【賺錢自救秘笈】中港股票強積金今年慘蝕5% 打工仔懂三招有助贏多輸少 嚴選最賺錢MPF

中國政府為反壟斷及鼓勵生育，監管機構七月起不斷狙擊多個行業，令中國科網股、教育股、手遊股及奶粉股相繼大跌，無數把強積金投資於中港股票MPF（強積金）基金的香港打工仔不幸成為犧牲品。單是7月份，全港450萬名強積金成員平均每人輸了8,400元，380億的財富蒸發掉，上班一族欲哭無淚，不少人對中港股票基金更失去了信心。BusinessFocus記者比較了近年全港各大強積金基金的表現，再分析了打工仔可作出的各種選擇，綜合成「MPF自救三招」並寫成此文章。希望各位讀者參考後，有助揀到表現最佳的MPF基金，令強積金投資「贏多輸少」，有助安享晩年。

但大家必須明白投資價格可升可跌，若擔心未來數月會全球股災會令強積金結餘大幅虧蝕，讀者可考慮放棄高風險股票基金，改為把MPF資金投放到俗稱MPF「懶人基金」之中的「65歲後基金」又或是其他更低風險的基金。因股災中保本最重要，尤其是快要退休的上班一族。但若希望趁年輕以股票MPF基金爭取更大回報，可參考以下MPF自救三招：

Photo from 美股MPF表現連續多年優於中港股票MPF

MPF自救第一招：細心研究短中長期表現尋最佳MPF基金，選美股勝港股

打工仔的強積金受託人雖然由現有僱主決定，但同一受託人必會提供多種不同MPF基金供打工仔選擇，並容許每年轉換基金，故上班一族必須「做功課」，細心研究選擇最賺錢最穩定的期金。例如讀者可透過「積金評級」(mpfratings.com.hk)等網站，分析受託人旗下各MPF基金的短中長期回報率，從而選出風險及回報率最適合自己的選擇。

記者分析強積金過去十年的表現即發現，對年青打工仔而言，每年平均回報率最高的股票MPF基金是投資不二之選。當中又以美股MPF基金較為穩定及優勝，因它的一年、三年及五年期的每年平均回報率分別達到34.48%，15.34%及14.99%，完美地勝過中港股票MPF基金同一時期的回報率（8.88%，4.37%及9%）。更重要的是，今年中國監管各行業力度大幅加強，屢屢重罰大企業，令中港股票MPF今年以來慘跌5%，而且前景不明朗；反觀美股MPF基金同期卻大升16.95%，令兩地股票基金回報率的差距更為擴大。

故此若不怕股票大上大落，打工仔可考慮把手上的強積金改為投資同一強積金受託人的美股MPF，望長遠博取更大利潤，不過要留意高追的風險，另外中港美股市一樣有股災的可能。

若讀者不甘心賣掉蝕錢的中港股票MPF，並擔心轉換至美股MPF後，港股一旦反彈會悔恨不已，那麼亦可考慮另一較溫和的策略：僱員可向受託人申請由下個月開始，把每月新供款的強積金改為投放到其他MPF基金（如美股基金），這樣便不用「蝕放」原有的中港股票基金。

Photo from 今年表現最佳三大MPF都與美股或歐洲股票有關。

MPF自救第二招：一年「轉台」一次，選擇投資表現最強皇牌強積金

以今年首7個月的MPF表現為例，全港回報率排榜首的主要為歐洲及美國股票MPF，排首三位的MPF基金分別是：

第一名：宏利MPF歐洲股票基金，升27.53%

第二名：宏利MPF北美股票基金，升18.86%

雙季軍：滙豐及恒生自選美國股票基金，升17.77%

但假如僱主選擇的強積金受託人不是上述公司，加上受託人提供的股票MPF基金表現不濟，應怎辦好？此時打工仔其實可考慮利用「強積金半自由行」的機制，每年一次把自己的強積金供款結餘轉移到心儀的強積金受託人的皇牌強積金產品。但讀者要留意，若閣下仍在職，那麼現有僱主的僱主強積金供款部分是不能轉移受託人的，但僱員在前任僱主任職時代累積下來的強積金結餘，則可自由轉換受託人。

Photo from 近年本港的MPF基金，以美股表現最佳。

MPF自救第三招：保守基金或保證基金回報率低得可憐 一般來說選懶人基金更好

強積金MPF號稱穩陣的「保守基金」及保證基金，其實經常都是表現最差的，回報率有時接近是0%，雖然在股災時可保本，但完全不適合較年青的上班一族。若打工仔肯承受一般程度的風險，但又擔心歐美股票基金位高勢危致可能大跌，其實可以「不作選擇」，即是由受託人自行為閣下提供俗稱「懶人基金」的「預設投資基金」。

「懶人基金」一般來說是一個較穩陣，回報率也不太差的選擇。在18至49歲時，基金會為你投資在較平衡的核心累積基金，50歲至65歲則會逐步把投資轉移到更安全但回報率較低的「65歲後基金」。若有疑問，打工仔可以致電給強積金受託人查詢，總之多了解，多比較，才有機會找到更佳的MPF基金作出投資。

Photo from 適當選擇MPF基金，有助應對突發的股災。

Text by BusinessFocus Editorial

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