支付系統或癱瘓 荷蘭民眾需儲備現金 對香港有何啟示

荷蘭央行最近建議，每位成年人應準備70歐元現金（約622港元），兒童預留30歐元（約266港元），以應對支付系統可能出現的全面斷線。這筆錢足夠支付三天內的水、食物、藥品和交通等基本開支。

荷蘭央行建議備現金：應對支付中斷

當電力中斷、銀行技術故障或Wi-Fi網絡癱瘓時，電子支付方式將無法使用。信用卡刷卡失靈、行動支付應用程式無法連線、自動櫃員機（ATM）也無法吐鈔。在這種情況下，現金幾乎是唯一能確保交易順暢的支付手段。

支付系統癱瘓的具體誘因

• 大規模停電： 電力是所有電子支付系統運作的基礎。自然災害、人為破壞等都可能導致停電，使支付終端機、銀行數據中心和網絡伺服器無法運作，進而癱瘓支付系統。
• 網絡攻擊： 惡意軟件、勒索病毒、分散式阻斷服務（DDoS）攻擊等，都可能針對金融機構或支付服務供應商進行攻擊，導致支付網絡阻塞、資料竊取或系統崩潰。俄烏戰爭以來，針對關鍵基礎設施的網絡攻擊已成常態。
• 技術故障： 支付系統可能因軟件錯誤、硬件故障或人為操作失誤而出現問題。大規模的系統升級、維護不當或無法預見的程式錯誤，都可能導致支付服務中斷。
• 地緣政治衝突： 國際衝突可能直接或間接影響關鍵基礎設施的穩定性。例如，針對電網或通訊設施的攻擊，或制裁導致的供應鏈中斷，都可能衝擊支付系統。烏克蘭戰爭的經驗表明，即便地理位置相對安全的國家，其電力供應也可能受鄰國停電波及。
• 通訊中斷： 無論是Wi-Fi、光纖網絡還是移動網絡，都是電子支付不可或缺的通訊管道。災害、破壞或故障可能導致通訊網絡大規模中斷，使支付資訊無法傳輸，進而癱瘓支付系統。

歐洲支付系統癱瘓案例與警示

歐洲近年來已發生多起支付系統受干擾甚至癱瘓的事件：

• 2025年4月西班牙和葡萄牙大規模停電： 西班牙和葡萄牙全境，以及法國南部部分地區，遭遇了近年來歐洲最嚴重的停電事件，影響超過5000萬人。交通、通信、醫療等關鍵基礎設施一度癱瘓，部分地區的電力供應在數小時內逐步恢復 。
• 德國電力穩定性檢討： 即使供電穩定的德國，在此次事件後也開始重新檢討國家供電系統韌性。儘管德國聯邦統計局數據顯示，自2014年以來，每年平均供電中斷時間不到13分鐘，屬於全球最穩定的電網之一，但隨著能源系統從集中式發電轉向更多分散式可再生能源，加上地緣政治緊張，大規模、長時間停電的可能性正在增加，這也會間接影響支付系統的穩定性。

香港支付系統的安全性與潛在風險

香港作為國際金融中心，其支付系統的安全性一直備受關注。香港擁有成熟的即時支付系統（FPS「轉數快」）、信用卡網絡及各類電子支付工具。金管局也一直致力於提升支付系統的韌性和網絡安全防禦能力。但香港並非沒有潛在風險：

• 高度依賴電子支付： 香港的電子支付普及率極高，許多人已習慣「無現金」生活。一旦支付系統全面癱瘓，社會運作受到的衝擊可能較大。
  • 香港金融管理局（HKMA）數據顯示，轉數快（FPS）日常交易量持續增長，截至2024年4月底，註冊用戶已超過1,300萬個。

儘管香港金管局對支付系統穩定性有嚴格要求和應急預案，但面對歐洲各國的警示，香港也應引以為鑑。除了金融機構提升系統韌性外，政府也應考慮向市民發出更明確的應急指引，鼓勵民眾儲備現金及其他應急物資，以應對潛在的支付系統全面斷線危機。

Text by BusinessFocus Editorial

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