財富跨越世代 傳承家人 全港首創 具信託元素儲蓄保險

一生賺來的金錢往往是為了讓家人過上幸福的生活，更希望為家庭的未來規劃得越遠越好。但不少人由於缺乏相關理財知識和難以找到合適、便利的工具，因此無法預先做好傳承財富的規劃。

有很多人仍然認為只要滾存財富，即使什麼都不做，也可以庇蔭下一代。無論是缺乏財富傳承知識，或因家庭溝通不足而導致未能好好規劃財富傳承，當突發事件（如婚姻、生育）或危機（如健康問題、重大財務事件）發生時，很容易引起財富不公平分配，資產分散或凍結，或是產生家庭矛盾等等的問題。

守護家人從預早規劃財富傳承開始 - 「富不過三代」看似是一句歷史流傳已久的俗語。這句說話反映了自古以來家族財富傳承的難題。而對現代社會中的但對於高淨值人士而言，這更是切身的問題和感受。根據保誠保險最近的一項調查，33％人認為「富不過三代」*，當中過半受訪人士認為更認為富不過二代。因此，父母要為下一代規劃理財，除了以家庭積蓄為子女提供支援的同時，更可選擇合適的理財工具，依照個人意願實現財富傳承，於子女各個人生階段作靈活傳承的安排。信託作為一項有效的財富傳承工具，幫助高資產淨值人士將資產交託受託人代為管理，並指示他如何及何時將這些物品轉交給受益人。但信託基金的管理費昂貴，當中複雜的法律架構讓人感到卻步。而且，一般大眾對信託的認識不足。根據保城最新調查，只有約一成（13%）Gen Alpha父母對信託有深入了解。 

除了信託外，保險在財富傳承也扮演一個重要的角色。最近，保誠香港推出了全港首創¹具信託元素⁴的保險產品，無需支付高昂的管理費，已經可以如信託般彈性分配及傳承財富。 

全港首創¹ 以具信託元素⁴ 規劃財富 守護摯愛未來

保誠透過儲蓄保險加入具信託元素⁴ ，突破市場框架推出「保誠信守明天多元貨幣計劃」，讓高淨值人士可按個人意願實現財富傳承，以個人化的方式為家人安排長遠入息，並提供靈活的財富傳承規劃。面對不同情景，更可利用「保誠信守明天多元貨幣計劃」開枝散葉選項將保單分拆成數份⁺，為每位家人度身訂造傳承方案。

透過「自主傳承」預設指示於子女人生新階段給予支持

不少高淨值人士都難免陷於生活繁忙的情況，在跨時區陪伴不了子女過生日時，預錄祝福也是美事，但一旦離世，這份原本就稀缺的陪伴與祝福更可能永遠缺席。面對或許出現的跨時空情況，善用「保誠信守明天多元貨幣計劃」的「自主傳承」選項，投保人可以預設具體的支付指示。

想像子女步入人生新階段—婚姻之際，您可以透過「自主傳承」預先指示分配財產，在子女的重要人生大事上給予支持，即使您無法親自見證這一重要時刻，您的安排仍可支持他們未來的生活質素。

「自主入息選項」自訂金額　隨時間遞增對抗通脹　為家人安排長遠入息

對不少高淨值人士而言，自小培養子女理財習慣非常重要，所以最好就是以細水長流的被動收入的方式，持之以恆地以現金流支持子女的生活。

這個時候你就可以運用「保誠信守明天多元貨幣計劃」的「自主入息選項」，創造每月被動收入，更可以自訂隨時間遞增的金額對抗通脹，以現金流為子女生活提供長遠保障，如同信託或家族基金的效果。

無懼跨國移居挑戰　選擇不同貨幣及分拆保單　靈活地將財富傳承下去

未來愈遠，世界愈小，退休海外生活、子女海外升學已經是不少人的人生布局，最大的麻煩卻是不同的地方有不同的貨幣，也令價值在換匯中磨蝕。

通過「保誠信守明天多元貨幣計劃」，可選擇在6種貨幣之一作為保單貨幣。即使家人希望探索世界不同角落，同樣可以滿足。由第3個保單周年日起，即可行使貨幣轉換選項，靈活轉換保單貨幣，以配合未來大計。轉換至新保單貨幣後，保單未來預期回報亦同原有計劃下新保單貨幣保單一樣³，實屬市場罕有¹。而「保誠信守明天多元貨幣計劃」25年總回報高達近4倍總保費²，為市場最高¹，足可為你完成財務目標。

安排保單後續持有人 為家庭建立安全網 以防突發打斷計劃

對高淨值人士而言，最令人擔憂的是生活中可能出現突發狀況，無論是因意外事故或突發疾病而離世，這些情況可能會導致在關鍵時刻無法啟動已規劃多時的財富傳承計劃。

因此，高淨值人士可利用「保誠信守明天多元貨幣計劃」應對此類風險，在世時可委任家人為保單的後續持有人，假如不幸身故，後續持有人將會成為新的保單持有人並接管保單，以確保家人獲得保單內的保障利益。同時，亦可選擇家人作為保單的後備受保人，確保財富能夠繼續累積傳承。

可按需要無限次更換受保人 財富順利傳承 富過三代

為了讓財富順利傳承，當您更換受保人時，「保誠信守明天多元貨幣計劃」會為新受保人提供終身保障。您可以由第1個保單周年日起，並在現有受保人在世時，無限次更換受保人，將這份財富交到下一代手中。

特別優惠

即日起至6月30日，成功投保5年保費供款期計劃可享高達18%保費回贈。一筆過繳付全期保費更可享限時雙重獎賞，即合共高達61%^#首年年度保費。

了解更多：「保誠信守明天多元貨幣計劃」

有關保險產品資料由廣告客戶提供

*資料來源：保誠財務健康指數 2024/25

⁺申請行使上述保障或選項，或更換受保人或保單持有人，需要得到保險公司批准，並可能會影響計劃下的其他保障或選項。詳情請參閱產品小冊子。

^#客戶必須選擇預繳保費選項及一筆過繳付全期保費，當中包括高達18%保費回贈，及透過保證特惠利率於一開始時繳付較少的保費，而少付的保費金額相等於高達43%首年年度保費。詳情請瀏覽 https://pruhk.co/trst-businessfocus 內相關的產品小冊子及推廣活動之單張。

¹「全港首創」、「市場最高」 及「市場罕有」是根據截止2025年1月6日時香港主要保險公司之多元貨幣儲蓄保險計劃比較結果所得。

² 以上總回報以總內部回報率計算，並基於5年繳，美元保單，總保費5萬美元，保單年度25年計算，並假設沒有作出保單更改。 

³ 以美元轉換至英鎊為例，轉換後的英鎊保單未來回報與原有計劃的其他英鎊保單一樣。預期回報包括保證現金價值及非保證紅利，唯未來非保證回報或會受各種因素包括投資表現或未來前景所影響。

⁴「具信託元素」指該計劃下「自主傳承」及「自主入息選項」的產品特點，並不代表此保險計劃與成立信託相同。

「保誠信守明天多元貨幣計劃」由保誠保險有限公司（「保誠」）承保，產品及特別優惠受條款及細則約束。詳情請參閱保誠保險官網的相關推廣網頁或向保誠理財顧問了解詳情。