消費新趨勢:BNPL!雙11、Black Friday網購使費大 「先買後付」免肉赤

消費新趨勢:BNPL!雙11、Black Friday網購使費大 「先買後付」免肉赤

Lifestyle
By Kexta Ma on 08 Nov 2022
Senior Project Editor

每逢年尾,購物消費的機會特別多。雙十一、Black Friday產品價格近乎全年至抵,加上慶祝朋友生日、聖誕節交換禮品等等必不可少的使費,到了到期繳款日要一筆過支付大金額,難免會「肉赤」!到底如何能在不影響日常生活開支及沒有額外手續費的情況下,精明購物呢?

消費新趨勢:先買後付!買一樣嘢,分三次畀錢

近年網上購物已成為都市人的主要購物模式,財政司司長陳茂波曾在 2022 年 10 月的《司長隨筆》中提到 2022 年首 8 個月的零售業網上銷售額,較去年同期增加近兩成二;小至食材、快速消費品,大至家庭電器都能網購處理。而隨著各大企業勻積極推行消費數碼化,用家能選擇的付款方式也愈來愈多,當中「先買後付」(Buy Now Pay Later, BNPL)更成為被受追捧的付款方式,在歐美市場亦相當流行!

FIS(Fidelity National Information Services, Inc.)在 3 月發表的調查報告顯示,「先買後付」至 2025 年將成為本港增長最快的支付方式,年均增長達 59%。「先買後付」多數具有極低或免息分期的特點,能讓用家分期付款購物,毋須待銀行戶口內有足夠現金,也能快捷、方便地透過網購入手所需商品,從而減輕消費者的經濟壓力,變相更能靈活運用手上的流動資金。

信用卡都做到分期,點解要用「先買後付」?

香港人除了一機在手,大部分人亦有一卡在手,所指的是信用卡。一般網購的情況下以信用卡付款,消費者需達到指定的最低消費額,後續要自行致電或在網上銀行中進行相關分期的步驟,程序多重,甚或需要支付一定的分期利息及手續費。假若有鬆動資金想提前還款,則要繳付提前還款手續費,可見自由度不大。再者,新客戶申請信用卡需時數星期,申請者無可避免要提供入息及工作證明,對於沒有固定入息的自由工作者、家庭主婦等人士而言,申請傳統信用卡的流程繁複,成功機會也非常有限。除此之外,近年出現信用卡被盜用的情況頻繁,難免增加大眾使用信用卡時的憂慮。

上述種種原因,令不少人轉向申請虛擬銀行,大部分毋須提供入息證明即可申請,方便度大增。部分虛擬銀行更會提供「先買後付」的付款方式,像是 Ant Bank 早前與 AlipayHK 合作推出 Ant Bank PayLater,用家能直接在淘寶和 AlipayHK 的本地合作網上商舖消費滿 HK$100 時選擇以 AlipayHK 付款,便能享用 Ant Bank PayLater 「先買後付」的付款方式,是目前第一個虛擬銀行的先買後付與電子錢包合作,讓用家直接可以在電子錢包的合作商鋪購物時用分期。

經過實測,最快即時便可以完成申請批核,即批即用、即享 3 個月免息分期*,截至 12 月 31 日可享 HK$0 平台手續費,即使提前還款亦不會收取額外手續費;現時新客戶申請 Ant Bank PayLater 更可享 8.88% 利率獎賞及高達 HK$150 電子禮券的迎新獎賞!而且今個雙十一 AlipayHK 都有推出與本地商戶的「雙11優惠」,折扣優惠總值超過港幣百萬元,在淘寶及 AlipayHK 網上商戶購物時可以搭配 Ant Bank PayLater 獎賞優惠一起使用,令雙 11 網購更化算!

同樣都係先買後付,虛擬銀行同先買後付平台有咩差別?

現時香港市場有數間先買後付平台,但普及程度並不高,消費者只能在指定商戶之購物網站看到它們的蹤跡。先買後付服務於香港未受相關規管或牌照要求,先買後付平台通常接受信用卡或扣賬卡作為還款方式,大部分並不支援提早還款服務。如果用家遲還款項,平台會收取遲還款手續費,甚或凍結戶口。儘管先買後付平台並非由銀行管理,也不受機構監管,但部分先買後付平台會要求用家提供入息證明,以評估申請人的信貸狀況。相較於受香港金管局監管的虛擬銀行的「先買後付」,先買後付平台潛在的利息、前期收費及手續費等費用或會較多,建議消費者使用前宜先詳細了解相關條款。

最後,不同的付款方式都各有利弊,但無可否認方便、簡單的「先買後付」付款方式已成為年輕一代網購的消費新趨勢。消費前記得要衡量個人收入及負擔能力,以免在還款時變得吃力。

 

* Ant Bank PayLater 實際年利率0%

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