【王美鳳專欄】醫管局員工按揭年期短 銀行未必批足30年

上期提及有關醫管局員工置業貸款的低息優惠，並結合銀行按揭計算不同例子的平均按息，由於按息低於市場水平，故可收慳息之效。但要注意一點，雖然醫管局員工貸款的按息較低，但由於按揭年期上限為20年，較銀行按揭可長達30年為短，故此有關月供金額會較大；員工貸款加上銀行按揭的每月總供樓金額有可能還比一般按揭多一點，故此員工應先行計算自身供款能力是否足夠。

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例如月薪60,000元的醫護人員購買一個650萬元單位，申請員工貸款高達48倍月薪共288萬，另申請銀行按揭297萬元，總貸款額高達9成按揭共585萬元，按照上述提及例子HIBOR＋1.55％減3％按息補貼以及銀行按息約3.5％計算，合共月供約28,894元，多於可長達30年還款期之一般銀行按揭月供約26,269，但由於按息較低，按揭利息支出則減少11％。

醫管局員工應留意有關置業貸款計劃，包含既定申請資格及條款限制，入市前應先參閱有關細則。上述提及員工貸款的年期上限為20年，當中亦視乎員工是否已接近退休年齡再作計算，事實上，銀行按揭亦視乎借款人年齡及物業樓齡去衡量按揭年期是否可批足30年。

由於推出醫管局員工置業貸款計劃的原意是希望挽留人才，故此當中含有聘用期承諾不少於5年，違反承諾將會收取約2％貸款額的行政費用。有關計劃原則上是希望協助員工可擁有自住物業，故此物業作為自住用途是基本條件，並以未持有本地住宅及未曾享有購屋貸款利息津貼的申請者可獲優先考慮，而準備透過此計劃換樓又或轉按慳息員工亦可同步申請，但轉按不可涉及套現。

預計醫管局員工置業貸款的原則上批准書會於6月發出，有效期為6個月，故此員工可留意時限選擇心儀單位及提交申請。目前有關計劃之銀行按揭貸款由兩家指定銀行提供，員工亦可透過夥拍兩家銀行的按揭轉介公司提交按揭申請及代為跟進按揭，費用全免。

王美鳳
中原按揭董事總經理

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