download BusinessFocus app
【BF專欄】複利,我聽說過,但不知道怎麼用

【BF專欄】複利,我聽說過,但不知道怎麼用

Bloggers
By 艾瑪 沈 on 29 Apr 2019

普通的年輕人經常覺得千萬富翁遙不可及,需要撞大運才能實現,比如彩票中獎了,家裡房子被拆遷了,抓住一場互聯網風口,要不就是早生十年買到幾層樓。這些都不是自己所能掌握的,因此變得非常焦慮,覺得未來毫無希望

廣告
廣告

或者希望投資高收益率專案。投資一個項目,6-8%還不夠,最好10%或者20%。但是收益高的項目,風險常常也很高,很容易就虧損了。於是大家覺得到處都是雷,到處都是坑。頗有舉步維艱的感覺

其實,我們都太急了。我們過於看重本金和收益率,而忽略了最重要的創富因素——時間

1. 複利,是一個數學公

對於普通人來說,有一個更穩妥、更可行的創富方法——就是利用時間的複利效應,也即本金和利息的長期滾存

複利,在理財裡面是一個非常非常重要的概念

平常,銀行給我們計算的是單利,也就是只有本金才計算利息。而複利呢,就是利滾利,錢生錢,利息也產生利息。高利貸,之所以可怕,就是因為採用的是複利的計算方式

有讀者跟我留言:艾瑪,你寫的複利的方法有沒有用啊?是不是只要在銀行選一個高息的理財產品,然後不斷滾存就可以啦?有沒有人用過了,真的實現了的?

廣告
廣告

很抱歉。中國改革開放才四十年,理財產品也是最近十來年才出現。在中國市場上找不到一個完美的案例來證明複利在中國是否有效。但是,複利是一個數學公式。數學公式好處在於,無論你說得有多天花亂墜,1+1=2,都沒辦法算出3

複利的數學公

這個數學公式告訴我們當本金和利息不斷滾存足夠長的時間後,就可以達到一個驚人的數字

只要你遵照複利的方法來操作,你的財富雪球就能滾起來

你可以選擇銀行的一個高息理財產品來複利投資。但由於複利的時間較長,看到效果至少要20年以上。金融的形勢和政策又一直在變化,除了銀行定期以外,很難找到一款理財產品能維持二三十年之久的

複利投資指出的是一種思路,或者說是一個方向。可以是單個產品,也可以是一個產品組合的總體收益

你可以一次性投入本金,進行利息的滾存。也可以不斷中途加入新的資金

廣告
廣告

不同的做法,只是在複利這一數學公式中,加入不同的變數值,使得雪球滾得快一些或是慢一些,雪球變得大一些或是小一些罷了

2. 複利原理,在投資實踐中的應

在具體的投資實踐中,複利的原理提醒我們不要只關注資產價格的上上下下,利用低買高賣來獲利,不要以為只有這樣才能獲得財富,積累財富的另外一個途徑是靠利滾利的複利效應

這幾天,我在長三角開分享會。這裡的居民非常土豪,很多家庭手裡都有好幾套房子,但是他們覺得出租麻煩,嫌棄租金太少,一個月只有兩三千,很多家庭就只是把房子空著,甚至買了毛坯房都沒有裝修,一擺就是十幾年

他們的想法很簡單,房子一定會升值的,到時候高價賣出就行了。想的是靠低買高賣的價格差來獲利。但是,當我們明白了複利的原理後,就會想到,房租就是房產這類投資的利息,當利息不斷滾存,到後來就會形成一個較大的數字。那麼,你就不會再隨意空置房產,更不會一空置就是十幾年。我們總覺得複利太慢,卻沒留意,一不小心就浪費了十幾年的時間值

我們買賣股票的時候,也多喜歡炒賣波幅較大、未來成長前景好的股票,希望通過股票價格的提升賣出獲得差價。通常這類成長股較少分紅,也因為要等待買入賣出的時機,而錯失很多時間值

當我們明白了複利的原理,就會提醒我們去看看那些股價基本沒什麼太大波動,但每年固定分紅的價值股。因為分紅就是股票這類投資的利息,在複利的效應下,長期來看,是更穩妥的創富方法

我們總是去尋找高收益的投資專案8%以下的產品都不屑一顧。但是高收益的好項目很是稀少,我們在尋找等待的過程中,也會錯失時間值,且高收益的項目風險更大

廣告
廣告

當我們明白了複利的原理,我們也會明白那些長期存在的、平常我們看不上眼的較低收益項目,經過複利的滾存,也能夠獲益,且風險更低

其實,當我們明白了理解複利的原理,知道了時間的重要性,就會明白,只要找對方法,好好規劃,堅持下去,不用撞大運,不用冒大風險,也能夠達到本以為永遠達不到的目標

3. 讓雪球滾得更快

有些人說,30年後的千萬富翁又有什麼用?黃花菜都涼了

就如之前所說,複利是一個數學公式,要想財富雪球滾得更快更大,那麼你可以調整你輸入公式的變數

從公式上來看,本金、時間和收益率,每一個變數只要有一點點的提升,在很多年以後,就能有天翻地覆的變化

此外,隨著你收入的增長,你的盈餘也會不斷增加,你可以不斷給你的雪球加入新的動力

什麼新動力呢?就是每個月正現金流帶來的動力

廣告
廣告

還記得艾瑪之前介紹過的富人的現金流模式嗎?他們把每個月的收入先分一部分放入投資帳戶,即財富帳戶優先支付原則——這就是他們給他們的財富雪球在不斷增加新動力

富人的現金流模

初始本金不用很多,收益率不要很高,高了風險太大。一年高收益,一年虧損,很快就抵消了複利的作用。只要中等收益率,關鍵這收益率要穩定,不斷加入新的動力,你的財富雪球就能滾得飛快

正向現金流加速財富雪球的滾動,堅持足夠長的時間,這就是現金流和複利和時間三者合在一起的奇妙作用

為什麼很多就算知道複利原理的人,最後也沒有成就千萬富翁?因為最初的增長曲線是多麼的平緩。最初十年,複利效果太不明顯了。很多人只見存錢,不見收益,加上又到了成家立業、買房買車的人生階段,生活負擔越來越重,很容易就放棄了。但是想要看到複利的效果,就必須有足夠長的時間,而且越往後效果越顯著

敲黑板:我們要做的,就是堅信複利的原理,立刻開始,然後堅持下去。

(本文經由博客艾瑪授權轉載,並同意BusinessFocus編輯文章與修訂標題。文章內容為博客個人意見,不代表本公司立場。)

Text & photos: 艾瑪

【了解更多最快最新的財經、商業及創科資訊】

👉🏻 下載 BusinessFocus APP

👉🏻 立即Follow Instagram businessfocus.io

👉🏻 追蹤 Telegram頻道 BusinessFocus 財經商業資訊站

最新 金融投資熱話專頁 MarketFocus