中小企卓越成就獎2024 榮獲「卓越中小企融資服務成就獎」 Smile Investment Holdings Limited：與中小企同行

疫後經濟不似預期反彈，中小企面對不少經營難題。Nick 3年前看準市場需要，加入Smile Investment Holdings Limited，目的就是為客戶解決與銀行融資問題，至今已服務超過950間中小企，成功率高達99.2%。而這正是Smile Investment Holdings Limited榮獲「卓越中小企融資服務成就獎」的原因。

「不論什麼公司、從事什麼業務，最重要的都一定是現金流，這也是中小企常遇到的問題。」Nick指出不少公司在面對突發資金需要，都會希望融資解決現金流問題，不過有不少自行申請的案例往往因情況太緊急，準備不充分，最後因而融資失敗，更影響後續成功率，「融資並不是在一間銀行失敗，再去另一間申請便好，因為你的TU(個人信貸報告)每一次都有記錄。從申請第二間銀行開始, 只會愈來愈難申請。對於中小企老闆來說，試錯成本極高，特別當你急需資金周轉。」

他續指融資當中的二個關鍵是香港商業信貸資料庫（CCRA）的紀錄，CCRA可以理解為中小企而設的「信貸評級報告」。報告會記錄相關企業的欠款及信貸記錄，以及TU(個人信貸報告)並會將資料提供予貸款機構，以作評審參考，「當別的銀行看到公司或股東有不良記錄或短時間內出現多於一次查詢，對於申請貸款絕不是好事。」

「我們的工作就是以客戶提供的相關文件，以及所有負債進行評估。因為熟悉銀行貸款操作和不同行業運作，所以能清晰有效將客戶present給銀行，例如編寫Business Model。 而我們更有自行研發的AI計算評估系統，以調整申請融資的策略，增加成功率。」據Nick所指，不同銀行的取態都有不同，例如銀行定位哪類服務，對貸款業務進取與否或對行業的偏好，「結果除了是成功或失敗，亦可能因為選擇了不適合的銀行，令到融資金額不同，直接影響企業的周轉表現。」

對比坊間的融資顧問，Smile Investment Holdings Limited團隊的背景來自現IPO上市公司團隊、前銀行高層，更有企業老闆。當客戶遇上他們，最大分別是做到「急你所急，專業意見清晰易懂」。Nick認為因為坊間的融資顧問大多都是從會計或銀行出來，工作經驗比較單一，數字敏感但不太擅長與客戶有效溝通，難以對中小企老闆所遇到的問題及痛點有共感覺，「了解融資運作的顧問，很容易滿口數字，但很多時老闆們其實都希望了解當中影響及將來的部署，他們要清楚才會下決定。當大家都是經營者，溝通就更容易，各方的合作就會更暢順。」

正因團隊有經商背景，令Smile Investment Holdings Limited更了解中小企的營商痛點，從而提供更全面的服務，包括招聘人才，「一間公司的命脈，除了現金流，更有人才庫。現時香港失業率低，顧主面臨著招聘人才的困難和用人成本的上升已經成為現實。甚至出現薪酬和能力不相稱的問題。」

Smile Investment Holdings Limited的人力資解決方案，以一條龍式的深圳據點設立服務為核心，包括：申請營業執照、辦公室選址、開立公司銀行戶口，甚至是第一批招聘。Nick說：「在我跟團隊研究各地特色跟法規後，發現當香港部分的職位轉到在國內，一年平均可以節省53%的支出，大部分職位在薪金上跟香港有約35至50%的差距。」

「除了開拓業務，現在也可因其他需求考慮在國內設立據點。以深圳為例，懂兩文三語的人才眾多，也因為當地生活成本高，當地年輕人面對競爭，工作的態度十分積極。營運者只需踏出一步，中小企請人難的問題就能解決。」Nick補充。

當被問及公司的未來發展，Nick笑言：「當然是作為中小企的戰友，跟他們同行，一起成長。這就是Smile Investment Holdings Limited的服務理念。」

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