【龔成專欄】投資忌盲信朋友推介 買基金必須監察回報 龔成:堅持月儲1萬買好股 百萬收成可期

【龔成專欄】投資忌盲信朋友推介 買基金必須監察回報 龔成:堅持月儲1萬買好股 百萬收成可期

Finance Investment Bloggers
By 龔成 on 04 Dec 2021
專欄作家

【引言】有年近40歲夫婦後悔早年誤信朋友買了回報率低的基金,擔心現已無法再急起直追。投資書籍作者兼股評人龔成認為「有心唔怕遲」,但坦言投資尤其是買基金不能只信任朋友或經紀的推介,購買前及購買後都要分析及監察基金表現,若發現基金回報率長期欠佳,不如及早取回本金自行投資有潛力的ETF如3067。龔成又強調,投資最重要持之以恆,若能堅持月儲一萬元用來月供潛力股,相信10年後有機會滾存變200萬或更多。若到時已近退休年齡,夫婦更可考慮把滾存資金改買增長率較低、但股價及派息均較穩定的收息股,以便為退休生活打算。

【理財個案--40歲才理財會否太遲?】

龔成老師, 您好,本人最近才開始了解財富增值事宜, 以前投資股票一直都是羊群心理, 毫無分析研究.  現在認識了你, 開始閱讀你的書本和聽你說準備月供股票。但以我年紀現在起步應該遲了點, 有點急切.  只希望將來不會太差吧, 也希望做到10年後有每月1.5萬-2萬的收入, 還有這個可能嗎?

買基金後必須要定期監察其回報率及表現。
Photo from BusinessFocus

說說我現況先, 本人40歲, 跟先生二人收入約5萬, 大部份資產也是股票約40萬, 未有樓,只是月租1萬, 每月儲蓄約1萬, 現金30萬, 另月供$1,700基金(已供10年). 想問兩個問題:

1) 常聽坊間說基金不可靠, 大部份賺取的都會給經紀及管理費吃掉. 我當時買的也是因為朋友份上, 令他業績好一點, 所以買了XX裡面最基本的

如今已十年, 以XX這種大公司, 購買的基金, 是否最後賺取的都很少, 倒不如把戶口賣掉(經紀說如現在賣掉約可收40萬), 將錢放回股票上?

2) 本人自去年持有以下股票,部分由於高買了,現在未到家鄉, 但眼見有些都是有實力的股票,我應該繼續持有還是止蝕離場,將其資金轉到月供股票以保本?

175: 2000股;

371: 4000股;

388: 500股;

941: 1500股;

2628: 1000股;

6178: 4000股

希望老師幫幫忙, 解救我現在境況, 謝謝解答.

年輕時應多投資較高風險的潛力股,這有較大機會賺大錢以助養老。
Photo from BusinessFocus

個案重點:

‧40歲,家庭收入約5萬

‧股票40萬,現金30萬

‧租樓,有月供基金

‧開始了解財富增值

‧準備月供股票

重點目標:

‧10年後1.5-2萬被動收入

‧應否賣掉基金取回40萬現金

‧持有股票繼續持有還是止蝕離場

‧資金應否轉至月供股票

龔成老師分析:

1)基金分好多種的,而該公司並不是分析的重點,因為佢只是中間人的角色,你分析佢是無乜意義的,最重要是分析你所買入的「基金」。

所以,你一定要問翻你的朋友,這基金現時的情況怎樣,過往10年的回報、派息,比起大市(即是主要的股票市場),是否較好或較差?

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你要了解這基金的投資策略,投資的類別,往後的情況,理財要求你主動學習及了解投資項目的。

如果你比較之下,發現這基金多年的回報不佳,建議你將資金投資指數基金更好,管理費又平。如果想要增長力,可考慮安碩恒生科技(3067)(但潛力類指數基金不能投資過多),有長線投資價值。

2)你所持有的,並不是無質素,只是你未能掌握買入價的技巧,你暫時可以守住先,這些股都可以長線。

吉利(0175)、港交所(0388)有增長力及長線投資。中移動(0941)、中人壽(2628)都不算差的,不過增長力就不算好強。其餘兩隻不是無質素,但就不建議持有太過多。

由於你仍未掌握投資時機,以及企業估值,因此,我建議你不要一手手買的模式,改以月供股票的模式,買入價能有效分散。

至於你的投資目標,如果你每月可以保持投資$10000,例如做月供股票,假設回報率有10%,10年後能滾存到$190萬。

若果到時投資收息股,6%,每月收息約$1萬。

如果你想每月上到$15000,就要加大儲蓄,又或好好運用現時持有的$30萬。

我建議你暫時唔好用,先增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者,擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師,香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

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Text by BusinessFocus Editorial

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