財富增值不能單靠儲蓄 善用合資格延期年金保單 達到扣稅目標

不少人都有儲蓄習慣，不過想財富增值其實不能單靠儲蓄。大家首先要了解到，財富增值最重要是開源及節流。特別是每年都收到的稅單，除了善用父母及子女免稅額外，也可以購買「合資格延期年金保單」（Qualifying Deferred Annuity Policy ，簡稱 QDAP）亦同樣可達到扣稅目標！以現時最高稅率17%計算，每人每年最高可節省$10,200稅款，但要計劃就一定要儘快，因為3月31日將會是扣稅期限！

香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。不過值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，大家要小心留意。

投保「扣稅年金」不但可享高扣稅額，更可儲蓄，而且因保證回報而同時令財富穩定增長，有些年金計劃預期總回報率更可高於4%！更有助年輕納稅人規劃退休及中期儲蓄。

「合資格延期年金保單」4大好處：

一，高扣稅額

QDAP保單持有人每年可獲上限$60,000免稅額，夫婦兩人合共即可享$120,000！以現時最高稅率17%計算，每人每年最高可節省$10,200稅款，試想想，當你交5年保費同時可享5年扣稅，並且收足10年年金入息！

二，保證回報

年金設有保證回報，有些年金計劃預期總回報率更可高於4%！輕鬆累積財富，為將來退休提供每月穩定收入，實現理想退休生活；

三，彈性支付入息

10年年金領取期內，可選擇以現金支取每月年金入息及/或把每月年金入息積存於保單内以賺取非保證利息；

四，彈性儲蓄計劃

年金必要時可因應個人需要、按當時現金價值提早取回已滾存的儲蓄，當然年金屬於中長線的儲蓄，如果可以積存到派發年金時先取回價值會更高。

想了解更多扣稅年金優惠，可按此聯絡忠意人壽顧問團隊查詢，忠意人壽是全球其中一間最大型的保險公司，已經成立超過190年，今時今日更成為意大利No1保險公司。忠意人壽現時提供免費諮詢服務，成功會面更送100元超市禮券*：https://bit.ly/3wv2Y8C

*優惠受條款及細則約束

​​免責聲明：

以上內容只作參考，不應被視為BusinessFocus對任何保險產品進行建議、推薦、認可、邀請或招攬。文章所有內容均沒有考慮讀者之個人需要，閱覽有關資料不應被視為正在進行個人合適性分析，且不足以構成決定購買任何產品的依據。讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定，如因相關言論招致損失，概與本公司無涉。