【投資攻略】特朗普當選 減息或煞車 銀行再現4厘港元定期存款 一文看清有冇可能穩賺6厘以上息率?
特朗普再度贏出美國總統選舉,外界關注他有意減稅刺激經濟,或令通脹回升致美國減息計劃忽然「煞車」。香港銀行遂再度急於尋找資金,令港元定存息率普遍反彈,3個月港元定期息率最新逼近3.7厘,百萬富翁級的大戶更可享近4厘息率。不過香港通脹仍肆虐,作為小存戶或退休長者,4厘息不太足夠。那麼究竟有沒有穩健的投資方法,可讓小投資者賺取更高的回報率,例如6厘或以上?BusinessFocus以下文章為你詳細分析,在股市山雨欲來的形勢下,種種可行的「賺高息」方案及其風險。
【穩陣賺高息方案一:港元定期存款(港元最高4厘,美元可逾5厘)】
香港為銀行存戶提供80萬元的存款保障,故定期存款是最穩陣的收息工具。香港中小型銀行之中,近日以華橋銀行「最勇」,若存戶以500萬元或以上新資金做3個月港元定期存款,可獲4厘高息,可能是全港最高;若存款額「等如或超過200萬但不足500萬」,3個月定期息率為3.88厘;若存款額「等如或超過20萬但不足200萬」,息率則為3.68厘,這屬銀行同業較高的水平。
若存款額在50萬元或以上,則可考慮息率相若的富邦銀行,其好處是連「舊有資金」都可以享受高息。以50萬元定期存款計算,3個月港元定存息率3.65厘、4個月3.6厘。
值得留意的是,富邦的美元定期息率特別高,現時並推出「兌換資金」優惠。假若客戶直接前往富邦銀行分行櫃位,把港元或其他外幣轉換成美元,並即時做優惠美元定期存款,一星期特惠息率達10.88厘、1個月5.98厘、2個月5.68厘。
反過來說,若在富邦銀行把美元或其他外幣轉換成港元,也可即時做優惠港元定期存款,一星期特惠息率達9.88厘、1個月4.88厘、2個月4.68厘。讀者必須留意的是,兌換外幣隱藏了手續費及兌換差價等成本,故一般來說兌換外幣後做較長期的定存應該會較著數。
【穩陣賺高息方案二:買短期美債可賺4.6厘息】
美債是現主權國債券中較穩陣的,但長年期美債有不少難以預見的風險。所以投資專家包括股神巴菲特均認為,買短期美債賺息屬較安全的投資方法,短期美債亦被視為「近乎零風險投資中最高息的選擇」。現時美債之中,3個月到期美債的收益率約為4.6厘、1年4.3厘、3年4.2厘。至於10年期美債收益率雖達4.4厘,但若長債債價突然暴跌,投資者資金便會被鎖死,故一般不建議大手投資長年期美債。
【穩陣賺高息方案三:買一籃子股息股賺6厘以上高息】
如上文所述,根據短期美債收益率,4.6厘大約是現時無風險投資收益率的上限,那麼若散戶願意冒一定的風險,又有沒有機會每年賺到6厘甚至7厘的高息?其實也有一個方法,便是買一籃子的穩定派息港股,在分散風險之餘,亦有較大機會賺取高於定期的息率。例如現時「GX恒生高股息率ETF」(港股:3110),每年收益率大概有6.7厘。若適量買入這一類的ETF,加上一些盈利及派息較穩定的高息中國公司股票例如中移動(0941,收益率約7厘)、中海油(0883,息率約7.8厘)及中銀香港(2388,息率約6.6厘),散戶應有機會每年獲得大約6至7厘的股息回報。但要注意的是,買股收息必然有風險,因遇上股災,即會賺息蝕價。
【穩陣賺高息方案四:60歲或以上長者可買30萬元年金】
由特區政府擁有的香港年金公司所提供的「香港年金計劃」,是能夠保證長者可「終身每月獲得收入」的保險計劃。60歲或以上的長者即合資格投保,只要付出一筆本金,即可確保在有生之年能每月獲得定額「年金」以支撐退休生活,所以投保人若愈長命,便「愈著數」,因可領得的年金總數隨時會遠超過當初投保時付的保費即本金
此外,香港年金公司早前「賣大包」,宣布今年年底之前推出「終身加碼月月享」。長者在推廣期內成功投保香港年金計劃,新投保的首30萬元保費,可「無限領取」的每月年金將會終身增加25%。以65歲男長者為例,只需一次過付出30萬元保費,那麼直至他逝世之前,每年可領取年金會增加5,220元(25%)至26,100元,即每月可領2,175元。
若簡單計算,投保的長者每年可獲2.61萬元年金,等如最初供款(30萬元保費)的8.7%,這很像是一份「每年名義收益率達8.7厘」的高回報率投資產品。當然這是有代價的,因為投保人參加計劃時已「失去」了本金(保費)。但若只買一份30萬元的年金,再配合其他的穩健投資計劃如定期存款、可靠的國債及收息股,其實也不失為一個保障退休能有穩定被動式收入的好方法。
Text by BusinessFocus Editorial
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