣的那個日本人,都無法掌控比特幣挖礦的演進。

女兒:哇……感覺好神奇。

我:是的。這正是區塊鏈技術最令人追捧的地方。人們稱之為“去中心化”。

女兒:還是不太明白。

我:比如說我們社區裡的商場,就那麼多點地方,商場管理人允許哪些店鋪進駐,就只有哪些店,我們社區裡買東西,也都只能去那幾家店買。這就是“中心化”

而淘寶網是一個虛擬的平臺,可以無限擴展,不受地理位置限制。淘寶網最初鋪設了這個電子平臺,設定了規則,說只要你在這裡註冊,就能夠開店賣東西。規則一旦制定後,全球各個地方的用戶都可以註冊、開店賣東西,我們雖然人在家裡,卻可以從全世界各地買東西,買東西的記錄也在網上實事記錄,被網上所有用戶都能看到,這就是“去中心化”,沒有了中心。

女兒:沒有中心,跟比特幣漲不漲價有什麼關係呢?

我:一來,礦工就沒有了地域限制,需求遍佈全球,就能足夠多。而挖礦的產出很少。就形成了強需求低供應的局面。

再有,所有行為,包括比特幣的出產和買賣都被所有礦工記錄存檔,這樣每一個比特幣都是唯一的,有唯一的編號,去了哪裡,被誰買走,都可以被追述,不可造假

所以,一個貨幣,符合唯一性、無法造假的特點,出產量少,需求又強,價格應該有剛性,也就是說不容易跌價。


/Pixabay

5. 比特幣的弱點

女兒:那你為什麼又覺得它會跌呢?

我:首先,這是一個全新的東西,到底它多少價格算高,多少價格算低,沒有參照物,沒有歷史資料可以推演。

其次,風險和收益是一起上升的,一樣物品在短時間內價格翻了很多倍,風險也就同樣提升了很多倍。我不能說它一定再繼續漲或一定會跌,但它的風險卻是一定升高了很多倍。

此外,作為數碼商品,比特幣有其明顯的缺陷。

女兒:什麼缺陷?

我:這個比較技術,也許你聽不懂。不過可以先聽聽。很多也是你爸解釋給我聽的。

女兒:哦。

我:第一,所有礦工都能管理和修改記錄(帳本),道高一尺魔高一丈,如果有邪惡礦工,假裝記帳,卻散播電腦病毒,就有可能摧毀所有資料。

女兒:哇。那怎麼辦?

我:就像現實生活中的恐怖分子一樣,都是頭疼的事兒,猝不及防,防不勝防。

我:第二,作為交易貨幣,受到各地頻寬的限制。每一單交易需要全球一定數量的帳本記錄才能生效,交易過程就會變得極其緩慢,很難在日常生活中被頻繁使用。

女兒:什麼是頻寬?

我:頻寬也就是大家上網的速度。現在我們家裡是光纖,比較快,像高速公路。沒裝光纖時候是普通寬頻,就像門口大馬路。媽媽讀書的時候,是電話線撥號上網,就像田邊的羊腸小徑。世界各個地方,經濟水準不同,網路的速度不同。就算大家都是高速公路,路上的車多了,也一樣塞車。

女兒:嗯。就是挖礦的人多了,速度就慢下來了。

我:沒錯。每次交易都要求複製帳本到千千萬萬礦工的電腦,將會佔用大量的網路空間,帶來虛耗。

女兒:嗯嗯。

我:最後,每個國家,都是靠控制貨幣的發行,管控貨幣的流動來調控經濟。比如說美國經濟不好了,就多發行美金,刺激大家消費,鼓勵經濟復蘇。中國控制外匯流出,以保證內部投資足夠。貨幣是國家對經濟調控的重要手段。

現在突然有了一個全新的數字貨幣,發行不受任何人的控制,在全世界範圍內自由流動。當使用者和持有者越來越多,影響到國家對貨幣的調控,就會受到國家的抵制。現在模仿比特幣的各種幣出現,影響越來越廣泛,不乏國家們會把比特幣當靶子殺雞儆猴的可能。比特幣與政權對峙,怕是以卵擊石。

當然,如今反全球化越演越烈,像英國脫歐、特朗普上臺都是反全球化的體現。所以,存在一定數量的反集權、反中心的理想主義者,他們一定會支援比特幣的發展。

所以,到底會不會跌,跌多少,目前也難以評估。

(本文經由博客艾瑪授權轉載,並同意BusinessFocus編輯文章與修訂標題。文章內容為博客個人意見,不代表本公司立場。)

Text & photos: 艾瑪

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