育兒貴絕全球 香港養孩要600萬? 教你6招窮養好孩子

奧運金牌得主「風之后」李麗珊曾在2006年的廣告中說過，「養大一個BB要400萬」，曾引發全城熱議及不少批評。不過從2022年至今，由銀行報告到香港婦聯調查均認為，中產養孩子的開支確已增加至約600萬之數，並成為網上熱話。這除了為李麗珊「平反」，也部分解釋了為何近日香港青年受訪者竟有創紀錄的71.9%人表示不願生育。本文嘗試拆解在香港養孩成本為何會升至天價，並會綜合專家「窮養小孩」的6招，望幫助勇於生育的中產家長走出「入不敷支」的困境。

婦聯最新的調查訪問了1,320名50歲以下人士以及960名50歲以上人士，結果發現71.9%的受訪者不願生育小孩，願生育的只佔28.1%。而隨著女性初婚年齡升穿30歲，最願意生育的年齡組別亦進一步推後至30至39歲，達32.8%，遲婚及晚育成趨勢。婦聯直言，隨著物價及育兒成本高企，它估算（中產）家長把一名初生嬰兒養育至18歲的成本已超逾600萬港元。加上香港樓價下跌後仍是太貴，人均居所所樓面面積中位數僅約為172平方呎，加上工作時間長，缺乏彈性工作時間及育兒假，均打擊年輕夫婦的生育意願。

婦聯指出，香港育兒成本近年增速超過薪資漲幅，年輕夫婦均認定育兒會令自身經濟「雪上加霜」及束縛自己自由，遂選擇不生育。事實上，滙豐2017年調查已指出，香港子女教育開支高達103萬一年，屬全球之冠，較全球平均數高兩倍。恒生2022年調查報告亦指，養育一名孩子至22歲的總開支約為600萬，平均每年需花費28.4萬，16年間升幅高達55%。

故在下文，記者將逐點分析香港家長育兒開支巨大的6大原因，然後綜合專家所言，提出可紓緩或解決上述開支問題的6招：

【原因一：天價私立及國際學院學費】
香港私立學校及國際學校學費驚人，由幼稚園到高中，每年學費由2萬元至超過10萬元不等，不少學校還會強制新生父母買學校債券又或是貢獻建設費等，這遂成為中產父母育兒的最大開支。但其實近年香港大量中產父母移居海外，不少優質的津貼幼稚園及小學中學，均有學位剩餘，報名學生獲取錄的機會亦大增。故父母其實可考慮為子女報考這些津校，把省下來的作為支援子女的其他用途。更重要的是，這些有名津校較多學生是來自基層的孩童，故同學們一般教國際學校有富有學生更為奮發，對自己子女的性格成長亦有幫助。

【原因二：天價英語教育及學科補習】
據不同調查，現時由幼稚園到中學，普通中產家庭每月至少花3000至4000元於子女的英語或學科補習，又或是學習運動及樂器，這亦是中產家者最頭痛的開支。不過對孩子來說，若要應付未來世界，最重要的可能是要學習AI及電腦技術，而不是參加大量興趣班。而家長與其花大量的金錢去迫孩子參加未必有用的補習，倒不如找老師教導他們電腦特別是AI知識，並盡量從中學習基本的編程技巧。
若孩子能學懂使用AI及編程技巧，接著便可以用免費的AI服務，包括基本版的免費ChatGPT、DeepSeek以及其他大模型，把它們視作自己的私人補習老師，去「問功課」，包括解釋數學或理科難題的原理及解答方法，又或是要求AI糾正自己英文文法的錯誤以至是不正確的發音，以做到免費及主動學習。這樣除了可省錢，亦有助培養孩子自主學習的能力，故應付日後的AI世界。

【原因三：高昂的一家大小外旅開支】
香港育兒另一重大開支，便是每年旺季「一家大小」的外遊花費，尤其是港人熱門旅遊地點如日本、歐洲的旅遊景點，旺季酒店食宿及機票價格更是驚人。例如一家四口在旺季往日本旅遊，總開支很可能超過3萬港元，造成沉重負擔。
若中產家長要減少有關開支，可考慮平日使用信用卡儲飛行里數換機票，又或是教育孩子「將就」，光顧限制多但票價平的廉航，從而學習節儉的美德。而預訂酒店時，亦可善用部分旅遊網站可免費取消酒店的優惠，在發現酒店房間降價時，更改酒店的預訂，從而節省更多。
另外，台灣的台北、高雄亦是很值得家長前往享受廉價旅遊樂趣，從而減少旅遊開支的地方。因當地除了酒店食宿比日本普遍便宜一半以上，更重要是台灣政府重視孩童成長。故台灣當地不但有收費廉宜的平價兒童遊樂園，更有大量免費的親子公園，讓孩子可享受大自然環境及放心玩耍。日本的沖繩也類似，有不少親子公園及沙灘同屬免費。
更重要的是，家長平日宜以身作則，帶孩子行山或郊遊以欣賞自然美景，讓他們學懂體驗免費郊遊的樂趣，避免養成揮霍的習慣。

【原因四：昂貴的兒童醫療開支以及保險收費】
香港私營醫療收費不便宜，部分孩童醫療保險亦頗昂貴，尤其是聲稱有「儲蓄」及「教育基金」成分的孩童保險包括危疾保險，家長為孩子每年作出的保險供款往往逾萬元，成為中產家庭育兒的另一沉重開支。
但專家指出，其實要儲錢做孩子的教育基金，根本沒需要購買保險公司的儲蓄保產品，因其實際回報率一般大都遠低於推銷時聲稱的回報率，理由是不少保費都變成了保險代理的巨額佣金收入。故中產家長若要為子女買醫療保險，其實買「純醫療保險」便夠。若要儲蓄或投資以應付子女日後需要，不如家長自己進行。
此外，若可行的話，另一節省孩童保費及醫療開支絕招，便是夫妻其中一人可考慮在一些福利較好的受資助機構或大企業工作（如市建局、馬會、中電）。因為它們一般不但為員工提供免費及慷慨的醫療保險，部分醫保甚至可惠及員工配偶及子女。故父或母在這些機構工作，可以「借力」來節省子女及自己的醫療及保險開支。

【原因五：昂貴的衣服鞋履書簿開支及不願用二手貨的心結】
不少孩子都堅持要有新書、穿新衣，拒絕用二手貨，成為不少家庭的另一重大開支。其實使用二手書、穿二手衣服，都是一種節儉的美德。若想說服孩子接受二手書、二手衣服等，可以考慮平日帶他們做義工，了解基層生活的苦。
家長亦可考慮光顧「救世軍」的專門店，因為在這些店，孩子可以一方面捐出家中多餘的舊衣物以幫助他人，另一方面也可以在店內以低價買入別人捐出的二手衣履鞋襪。這樣孩子心理上一般會較容易接受二手衣物，因為他同時是捐贈者，不止幫父母省錢，也同時藉著捐出家物資幫到其他人。
至於如何令孩子接受二手書，則可以考慮先讓孩子結識校內好心的高年班學長學姐，請教對方功課。若雙方關係不錯，家長即可試探對方會否願意出售不再使用的舊書或舊筆記。由於此時雙方已有交情，孩子自會較容易接受。而且若「買舊書獲贈筆記」，孩子一般亦覺得開心及「超值」。

【原因六：因父母是月光族經常要欠卡數造成的困境】
香港父母育兒的另一財政困難，是因為父母不懂節制，經常都成為月光族及入不敷支，漸漸依賴借貸包括信用卡循環貸款甚至「只還Min Pay」來應付家庭財政困難。但其實這樣做，家庭財務問題只會愈來愈嚴重，貸款利息開支更會逐步變大，增加家庭開支。這更有機會令一家大小經常因錢銀問題吵架。
若要避免這情況，最重要是有兒女的父母必須每月「強制儲蓄」，保證支出不多於收入。方法之一是在出糧後立即把一定數量的薪金轉賬到定期存款專用的特別戶口，然後即時做定期存款，使之變成「不能動用的現金」，以確保家庭能夠每月儲蓄增加資產及帶來利息收入，以助應付子女將來教育或其他需要。
若想投資，最好是使用一些不會造成心理壓力的長線投資法，例如像股神巴菲特的建議，家長可每月「月供」美股指數ETF如「VOO」（若信任港股前景則可月供盈富基金（2800））。這樣可令父母容許保持心境平靜，最終投資帶來利潤的機會亦會較大。

Text by BusinessFocus Editorial

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