【龔成專欄】供了7年儲蓄保險仍虧本 股民悔恨 猶豫應否退保換馬買股 投保策略出錯 惟一個原因不應退保

有投資者疑誤信保險經紀的游說，月供長達10年的儲蓄保險，豈料實際回報率遜於預期，供了7年仍未回本，遂猶豫應否退保止蝕，換馬買入他認為更值博的股票。投資書籍作者兼股評人龔成認為，不少人投保策略錯誤，其實較值得買的應該是適量的人壽、醫療或危疾保險，尤其是年紀漸大之時。至於年期長的儲蓄保險本身彈性差，回報率又不高，故不太建議。但事主的儲蓄保險還有3年便到期，現時若急於退保致虧本並不值得，因轉買其他股票也不保證賺錢。故龔成建議讀者「捱埋最後3年」，即是堅持供完儲蓄保險為止。

【Q33444：供了7年儲蓄保險仍未回本，應否止蝕換馬？】

龔成老師：

龔成老師你好，我本身買左份saving plan（儲蓄保險），10年期，現時供到第7年，每月供2610元，但仍未歸本。如果現在我退保，可以取回18萬左右，會蝕少少。我諗緊好唔好退保/拎10萬出黎買股票（收息股）果啲，因為覺得
儲錢plan好似壓住啲錢，買股票可以流動性高啲。同埋我有另一份危疾保都有儲錢成份，到65歲都可以預期拿回90萬左右，所以想退左呢份佢儲蓄保。

如果退保可以拿回184240元。
我依家累計已供195750.
想請教下你認為我應該退左份保險去嗎？

讀者敬上

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龔成老師分析：

保險在理財中屬於防守的部分，買足夠保障就夠了。

本身「儲蓄保險」的流動性就低，而且提早退保會有額外費用，所以彈性係較弱。除非你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，這類保險都有持有價值。

股票流動性高，同時靈活，但你需要更多的投資知識，否則，一樣會輸錢。

所以退保與否，取決於你本身的投資能力，你是否掌握選股以及平貴的技巧，同時股票的波動性較大，你要有承受風險的能力。

不過，你仲有3年就供完，我比較偏向建議你供埋佢（除非你對自己投資技巧好有信心），去連本帶利取回資金。

至於危疾保險，佢係保障型保險，我建議你保留。因為佢係用來平衡你出現重病不能工作時，所需的生活和醫療開支，唔建議你用投資視覺去審視佢。

而且，人年紀愈大，健康狀況愈差就會更難買到危疾，建議不要輕易退保保障型保險(如危疾、純人壽保險、醫療住院等)。

最後，建議你多吸收理財知識，等你取回資金的時候，可以更有效應用。

書本上，你可以睇我寫的新作《圖解股票小百科》以及《80後千萬富翁》、《財務自由行》，都適合初學者。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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