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【龔成專欄】持650萬現金股票 無樓一族仍憂難提早退休 退休宜分散投資:派股息債券年金加定期

【龔成專欄】持650萬現金股票 無樓一族仍憂難提早退休 退休宜分散投資:派股息債券年金加定期

Investment Bloggers
By 龔成 on 30 Jan 2023
專欄作家

樓價過去20年升多跌少,若沒有物業,退休人士就算是百萬富翁也難免忐忑難安。有單身一族的讀者屬「無殻蝸牛」,持有650萬的現金及股票,希望提早退休,卻苦於沒有物業,每月租金連日常支出達2.5萬元,遂憂心坐食山崩。投資書籍作者兼股評人龔成認為,若事主希望創造穩定的「現金流」以助退休,可考慮從五方面入手分散投資:包括買穩健的派息股、債券、年金以及做定期存款。如果650萬財產能夠妥善分配,應有助事主安穩地定期取得現金以享受退休生活。

過去20年香港樓價多次飛升,常令沒有物業的退休人士忐忑不安。Photo from BusinessFocus

【Q29728:擁650萬股票現股卻沒有物業,怎樣可提早退休?】

龔成老師:

我一個人生活,打算提早退休。我有300萬股票,主要為穩建收息股,平均息率4.5%,另有350萬現金。但我沒有物業,日常支出包括租金大約每月$25000。可以怎樣安排呢?

讀者敬上

退休人士宜把現金分散投資在穩健收息股、定期、年金及債券之上,以減低風險。Photo from BusinessFocus

龔成老師分析:

你現時手上的流動資產,大約有$300萬+$350萬,可以將這$650萬,分成5部分。

第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股的組合,目標是4%-6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。

你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。

如果你本身持有的股票,不少都有收息的作用,同時業務穩定,就不用特別改變組合。

$300萬股票是上限,不要再加,餘下$350萬就投資其他資產。

第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。

第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你的產品,零風險,可以有穩定回報。

第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。

第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的其他投資工具。

你可以將$650萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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