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美國聯儲局終放鴿 瑞士9年來首減息 香港業主將見龧光?

美國聯儲局終放鴿 瑞士9年來首減息 香港業主將見龧光?

Business News
By Brian Wu on 22 Mar 2024
Digital Editor
熱愛新聞工作、理財生活,興趣廣泛,對AI及Bitcoin等新科技尤其熱衷,經常在百忙之中,抽空做運動及享受人生。

美國聯儲局剛於周四(20日)宣布維持息率不變,今次是連續5次會議按兵不動,符合市場預期,聯邦基金利率目標區間續處於5.25厘至5.5厘的22年高位。據最新利率點陣圖,官員料今年底利率中位數為4.6厘,與去年12月的預測一致,即仍意味將減息3次,每次0.25厘。

美國聯儲局主席鮑威爾表示,當局不會對1月及2月的通脹數據過分反應,現時政策利率或已經到達最高點,今年某個時候會開始放鬆貨幣政策,同時又提及曾討論放慢縮表步伐。整體來說,聯儲局主席今次是「中性偏鴿」。

美國聯儲局放鴿,香港業主可望受惠。按揭計算機顯示,假若美國下次議息減0.25厘,而香港亦跟隨。假設小業主持有的物業,未償還貸款為500萬港元,減息後每月大約可慳息約720元。

在美國議息紀錄中,聯儲局表示預期今年會進行減息,為2020年3月以來首次,但預計今年只會減三次,與上次一樣,但明年減息同樣只有三次,少於當局在12月時的評估。雖然美國議息不變,但歐洲多國央行蠢蠢欲動,英倫銀行發出降息鴿派訊號,瑞士央行9年來首減0.25厘。

瑞士9年來首減息

雖然美國決定維持利率不變,但瑞士9年來首減息,似乎對今年的利率走勢,有一點預視性。瑞士央行周五(22日)議息後決定,減息0.25厘,出乎市場預期,指標利率降至1.5厘,是9年來首次減息,也是全球主要央行中首家放鬆緊縮的貨幣政策。議息決定公布後,瑞士法郎兌美元急跌,每1瑞士法郎曾低見1.1143美元,即瑞士法郎貶值1.2%。

瑞士央行透過聲明表示,能夠放寬貨幣政策,是因為過去2年半抗通脹有成效。數個月以來通脹率已回落至2%以下,處於物價穩定區間。央行又指,據最新預測,未來數年通脹率可能保持在這一區間內。瑞士今年2月通脹率降至1.2%,是央行連續9個月將物價升幅控制在零至2%的目標區間內,央行將這區間定義為物價穩定。

英國維持息率不變 夏季仍有望減息

環球都在觀望美國減息同時,英倫銀行發出降息鴿派訊號。英倫銀行21日議息後,亦維持利率不變。英議息結果維持標利率5.25厘水平。當中,一名委員投票支持減息0.25厘,是自2021年9月以來首次無委員投票主張加息。

英倫銀行行長貝利指出,現時尚未到可以減息的地步,但事情正朝著正確的方向發展,貨幣政策委員會將繼續評估利率應在當前水平維持多久。鑑於利率已經處於限制性區域,即使減息,政策也可能保持限制性。

央行維持對英國第一季度經濟增長0.1%的預期,預計第二季度微幅增長。另一方面,英倫銀行面臨政治壓力,一方面保守黨議員要求減息,以幫助房貸借款人。另外,財政大臣侯俊偉,近日亦暗示他對英倫銀行的期望,表示隨著通脹接近目標,為英倫銀行考慮降低利率打開了大門。

減息0.25厘 貸款500期每月少供720

本港各大銀行近月大幅調高新造按揭的「封頂息率」至P-1.75厘,在現時高息環境以及最優惠利率(P)為5.875厘的情況下,每月供樓實際按息(封頂息率)高達4.125厘。以30年按揭為例,每100萬元樓按貸款每月需供款4846元。

假若今年稍美國減息,而香港銀行業又跟隨把最優惠利率下調0.25厘,那麼屆時同一業主每月實際按息(封頂息率)將同步減0.25厘至3.875厘。同樣以30年按揭作例,每100萬元樓按貸款每月供款將減少3%(144元)至4702元。假若小業主持有的物業未償還貸款為500萬元,減息後每月大約可慳息約720元。

 

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