政府指定保健服務未必滿足海外升學需要 拆解升學保險的重要性

香港 - Media OutReach - 2021年11月30日 - 近年，不少父母考慮將子女送往海外升學，一些較受歡迎的升學地點往往要求學生到當地留學前，需預先購買當地政府指定保健服務，但家長仍會憂慮這類保健服務提供的保障是否足夠。有見及此，AXA 安盛一般保險營銷業務總監黎柱基先生從各範疇解答有關疑問，並拆解升學保險的重要性。

公營醫療保障 輪候時間可長達年半

家長普遍會在子女出發前購買相關的保健服務，以滿足留學當地的法例要求。不過，值得注意的是部分國家如英美澳加等，都是採用醫藥分家的制度，當地的保健服務雖然可以讓學生免費求醫看病，但購買處方藥物的費用往往需自付。此外，指定保健服務大多只覆蓋公營醫療。公營醫療資源一向緊張，以英國為例，NHS 的非急症輪候時間最長可達18 星期[1] 。因此，海外升學保險可以彌補有關保健服務的不足，讓留學子女有選擇公私營醫療服務的彈性，並覆蓋包括藥物的醫療費用。

生病以外的風險   樂極生悲衍生的緊急需要

難得到海外留學，讀書以外，留學生亦會在當地體驗生活，這亦意味著他們需面對生病以外的更多風險。例如不少到瑞士修讀酒店管理或英國修讀工程的學生都需要在當地實習。實習期間，於酒店廚房跣倒或收拾房間時拉傷，或去工地時不小心跌傷，都是常見意外，治療費用往往所費不菲。

實習以外，留學期間可能會發生其他意外而隨時衍生緊急開支。曾經有一個案例，事主在英國留學，雖然只在學校被同學絆倒，卻導致右腳踝骨折，需要入院接受復位固定手術。幸好事主的家長早已替他投保了海外升學保險，這次意外的醫療費用全數獲得賠償，更獲得數萬港元的意外骨折賠償。

更重要的是，子女意外受傷，除了急需適切的治療外，相信他們最希望父母能陪伴在旁。一份全面的海外升學保險，能提供緊急家人團聚保障，父母飛往當地的機票和住宿費用，甚至申請年假，也可獲得補償。萬一子女需回港繼續接受治療，有關的覆診費亦可以索償。

此外，留學地點的治安問題亦是父母需要留意的地方。與香港相較下，歐美主要大城市的治安仍相對較差。如子女擁有一份海外升學保險，就算不幸被入屋爆竊，又或者在街上遇上扒手，損失小至手提電話和電腦，大至行李，甚至遇劫後需接受創傷後遺的輔導治療，都受到保障。

第三者責任 不容忽視

除了醫療和財物的保障外，父母亦不能忽視子女潛藏的第三者責任。在歐美等地，第三者責任概念其實非常普遍，以保障任何人突然因意外而造成他人的損失。歐洲有部分知名學府如比利時天主教魯汶大學，就要求非歐盟學生必須先購買第三者責任保險才可入學。

畢竟子女獨自在外地生活，難免也會有大意的時候，例如稍一不慎沒有看顧好自己的大型行李；在機場或火車站撞傷途人，要賠償醫藥費；租住的地方一時忘記關水喉而引致樓下單位天花板滲水，需要賠償維修費；甚至簡單如在校園範圍踏單車一時不留神撞爛告示牌，被學校追討賠償等，都時有發生，不難想像。

國民保健服務往往只提供醫療保障，而其他如財物保障、人身意保障及第三者責任保障都欠奉，並未能充分滿足留學生的需要，而一份專為海外留學而設的保險，就可為子女提供更完備的保障。

[1] Source: National Health Service .https://www.nhs.uk/nhs-services/hospitals/guide-to-nhs-waiting-times-in-england/

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