【家族辦公室】星展 Philip Chan：「Human Touch」才是家辦財富傳承核心

隨著全球財富管理重心向亞洲轉移，香港與新加坡在家族辦公室領域的競爭進入白熱化階段。Philip Chan, 星展銀行香港 Head of Wealth Planning, Family Office & Insurance Solutions 在出席由首席冠名贊助星展私人銀行 DBS Private Bank 贊助，BusinessFocus 主辦及香港單一家辦基金會（SFOHK）協辦的《領袖午餐會：財富傳承 - 新世代財富管理與家族辦公室領袖午餐會》上指出，雖然人工智能（AI）正成為家辦提升效率的工具，但家族治理中的策略思考與文化傳承，依然需要專業團隊的「人性觸感」。

Philip 在演講中分享了一個令人反思的細節：其發言稿中一段關於 「AI 與家族繼承人結合如何能讓家族辦公室提升價值」的內容，正是他利用 AI 工具生成的。AI 僅需數分鐘便能完成大量資料搜集與分析，節省了過去耗費的人手成本。目前 AI 在單一家族辦公室（Single Family Office）中能即時分析龐大市場數據以輔助投資決策，並透過自動化工具優化財務報告與合規風險管理，讓團隊能更專注於策略性事項。然而他提醒，這僅是技術與效率的升級，而非家族價值的全貌。

科技無法取代的領域：策略思考與家族治理

針對超高淨值家族的接班問題，Philip 強調單純依靠科技應用將不能得到完整答案。AI 雖能提供不同數據分析，卻無法判斷哪一個方案最契合特定家族的靈魂。真正的價值創造在於專業團隊能透過溝通感應，在不同角度下進行人性化思考，從而制定出最適合該家庭核心價值的方案與架構。

在財富傳承的路上，家族獨有的文化、思想、信仰與背景等，這些元素需透過長期的觀察與人際感應才能體現，而非單純數據輸入所能取代，尤其在繼承人培訓及慈善領域。例如慈善事業方面，許多客戶推動公益是基於自身的故事、親身經歷或感人的瞬間，這份熱誠需要「人的心」去處理與共鳴。Philip 認為，家辦在守護財富的同時，更需透過人的連結來實現跨世代的可持續成長。

港星兩地非二選一

對於市場熱議的家辦選址問題，Philip 提出了務實觀點。雖然星展在新加坡家辦成立擁有極高的市場佔有率，新加坡超過三分之一的家族辦公室與星展銀行相關，但過去兩年該行亦協助不少客戶在香港成立家辦。他指出，客戶應還原至自身的基本需求：一是資產管理團隊在哪裏較爲適合，二是家族成員的生活偏好。若資金規模足夠，兩地同時設立辦公室能為家族創造更大的價值，這種靈活的配置方式是不需要「二選一」的。

星展 One Bank 架構支撐全方位運作

一個完整的家族辦公室營運，所需的銀行服務遠超單純的私人投資戶口。Philip 解釋，家辦在本質上是一間管理公司，需要企業銀行服務處理營運、出糧等行政支出。若家族使用信托來持有家辦架構，也需要零售或私人銀行服務來處理受益人的款項分配。星展憑藉連續 17 年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全銀行」的信譽，能透過星展「One Bank」的優勢為家辦提供穩健且持續的支援，成為家族在全球傳承路上的長期夥伴。