【滙豐騙局】英媒爆料：滙豐明知客戶涉及龐氏騙局，仍允許騙徒將8000萬美元轉到香港

英國BBC周日引述外洩密件報道，滙控（5）在一宗涉及8000萬美元的龐氏騙局（Ponzi scheme）中，明知美國當局在進行調查，仍容許騙徒由美國轉賬數千萬美元到香港。

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國際調查記者聯盟（ICIJ）從美國財政部轄下的金融犯罪網絡外洩的「可疑活動報告」（Suspicious Activity Report，SAR）文件中發現，滙豐2013和2014年期間，明知監管機構正調查一宗涉及8000萬美元的龐氏詐騙案，但仍容許騙徒由美國滙豐將8000萬美元轉到香港戶口。此前，滙豐在2012年就協助拉美毒販洗錢指控，被美國監管部門罰款19億美元，並承諾改善防止洗錢機制。

該8000萬美元龐氏騙局的主角是姓名譯音許明（Ming Xu）的中國籍男子，自稱經營全球投資銀行World Capital Market（WCM），承諾100日可賺取100%利潤，他從研討會及經facebook、YouTube等網上研究會兜售雲端電腦投資機會，先後籌得8000萬美元。

加州監管當局早於2013年9月通知滙豐，正調查相關騙局，並提醒居民小心受騙，加州、科羅拉多州和麻省亦針對相關銷售未經註冊投資產品而採取行動。然而，滙豐雖然知道有客戶進行可疑交易，但直至2014年4月，美國證監會落案起訴騙徒後，滙豐才關閉涉案戶口，不過當時那些戶口的存款已多餘無幾。

上述外洩文件共2657份，當中有2100份是SAR，涉及交易額2萬億美元，2000至2017年間由銀行向美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）提交，故又名FinCEN檔案（FinCEN Files）。美國新聞網站BuzzFeed最先取得那批密檔，並與國際調查記者聯盟分享。而SAR並非不法行為的證據，但當銀行發現客戶欲進行之交易有可疑時，應通報監管機構，而銀行應該知道客戶身份，當有證據客戶進行犯罪行為時，應停止款項轉移。

根據國際調查記者聯盟分析，2011至2017年間，滙豐發現香港滙豐戶口流動的可疑交易款項超過15億美元，當中有9億美元涉及犯罪活動。滙豐則表示，一向有履行法律義務，通報有關可疑活動，並表示自2012年開始全面檢討在逾60個司法管轄區打擊金融犯罪的能力。

龐氏騙局是非法性質的金融詐騙手法，其運作模式多以投資名義，給予高額回報誘使受害人投資，看似與一般的証券基金的模式並無區別，但在龐氏騙局中，投資的回報來自於後來加入的投資者，而非公司本身透過正當投資盈利。透過不斷吸引新的投資者加入，以支付前期投資者的利息，初期通常在短時間內獲得回報以利於推行，再逐漸拉長派息時間。隨着更多人加入，資金逐漸入不敷支，直到騙局泡沫爆破時，後期的大量投資者便會蒙受金錢損失。

Text by BusinessFocus Editorial