【龔成專欄】月人4萬銀行經理想花20萬讀碩士夢想畢業後轉筍工唔使捱行得通嗎？

By 龔成 on 14 Dec 2025

專欄作家

財經書籍作者及股評人 https://www.facebook.com/80shing -《80後百萬富翁》、《財務自由行》、《50優質潛力股》、《股票勝經》等，十多本財經書作者 -於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答理財問題20000條 -讀中學時已開始投資股票，逾20年投資經驗 -運用巴菲特的價值投資法買股，視買股票如買生意一樣 -過往10年的投資成績，逾過半數能獲利超過1倍以上 -淨流動資產逾數千萬 -成功獲取基本財務自由

打工仔總想出人頭地，有銀行經理，入近4萬元，但他/她不喜歡工作要跑數，故想花20萬元讀經濟碩士課程，夢想畢業後可以轉工獲得優差。可是這經理持有的物業，現時收的租金不夠供樓。不過投資書籍作者兼股評人龔成認為，事主宜三思，因現代社會學歷大貶值，除非某種學歷實有助自己即時升職加薪，否則花巨款進修拿碩士一般是物非所值。若有時間，不如學習更實用的知識包括投資技巧。

【理財個案：用$20萬讀Master，值唔值？】

龔成老師：

老師你好，我今年30歲，top-up degree 畢業，在銀行做RM, 月薪$39,000。希望在35－40歲左右轉去輕鬆少少的工作
之前買了單位作為投資用途，樓價420萬，收租11,000。加按了家人的物業，借出了450萬，其實借多左的錢＋我的60萬現金會放番在mortgage link account。預計按揭每月供款17,500；每月基本開支15,000；每月月供股票10,000元。

現在考慮要唔要讀一個Part time Master in economics，大概20萬。原因是自己只是一個top-up degree, 總覺得差少少(算是有點自卑吧)，亦怕我將來想轉半政府機構時，top up degree 唔夠做入場券或對升職時有影響。

但如果現在讀master，就會動用了放在mortgage link 的錢，覺得有點不妥。有考慮去考CFA, 但CFA 始終不能代替master, 似乎對我的top up degree 幫助不大。其實我的上司大部分的人都覺得讀Master 或CFA 係無用，儲的錢用來買樓或投資更好。但我只是考慮到我唔會想跑數跑一世，到我想轉輕鬆少少的職位時，學歷就會有影響。

另外，我銀行多借出來的錢，用來投資好，還是只放在mortgage link 戶口好? 如果要投資就即係要找到一投資產品的回報高於2.375%，但似乎有難度。謝謝龔成老師花時間解答我。

讀者敬上

個案重點：
‧30歲，月入39000
‧持有一投資物業
‧60萬現金放於mortgage link戶口

重點目標：
‧35-40歲轉工
‧應否動用高息戶口20萬讀part times Master
‧60萬現金放於高息戶口還是投資

龔成老師分析：

你先要分析，你自己長遠想點？你一定要從長期面，即是5年、10年後去分析，你期望當時正做甚麼工作？有怎樣的人工？過怎樣的生活？當你有左這些大前題後。下一步，就是想想，現時支付$20萬，加上時間去讀書，是否能向著這目標出發？還是唔讀書的機會較大？

就一般的情況，除非讀完書，你可以有「好大機會」令人工及職位上的提升，否則，唔讀好過，因為我一向對學術知識都有保留，我比較喜歡學實用知識，我會學理財、投資、成功、激勵等的課程，但就無興趣去「讀上去」。

所以，你應該從長期視點去出發，然後分析讀學位對你長遠目標的影響有多大。有時反而職場上需要你的，是實力、技巧、工作能力、人際關係、管理等，如果你在這些技巧做得好，有機會不用讀書，你都可以做到自己理想的職位。而你又可以觀察下，現時處於你想做職位的人，他們的學歷是怎樣，是否一定要有高學歷才可勝任？你在行動前，可以多尋找資料先。

至於你現時投放在mortgage link的資金，其實可以將部分，投資在股票，只要穩健及屬於有收息的類別就得，投資收息股，可以作為財富分配的一部分，但不建議將全部資金都投資，因為一定要留有一定的現金作防守，以備不時之需，以及若大市下跌，可以買平貨之用。

你可以建立一個收息股的組合，目標是5%以上股息率的收息股，以下可以參考下，例如高息基金（3110）、港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）等都可以，你可以了解下，並從中選股。由於收息股股價都會有上落，因此要控制每一隻佔股票組合的比例，不能超15%，最好在10%以下，而3110由於是一個組合，比例可比個股高。