宏利推出市場首項強積金退休收益基金

By PR Newswire on 17 Sep 2020

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旨在為退休生活提供定期及穩定的收益

全新投資方案涵蓋退休前及退休後階段

派息[1]將根據年齡再投資於指定的強積金基金

香港2020年9月17日 /美通社/ --

適用於宏利環球精選（強積金）計劃

重要事項：

· 在作出投資選擇前，您必須衡量個人可承受風險的程度及您的財政狀況。在選擇成分基金或預設投資策略時，如您就某一項成分基金或預設投資策略是否適合您（包括是否符合您的投資目標）而有任何疑問，請徵詢獨立財務及／或專業人士的意見，並因應您的個人狀況而選擇最適合您的投資選擇。

· 預設投資策略中的宏利MPF核心累積基金及宏利MPF65歲後基金（「預設投資策略成分基金」）及某些簡稱為退休基金的成分基金，其資產分配會隨時間而改變，因此涉及的投資風險及回報亦會隨時間而改變。預設投資策略成分基金或退休基金可能並非適合所有成員。投資前您應了解相關的風險，以及除年齡外，您亦須考慮其他因素，以及檢討個人的投資目標。

· 本計劃內的宏利MPF利息基金及宏利MPF穩健基金（統稱「保證基金」）各自只投資於由宏利人壽保險（國際）有限公司提供以保單形式的核准匯集投資基金。而有關保證亦由宏利人壽保險（國際）有限公司提供。因此，您於保證基金的投資（如有）將受宏利人壽保險（國際）有限公司的信貸風險所影響。有關信貸風險、保證特點及保證條件的詳情，請參閱強積金計劃說明書的第3.4.2條（宏利MPF穩健基金（「穩健基金」））、第7.2.4(b)條（宏利MPF穩健基金）、第3.4.1條（宏利MPF利息基金（「利息基金」））以及第7.2.4(c)條（宏利MPF利息基金）。

· 宏利MPF退休收益基金（「退休收益基金」）就分發派息、派息頻次及派息金額／派息率概不提供任何保證。派息可從基金的已變現之資本增值、資本及／或總收入中撥付，同時亦可從資本中記入／支付全部或部分費用、收費及開支，以致可作為派息的可分派收入增加。派息從資本中及／或實際上從資本中撥付代表提取部分原有投資或任何歸因於原有投資的資本增值。分發派息會導致退休收益基金於除息日的每單位資產淨值降低或調整。

· 65歲以下的成員應注意，定期及頻繁地分發派息並將派息再投資於退休收益基金無可避免會涉及一段投資空檔，派息未有用作再投資，而重複地受間斷市場風險所影響（現時為每月）。就由於分發派息的特點，這些成員從退休收益基金得到的回報或會因派息再投資時，其每單位資產淨值可能已升或跌，而受到負面或正面的影響。因此，這些成員從退休收益基金得到的回報或會有别於有相類似投資组合而不包含此安排的成分基金，而分發派息的特點對這些成員或許不一定是有利。

· 投資涉及風險，並不是每一項成分基金均適合所有成員。您應考慮各項成分基金及預設投資策略所附帶的風險，您的投資／累算權益或會蒙受虧損。

· 在作出投資選擇前，您應參閱強積金計劃說明書內的計劃詳情，包括風險因素、費用及收費，而不應只根據本資料作出投資決定。

宏利今天宣布於全港首推強積金退休收益基金，旨在滿足強積金成員於退休前累積儲備以及於退休後獲得定期派息的需要。

宏利香港僱員福利業務副總裁兼主管吳清發介紹即將推出的宏利MPF退休收益基金，該基金是強積金市場首項涵蓋退休前及退休後階段的投資方案，旨在透過派息為退休人士提供定期及穩定收益

宏利MPF退休收益基金（「退休收益基金」）推出後，宏利環球精選（強積金）計劃的多元化基金平台更添競爭力，成分基金總數增至30項。該計劃為強積金成員提供多種投資選擇，覆蓋不同資產類別和市場，有助成員按自己的退休需要和投資取向，揀選符合所需的強積金投資組合。

宏利推出退休收益基金乃響應強制性公積金計劃管理局對業界的呼籲，於強積金框架下開發退休投資方案，從而更有效地滿足強積金成員於供款階段和提取階段的投資需要。

該基金的目標是透過以分發派息^[2]至成員強積金帳戶的方式提供定期及穩定收益^[1]，其次要目標則是提供長期的資本增長；65歲以下的成員每月派息^[2]會自動再投資於該基金，以尋求資本收益增長。當年滿65歲或以上，每月派息會撥入提供本金保證^[3]的宏利MPF利息基金（「利息基金」）^[4]。

宏利香港副總裁兼僱員福利業務部主管吳清發表示：「作為香港最大的強積金計劃保薦人^[5]，我們在市場上率先推出此全方位退休方案，以滿足在職港人在退休前和退休後的需要，對此深感自豪；對於退休後希望可繼續透過我們的強積金平台來投資的成員來說，這也是值得高興的消息。宏利管理退休金已逾80多年，我們深信旗下的強積金平台可為成員提供優質選項。」

吳先生續稱：「退休收益基金提供多種靈活性，包括不設入場年齡、投資或供款金額門檻及最短投資期。它為計劃成員帶來一個全新選項，旨在於退休前集中實現資本增長，而於退休後則保存派息。全新派息機制（分派日在除息日後的10個營業日內）^[6]可讓退休人士坐享安穩的收入來源。」

階段

分發派息的指定成分基金

退休前（65歲以下）

宏利MPF退休收益基金[6]

退休後（65歲或以上）

宏利MPF利息基金[7]

當計劃成員年滿65歲法定退休年齡，便可透過紅利單位回贈方式，享有每年資產淨值0.99%之基金管理費優惠率。相比之下，在退休階段前（65歲前），基金管理費為1.3%。

吳先生續稱：「今年是強積金制度成立20周年，這項市場首推的MPF退休收益基金將可進一步強化現有強積金基金平台，為計劃成員在籌劃退休時提供多一個選項，惠及全港在職人士。」

今年初，宏利進行了一項調查^[8]，以進一步了解公眾對退休後強積金方案的接受程度。調查發現接近一半受訪者（49%）有興趣把這種方案加入其強積金投資組合。而受訪者認為方案最吸引的三個特點是：有派息（52%）；退休後有穩定收入（48%）；以及低風險（30%）。

對退休後強積金方案感興趣的受訪者當中，大部分（77%）表示會透過重新分配現有強積金投資組合以納入這類方案，而他們當中大部分（74%）會把投資組合逾20%分配至這類方案；其餘（23%）則傾向增加額外自願性供款，以投資於這類方案。

在此項基金推出前，港人退休時有三種方法處理強積金：一筆過提取所有強積金累算權益；分期提取強積金累算權益；或把強積金累算權益保留於帳戶以繼續投資。

附錄

基金資料

基金名稱

宏利MPF退休收益基金

投資目標及政策

透過分發派息[9]方式提供定期及穩定收益[10]，其次要目標則是提供長
期資本收益增長

擬作分散投資，旗下投資組合約20%至60%簡接投資於股票及與股
票有關的投資，其餘資產則簡接投資於債券、存款及《強制性公積
金計劃（一般）規例》下准許的其他投資

推出日期

2020年9月21日

基金管理費現行收費率

每年資產淨值的1.30%

退休成員尊享基金管理費
優惠

每年資產淨值的0.99%，透過每年0.31%的每月紅利單位方式回贈
（只適用於65歲或以上的成員）

宏利香港概覽

宏利香港透過宏利國際控股有限公司持有宏利人壽保險（國際）有限公司、宏利資產管理（香港）有限公司以及宏利公積金信託有限公司。作為宏利集團屬下的成員公司，宏利香港為香港、澳門兩地的個人和機構客戶提供一系列有關保障及財富管理的產品和服務。

宏利概覽

宏利金融有限公司是全球領先的金融服務集團，致力幫助人們輕鬆作出明智抉擇，實現精彩人生。本公司的環球總部設於加拿大多倫多，在加拿大、亞洲和歐洲的辦事處以「宏利」的名稱營運，而在美國主要以「恒康」的名稱經營。本公司為個人、團體及機構客戶提供理財建議、保險及財富與資產管理方案。截至2019年底，本公司旗下有超過35,000 位員工、逾98,000位代理人，以及數以萬計的經銷合作夥伴，為接近3,000萬位客戶提供服務。截至2020年6月30日，宏利所管理和提供行政管理的資產總值達12,000億加元（約68,000億港元），而在過去十二個月支付予客戶的款項達306億加元。本公司的主要業務遍及亞洲、加拿大和美國，為客戶服務超過155年。本公司在多倫多、紐約及菲律賓證券交易所以股份代號MFC上市，在香港交易所則以股份代號945上市。

[1] 宏利MPF退休收益基金就資本或投資回報或派息金額／派息率概不提供任何保證。並且不擔保派息頻次，而派息金額／派息率亦可能出現波動。派息可從基金的已變現之資本增值、資本及／或總收入中撥付，同時亦可從資本中記入／支付全部或部分費用、收費及開支，以致可作為派息的可分派收入增加。派息從資本中及／或實際上從資本中撥付代表提取部分原有投資或任何歸因於原有投資的資本增值。分發派息會導致退休收益基金於除息日的每單位資產淨值降低或調整。儘管上文所述，派息將會分配至成員的帳戶／附屬帳戶。有關詳情，包括風險因素，請參閱強積金計劃說明書。

[2] 宏利MPF退休收益基金擬定每月分發派息，並於2020年9月21日推出日期後的第7個月開始（或首層核准基金的投資經理如認為合適而建議的更早日期）。

[3] 宏利MPF利息基金的保證特點會受保證人的信貸風險影響。記入並投資於利息基金的派息，因而受到有關風險的影響，例如保證人的信貸風險，以及需收取適用於利息基金的費用及收費。請參閱強積金計劃說明書第3.4.1條（宏利MPF利息基金（「利息基金」））有關利息基金的詳情，尤其投資目標及風險。

[4] 宏利MPF利息基金是宏利環球精選（強積金）計劃的一個非單位化的債券基金，備有本金保證並以每月為成員提供按相等於或高於積金局所公布的訂明儲蓄利率計算的利息為目標。實際利率由宏利公積金信託有限公司根據宏利人壽保險（國際）有限公司的建議，於月底酌情公布。有關信貸風險及保證特點的詳情，請參閱強積金計劃說明書的第3.4.1條（宏利MPF利息基金（「利息基金」））以及第7.2.4(c)條（宏利MPF利息基金）。宏利人壽保險（國際）有限公司為保證人。

[5] 美世（香港）有限公司截至2020年6月30日的《 Mercer強積金市場佔有率報告》；強積金市場佔有率按計劃保薦人的強積金管理資產計算。

[6] 65歲以下的成員應注意，定期及頻繁地分發派息並將派息再投資於退休收益基金無可避免會涉及一段投資空檔，派息未有用作再投資，而重複地受間斷市場風險所影響（現時為每月）。就由於分發派息的特點，這些成員從退休收益基金得到的回報或會因派息再投資時，其每單位資產淨值可能已升或跌，而受到負面或正面的影響。因此，這些成員從退休收益基金得到的回報或會有别於有相類似投資组合而不包含此安排的成分基金，而分發派息的特點對這些成員或許不一定是有利。這些成員應審慎考慮退休收益基金是否適合他們，以及如有需要，應徵詢獨立專業意見。