誤信3個月可賺200萬 內地出現「職業背債人」 一時貪念終身破產

內地驚現「職業背債人」灰色產業鏈，中介團夥精心佈局，套取銀行巨額貸款！近期內地多地法院案例揭露，犯罪集團分工明確：網絡「拉人頭」、偽造文件、「白戶」頂債，有團夥更成功騙取逾2億元（人民幣，下同）。令人咋舌的是，背債人誤信「3個月穩賺200萬」，最終實質所得往往只得1成即大約20萬。背債人卻因此付出沉重代價，即永久破產，並終身淪為銀行追債對象。此類金融詐騙手法日益猖獗，監管漏洞極待堵塞。

 信貸灰色產業鏈揭秘

 整個鏈條的起點，始於網絡世界無孔不入的招募廣告，它們以「無抵押、高回報」、「快速致富」等誘人字眼，精準鎖定目標群體——「白戶」。所謂「白戶」，即指個人徵信紀錄清白，名下無房無車，卻因此擁有未被開發的「優質」貸款潛力的人。一旦有人上勾，一場流水線式的「包裝」大戲便拉開序幕。

 產業鏈分工極其嚴密：前端由「拉人頭」的渠道商負責在各類社交平台發帖，物色目標；中端的操作團隊接手後，會為「背債人」量身訂造一套虛假身分，偽造收入證明、社保記錄、公積金繳存證明，甚至安排虛設的公司職位，將一個失業者「塑造」成工業公司的財務經理或建設公司的高管。

接著，專人負責對接銀行內部人員或利用審核漏洞，引導背債人完成購房、購車或經營貸款等複雜流程。貸款批出後，資金被迅速轉走，背債人僅得微薄酬勞和巨額債務。此鏈條運作成熟，上海市人民檢察院披露，有4名中介在為多人偽造身份後，成功套取1100萬元貸款。浙江紹興市檢方則揭露，一個職業背債人團伙已累計套取逾2億元，對金融秩序構成嚴重威脅。

 200萬買斷人生的背後

 「3個月賺200萬，代價是成為老賴。」粵西農村的一名背債者道出這場交易的殘酷本質。他將這次冒險比作父輩們的「買斷工齡」，想用200萬「買斷」人生，卻未料代價是個人信用永久破產。

 這群背債人多是疫情下的小微企業主、失業工人，或者是渴望暴富的年輕人。被生活逼至絕境，中介的「快速致富」承諾成了唯一救命稻草。然而，他們低估了「老賴」的代價：列入失信名單後，高鐵、飛機受限，子女教育就業受影響，徵信報告終身留污。更諷刺的是，承諾的高回報常成泡影。一名曾在工地打工的背債者透露，他背負逾200幾萬樓貸，實得卻不足20萬，逾九成資金遭中介剝削，他承受了全部的風險，卻只得到最少的利益。

 銀行監管與法律責任

 這場精心策劃的騙局，暴露了人性的貪婪與脆弱，更直指銀行信貸審批的監管漏洞。在部分案例中，若無銀行內部「裡應外合」，偽造資料何以輕易過關？這反映金融機構在貸前審查、貸中監控的嚴重失位。

 從法律層面來看，「包裝貸」已觸犯《中華人民共和國刑法》，涉嫌貸款詐騙罪。法律專家指出，中介團伙作為主犯，往往面臨十年以上重刑；「職業背債人」雖然看似被動，但因其主觀明知故犯，同樣需要承擔刑事責任，普遍被判處兩至三年不等的有期徒刑。法律不會因「無知」或「被誘導」而豁免個人的責任。

 要斬斷這灰色產業鏈，需多方協同：加強線上招聘平台審核，切斷招募渠道；完善信用體系預警機制；並針對農村及低收入群體加強金融普法，讓他們明白「買斷人生」的捷徑，終點只有毀滅。

Text by BusinessFocus Editorial

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