download BusinessFocus app
【稅貸攻略】10萬稅貸息率僅1.2厘 定存息率達5厘 借錢做定期必賺

【稅貸攻略】10萬稅貸息率僅1.2厘 定存息率達5厘 借錢做定期必賺

Investment
By thomas.chan on 28 Oct 2022
Digital Editor
熱愛新聞工作,充滿好奇心。從投資分析、慳家攻略到AI應用都有濃厚興趣。期望藉著多年以來的工作經驗,為BF這嶄新的財經新聞頻道上出一分力。

交稅季節又到,今年加息潮下,稅貸息率低至1.2至1.3厘,但定期存款息率卻逼近5厘,令打工仔有望「借稅貸、做定期」,無本生利下穩賺逾3厘的息差!近月股市狂瀉,不少打工仔或考慮借低息稅務貸款以交稅或應急,BusinessFocus記者發現以小額稅貸為例,本港傳統銀行之中暫以大新銀行的「快應錢」稅貸息率最低。若申請人願使用大新的「易出糧」服務(把出糧戶口改至該行),即符合申請優惠稅貸的資格,若借入1萬至10萬元的稅貸及分12個月清還,計及現金回贈後,實際年利率可低至1.18厘,乃傳統銀行之中稅貸息率最低的。

借稅貸,做定期,可賺取息差。Photo from BusinessFocus

不過讀者要留意,大新這個特惠稅貸的借款上限僅為交稅金額本身,即是說申請人若今年要交稅3萬元,可申請稅貸上限亦僅為3萬元。故若非高薪一族,申請人難以利用此低額稅貸去做定期以賺取息差。

若打工仔希望借大額稅貸以賺息差,傳統銀行中暫以東亞銀行的稅務貸款較優惠,若借80萬元或以上的大額稅貸,分12個月清還,未計回贈的實際年利率為1.56%。若同時計入現金回贈因素後,以80萬元金額的稅貸最優惠,實際年利率可低至1.32%。

惟此稅貸金額的上限為申請人每月底薪之12倍(上限300萬),故若月薪為3萬元的普通打工仔,最多只能向東亞借36萬稅貸。而在「20萬至49.99萬」的稅貸級別,實際年利率會升至2.01厘(未計回贈),故申請人要留意。

虛擬銀行方面,Mox bank表示其「Mox即時借」有優惠利率,若借入50萬元稅貸,然後分5年即60個月歸還(超長年期稅貸),在計及現金回贈(5500元)因素後,聲稱實際年利率可低至0.85厘。但打工仔要留意,若不計回贈,實際年利率為1.29厘。此外,「Mox即時借」其他較小額及年期較短(如一年)的稅貸息率,很多時都遠不止1.29厘,故申請税貸前必須先小心格價。

若打工仔成功借得實際年利率1.5厘的大額(如100萬元)稅貸,便有機會利用現時定存息率較高優勢,做大額的定期以賺取息差,做到無本生利。

據記者搜集的資料,現時不少銀行定期存款利息已升穿4厘。其中華僑永亨銀行近日公布,一年期港元定存利息上調至5厘,為全港最高,最低存款額20萬。故若以上金額定存一年,可穩賺1萬元利息。不過要獲得這優惠定存息率,條件是必須先成為資產達100萬元或以上的宏富理財客戶。

港元定息第二高的則為富邦銀行,一年港元定期息率4.6厘,但最低存款額要100萬元,故門檻較高。假若打工仔手頭的現金(包括可用的稅貸)不算多,那麼可選擇「最親民」的中信銀行(國際),因它的定期存款最低金額僅需一萬元,而且一年期港元新資金定期息率也有4.2厘,是傳統銀行之中較高的一間。

不過讀者要留意,即使借入巨額稅貸(如100萬元),也不宜全部用作大額定期賺息差,因稅貸是每月都要還款的,故已作長期定存的現金無法作每月還款之用。故賺息差可行的策略,是把借來的部分稅貸(如一半或四分三)先做三個月定期賺高息,餘下四分一則放在高息活期戶口如「按揭掛鈎存款戶口」,以用作支付未來三個月的稅貸還款之用。

之後每3個月可改做金額較低的三個月定期存款,以回撥適量現金到「按揭掛鈎存款戶口」,繼續用以每月清還稅貸,直至一年後税貸全數清還為止。

Text by BusinessFocus Editorial

免責聲明:本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定,如因相關言論招致損失,概與本公司無涉。投資涉及風險,證券價格可升可跌。

【了解更多最快最新的財經、商業及創科資訊】

👉🏻 追蹤 WhatsApp 頻道 BusinessFocus

👉🏻 下載 BusinessFocus APP

👉🏻 立即Follow Instagram businessfocus.io

最新 金融投資熱話專頁 MarketFocus