【龔成專欄】青年卡數纏身 四口家月入5萬仍變月光族 翻身靠儲蓄及拒碌卡 興趣變副業改財運

【龔成專欄】青年卡數纏身 四口家月入5萬仍變月光族 翻身靠儲蓄及拒碌卡 興趣變副業改財運

Investment Bloggers
By 龔成 on 16 Jan 2023
專欄作家

理財不善,令月光族愈來愈多,有四口之家月入5萬仍近乎月月清,想「借借巨款做定期賺息差」脫貧;也有年輕人因周身卡數,年近30歲仍未還清債,現時僅可每月投資一千元,遂感前路茫茫。投資書籍作者兼股評人龔成強調,只要即日起願意儲蓄及謝絕信用卡借貸式消費,即使月入不足兩萬元,應有機會月儲二千至五千元作股票或其他投資以改變命運。他又認為,雖然借低息貸款做高息定期賺息差理論上可行,但隨著息率變化,賺息差的機會隨時消失。故全力儲錢、以及爭取把興趣或手藝發展成副業即開源增收入,方是長遠改善自己財務狀況的良策。

理財不善易變月光族致陷債務危機。Photo from BusinessFocus

【Q29555:家庭月入5萬卻仍淪為月光族,怎麼辦?】

龔成老師:

本人40歲,育2兒(4歲,2歲),家庭收入5萬,冇咩積蓄,冇咩股票(近排有跟老師買入優質股約有$10000)。

近排銀行定期高息,太太想向銀行借$50萬,拎25萬做半年定期。另25萬按月歸還,每月連息還約4萬多少少。半年後再歸還餘數。

老師認為呢個方向策略是否可能,是否無本生利?有冇其他建議,有冇風險?咁樣食息差是否理想投資?由於本人的家庭冇咩餘錢,要拎10萬8萬投資係冇可能,家庭租金都成$17000。冇咩錢剩。

讀者敬上

龔成老師分析︰

如果你個借貨係定息,用這個方法短期賺息差係可以。只要你計好實際成本和回報,真係正數就可以。不過,息口走勢會有變化,這種情況不會經常出現。因此,你長線都係用要儲優質股模式,先會做到財富增值效果。

你現時要做的有2件事︰

1) 如果每月剩錢不多,可以考慮增加收入,你可以嘗試做其他手藝,看能否變成自己的副業,加大收入。再利用每月儲到架錢,去月供股票儲資產。

2) 努力增加投資知識,因為長線回報必然跟知識成正比。

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每月努力儲蓄然後作適當投資,是擺脫月光族的最好方法。Photo from BusinessFocus

【理財個案:30歲戶口仍無錢,累積財富最後機會】

龔成老師:

你好,我係月光族,30歲戶口都係沒錢,因為我之前有好多卡債。我現時努力還錢同時嘗試儲錢,原本已儲到萬令蚊。點知早前朋友話有隻股票升,叫我買。買左後跌左一半!最近我想博升,等自己唔好損手損得甘西利,溝貨,結果又蝕,儲落個萬零蚊,無左大部分。喊左好耐,我知沒用嫁,我知只可以從頭來過。

我每月$16000,同屋企人住,$5000比屋企,$3000還卡債,剩返$8000係我基本的身活費。好想脫離我而家月光族,我有無得救?每月勉強可儲$1000。

讀者敬上

個案重點:
‧30多,月光族
‧月入16000
‧欠卡數,每月還$3000
‧每月能儲到$1000

重點目標:
‧想脫離月光族
‧如何重新分配收入

龔成老師分析:

當然有得救!為你有一個好大的資產:「時間」!
你30歲,仍是一個年輕的時期,只要努力理財,往後一定能累積到財富,可跳出月光族,可完成財務目標!
你之前行錯方向,這刻你已學懂了理財,以及投資觀念,最重要是往後做好就得,過去的就算。你30歲仍是財富累積的黃金期,只要你努力學習,努力做好理財,將來一定會累積到更大財富!
記著,消費性負債要避免,最好剪去信用卡,要習慣儲蓄消費,不要用信用卡消費。另外,投資並不是炒賣,不是聽消息,不要溝貨,要經過仔細研究,及設定完善的投資策略,才可以進行投資。

第一,你要增加知識,要學理財及投資的知識,如果你希望脫離月光族,希望日能累積一定的財富,你要付出,先從理財知識著手,從書本或課堂上認真學習。《80後百萬富翁》、《股票勝經》、《財務自由行》都適合初學者的。

第二,你保持月供還錢,信用卡利息一般較高,你盡早還錢對你有利,每月保持還$3000,清還今次欠款後,日後不要再有信用卡欠款。

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第三,你要訂立儲蓄計劃,過往投資經歷(跟人買、無分析、溝貨想翻本),都反映你知識不足,以及心急想累積財富,但投資不能心急,要以計劃進行。理財創富是一個長期的過程,你要訂立適合的計劃,努力執行。

設定好現時的計劃,目標,以及清還卡數後的新計劃。當你有了目標,就更有動力去追求,成功機會大增。

第四,減少支出,你現時每月的基本消費為$8000,我希望你能進一步壓縮,令你每月起碼要儲到$2000,當清還債務後,每月要儲到$5000,如果你想追翻過往失去的時間,這刻就要更加努力!

第五,開始投資。最初你要儲一些備用現金,最好有$10000以上,之後就始進行月供股票,可以投資一些指數基金。

第六,長遠要提高收入。你30歲,是事業發展黃金期,要努力做好工作,思考長遠適合你發展事業的地方,若現時工作有發展,就要更落力做好,如果現時工作前景有限,就要思考轉工的可能,長遠不要停在這收入層次。你年輕,這是最大的優勢。

今天的你,會因為月光族、輸$10000、30歲無儲蓄而不開心,但只要做好理財,日後能滾存到數百萬財富,希望你這刻開始進行。加油!

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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