美國媽媽背卡債18萬 靠ChatGPT製還款計劃 1個月還清逾半

美國德拉瓦州一名房地產經紀艾倫（Jenn Allan）因產後抑鬱無法工作，面對龐大生活及醫療開支，被迫透支信用卡，債務迅速累積至2.3萬美元（約18.05萬港元，下同）。她嘗試自行理財未果後，轉向AI助手ChatGPT求助，按照其制定的30天還款計劃，成功在一個月內清還近半債務，金額達1.2萬美元（約9.42萬港元）。

 AI變理財顧問？

 AI（如ChatGPT）正逐漸成為「虛擬理財顧問」，協助個人財務規劃。它能引導用戶系統性釐清債務，例如建議建立「債務追蹤器」試算表，記錄金額、利率、到期日等關鍵資訊，全面掌握財務狀況。在預算分配上，AI能根據收支模式提供個性化建議，劃分固定支出、變動支出及儲蓄/還債金額，並分析日常支出模式，找出可削減的開支。  

 針對償還順序，AI可運用「雪球法」（先還小額債務）或「高利率優先法」等策略，提供最適方案。然而，AI仍有局限：缺乏人類顧問的同理心與對複雜情況的深度理解，對突發事件的應變能力較弱。若輸入數據不完整，建議可能失準，且過度依賴AI恐削弱用戶的獨立決策能力。

 艾倫的債務求生實錄

 艾倫的債務困境因ChatGPT的介入出現轉機。罹患產後憂鬱的她背負2.3萬美元卡債，自行理財屢屢碰壁後，AI成為她的破局關鍵。ChatGPT不只給冷冰冰的數字，而是像個好老師，一步步教她還債。先教她用Google試算表製作「債務追蹤器」，清楚列出所有欠款，擺脫一團亂的狀況。

 接著提供「30天財務挑戰計畫」，每天安排小任務，例如取消不必要的訂閱、出售閒置物品。這些小目標讓她逐漸重拾信心。AI還建議賺外快的方法，像是幫人遛狗、賣照片等。最意外的是，ChatGPT提醒她查詢政府網站的「無人認領資金」，竟真的找到被遺忘的存款。

 ChatGPT不僅給方法，更會適時鼓勵。這讓艾倫從焦慮不安轉為充滿信心。她學到的不只是短期解決方案，而是能終身受用的理財技巧，現在她已能主動掌控財務，不再被債務追著跑。

 AI在生活決策中的新角色

 艾倫的案例顯示，生成式AI在「生活決策」中的角色已超越單純提供資訊，成為結合資訊、情緒支持和行為改變的綜合工具。其即時性、客製化與低門檻特性，讓AI有潛力成為平民生活顧問，填補心理諮詢、理財規劃等傳統資源的不足。

 AI能快速整合數據，提供預算模板、省錢食譜等實用工具；雖無法真正感受情感，但透過鼓勵與目標設定，能間接提供心理支持，幫助用戶緩解焦慮。更重要的是，AI能驅動行為改變——將大目標拆解為每日小任務，降低行動門檻，讓用戶透過累積小成就建立自信，形成正向循環。

 但潛力伴隨風險：過度依賴可能弱化批判性思維，隱私與數據安全亦需重視。此外，AI建議可能忽略個體差異，複雜情況仍需專業介入。未來發展關鍵在於平衡潛力與風險，將AI定位為輔助工具而非完全替代人類專業服務。

Text by BusinessFocus Editorial

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