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【龔成專欄】月入2萬足夠買樓供樓? 儲蓄10多年 40歲女想做業主應怎辦?

【龔成專欄】月入2萬足夠買樓供樓? 儲蓄10多年 40歲女想做業主應怎辦?

Investment Bloggers
By 龔成 on 20 Jun 2024
專欄作家

對不少人來說,置業是一生人的夢想,但月入2萬元又是否夠買樓供樓?有月入僅2萬的40歲中年女子,一直希望能夠做業主,憑著十多年努力儲蓄及股票投資,她最終儲到150萬元資產,離置業的終點漸近。但她現時卻擔心因自己薪金低,會導致申請按揭有困難。

投資書籍作者兼股評人龔成認為,事主能夠儲到150萬元積蓄,有資格買居屋或是350萬以下的私樓,故不用過慮。但重點是買樓不能亂追價,即是不應以自己供不起的樓價去買樓。假如真的「爭少少價錢」買不到心儀物業,倒不如推遲置業大計,增加自己可用以支付首期的積蓄總額,這會較為安全。

【理財個案:月入2萬置業夢】

龔成老師:

你好!龔成老師,近半年開始睇你的post。

本人40歲,女,單身,中學程度,月入約2萬。過去多年一直都有儲蓄,股票則有賺有蝕,現在有現金積蓄及一隻銀娛(0027)一隻股票,資產合共150萬。

本人有意首次置業(用來自住),想抽居屋,但知道唔容易抽得中。所以我也有想過轉為購買私樓細單位,但我又怕銀行唔批按揭,因我只是做一份好普通的工作。

問題:本人想先置業,然後再長期投資累積財富,想請教老師的寶貴意見。

讀者敬上

個案重點:
‧40歲
‧月入約2萬
‧現金加股票150萬

重點目標:
‧置業
‧想買居屋
‧買私樓擔心按揭
‧先置業再累積財富

月入2萬但肯堅持儲蓄,一樣有機會成為業主!Photo from BusinessFocus

龔成老師分析:

首先要睇你置業目的,如果係投資,現時租金回報率不高,投資值博率股市仲大。若你係自住,置業係可以,只要你找到一間未來10至20年都適合你生活,同時有信心長線「供得起」的單位,咁就無問題。雖然樓價波動,但只要你能做到「供得起」的原則,仍是可以買自住樓的。

你現時持有銀娛(0027)有質素,可長線,只要不是過多就無問題。

但要留意,我地唔好成個組合,只集中係1,2隻股票身上。最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。所以,長遠你要慢慢平衡返。

同一行業不能高於組合30%,同一股不能高於組合15%。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。

至於置業部分,如果可以的話,居屋是較好的選擇,因為以自住的角度來說,居屋你能夠用較少的金額,去到得相同的居住面積,加上你本身收入不算多,所以抽居屋會較好。

不過,要抽中都不是容易的事。所以,如果你真的想置業,私樓都是一個選擇,但最重要是「供得起」原則。

你現時有一定的現金,但始終都要造按揭。由於你收入不算多,因此能造的按揭數目未必好多,要睇你買樓時的利率情況,應該能做到150萬至200萬的按揭,考慮到你現金股票有$150萬,即是你的負擔的樓價約300萬至350萬。

記住,唔好勉強上車,如果你在這樓價買不到心水物業,不要強行提高金額,同時,要預算多少少,因為買樓都會有一定的雜費。所以你考慮300萬的私樓是較理想,如果無法找到,就推遲少少買樓計劃,用多數年去儲首期,以及在這段時保持抽居屋,會比較好。

但要留意,年齡都會影響到你能借到按揭的年期,一般銀行用「70-年齡」或「75-年齡」,作為最長按揭年期上限,同時最多為30年,所以你要留意這因素。

如果你以置業為目標,你現時持有的資金,建議大部分持有現金,不宜投資。到你完成置業後,有額外的資金,再開始投資計劃。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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