【張明珠專欄】日本地震多 保險不可缺 買日本樓 宜要求具新耐震建築認證

踏入2024年日本石川縣能登地區發生7.6級強震，災區傷亡與損毀情況嚴重。日本位處地震帶，不少海外投資者均擔心投資日本樓，如遇上地震火災，投資物業或化為烏有。然而房屋抗震是當地政府及發展商的重要議題，日本投資房屋在抗震及火險地震保險方面亦設有完善的機制。

日本政府日前發布的1月份經濟報告中透露，能登半島地震對石川、富山、新潟三個縣的經濟影響，估計為1.1兆至2.6兆日圓（約582億至1377億港元)。尤其是房屋和公共設施、道路、港口、農業、林業和漁業等建築物全部或部份被毀。

如按縣劃分，石川縣的最大損失預計為 1.3 兆日圓(約688億港元)，在石川縣，許多木屋是在1980年之前建造的，新的抗震標準實施之前，損壞範圍很廣。全國木造房屋符合舊抗震標準的平均比例為17%，而石川縣珠洲市的比例高達66%，能登町的比例高達61%。

日本樓抗震達7級

日本在1978年宮城發生強度7.4級的地震，威力引發了60厘米高的海嘯，該次地震對建築物造成嚴重毀壞，有1183棟房屋被徹底摧毀，另有5574棟房屋被部分毀壞。遭受到災難性的打擊，日本政府於1981年修訂了《建築基準法》，是日本建築安全起重大的轉捩點。修訂前的建築物一般承受震度為五級的地震，而1981年後期所建的樓宇就必須承受6至7級的耐震，所以一般會建議買家在日本買屋時，盡量購入有新耐震基準建築認證的樓宇。

至於地震保險方面，顧名思義，就是補償地震造成的損失的保險。不僅涵蓋地震本身造成的損害，也涵蓋地震引起的海嘯、火災、火山爆發等造成的損害。但是單獨購買地震保險是不可行的，必須同時購買火災保險。

承保範圍涵蓋大樓及家庭用品

一般地震保險承保範圍涵蓋住宅大樓及屋內的家庭用品。當大規模地震發生時，損失可能難以估量，僅靠私人保險公司很難承擔保險理賠。但地震保險是由政府再承造保險的，意味著政府承保私人保險公司無法承保的金額，是一種公共性的政府保賠保險。

對於火災保險，將根據理賠員對損失程度的調查結果獲得實際損失金額的賠償。至於地震保險根據受損程度分為四個級別，支付的保險金額取決於不同級別。其一，是全損，賠償保險金額的100 %。其二，重大損失：則是保險金額的60 %。其三，輕微損失，為保險金額的30 %，其四，部分損失，則是保險金額的5 %。一般而言，建築物的賠償上限為5,000萬日圓，家庭用品的賠償上限為1,000萬日圓。

一般海外投資者亦會一次過購買5年期保險，除了享有更大折扣，一般均會逾13%的折扣率外，如一年年續約，保費較貴外，又慎防出租一年後忘了續約，一遇上地震，物業重建隨時需要更多費用。另外，日本物業持有5年內出售，將繳交淨收益的30%資產增值稅。一般海外投資者亦會持貨5年或以上。

張明珠

免責聲明：本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定，如因相關言論招致損失，概與本公司無涉。投資涉及風險，證券價格可升可跌。