【打工仔賺息攻略】恒生半年定期5厘息 全港最高 免息碌卡10萬 做活期可月賺233元

一個月銀行同業拆息（HIBOR）連升15天，周五報4.92厘再創新高，銀行「水緊」卻又急於撲錢過年，遂紛紛以超高息定期存款搶客。繼早前多間大銀行為港元一年定期存款提供5厘高息之後，四大銀行之一的恒生銀行今亦加入戰團，為特選客戶提供息率達5厘的半年定期存款，料屬全港最高，若做100萬定存，半年後可「零風險」賺息2.5萬元，適合擔心風險的「食息一族」。此外，由於現時中信銀行（國際）及渣打銀行提供的特色港元活期存款也有約3厘息，故若散戶能善用部分銀行如渣打提供的免息信用卡套現服務，可免息借錢後放進配偶或第二間銀行的特色戶口賺存款利息，即是賺息差。記者以借入10萬元免息信用卡貸款來推算，一個月後可「無本生利」賺取約233元利息。（詳見下文）

定期存款特別適合「食息一族」如長者及擔心風險的打工仔，因為50萬元或以下港元存款獲政府存款保障，不怕銀行出事，故以50萬元或以下港元定期賺息基本上是零風險。尤其是今年美國加息潮下，港元一年定期息率近日升至5厘，超過不少收息股每年派的股息，遂特別吸引。其中創興銀行近日把網上開設12個月存期存款的息率加至最高5.05厘，好處是毋須新資金即可開立，但最低存款門檻要50萬元。假若是新資金於分行開立，12個月存期則為5厘，6個月及3個月存期，也高達4.8厘及4.7厘。建行亞洲亦把全新「貴賓晉裕」、「貴賓理財」客戶的新資金一年港元定期優惠息率提高至5.1厘。大新銀行定期存款息率近日則幾乎每天都有變動，但一年定存息率亦曾達5.1厘。

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假若打工仔預測明年初息率仍會再升，不想把大筆資金鎖死長達一年，免錯過股災入市機會，則可考慮做3個月或6個月的港元定期。其中交銀香港把特選客戶6個月定期息率加至最高4.9厘，即使普通客戶也可享4.2厘利息。東亞銀行亦推出新優惠，「顯卓理財」新客戶首50萬元的12個月定期年利率達4.9厘，6個月及3個月定期息率亦分別達4.7厘及4.5厘。

若單以3個月及6個月港元定期「定勝負」，4大銀行以恒生最進取、息率最高。因恒生為特選客戶提供的6個月港元定期存款息率，突然升至5厘，是記者暫時所見全港最高的；即使是3個月定期息率也有4.8厘，是4大銀行之最高。

假若打工仔不想資金被定期存款鎖死，可以選擇「可隨時提走款項」的特色活期存款服務，例如渣打「高息馬拉松活期存款」又或是中信銀行（國際）的「大富翁存款」。兩者運作模式類似，都是要求存戶在限期前存入一筆新資金，然後在未來三個月的存款期，每月息率會逐步提升，其好處日是存戶若有急事，可隨意提走部分甚至全部存款，毋須罰款，只是會損失之後的高息。若以平均息率計算，兩種特色活期存款最新年利率約為4厘及3.7厘。

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打工仔若開設上述的特色活期存款戶口，配合渣打銀行現時推廣的免手續費信用卡套現優惠，更可以每月「白賺」利息！因打工仔只要同時持有具足夠信用額的渣打信用卡及渣打港元戶口，便可使用渣打手機App的「SC Pay（轉數快）」服務，每月用渣打信用卡最多套現（貸款）10萬元，並即時以「轉數快」把錢轉帳到第三者戶口，之後存戶只要在卡數到期日前清還欠額，便毋須支付任何罰息或財務費用，形同獲得超過30日（最長56日）的10萬元免息信用卡貸款。

舉例說，打工仔可以透過手機App把從渣打信用卡套現得來的10萬元「轉數快」至自己或親人名下的中信銀行（國際）戶口，然後開設「大富翁戶口」存款一個月，即可「無本生利」獲得2.8厘利息，即是大約233元。然後打工仔便可以把這10萬本金轉回渣打銀行戶口找卡數。不過讀者必須留意，上述免息免手續費信用卡套現優惠將來隨時會中止，故套現前必須留意條款，避免由賺息變蝕息。

Text by BusinessFocus Editorial

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