【龔成專欄】欲花50萬元海外進修 25歲專業人士憂耗光積蓄感猶豫切忌為讀而讀宜確保進修可與加薪掛鈎

By 龔成 on 23 Aug 2023

專欄作家

財經書籍作者及股評人 https://www.facebook.com/80shing -《80後百萬富翁》、《財務自由行》、《50優質潛力股》、《股票勝經》等，十多本財經書作者 -於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答理財問題20000條 -讀中學時已開始投資股票，逾20年投資經驗 -運用巴菲特的價值投資法買股，視買股票如買生意一樣 -過往10年的投資成績，逾過半數能獲利超過1倍以上 -淨流動資產逾數千萬 -成功獲取基本財務自由

有25歲年輕專業人士原可月儲2萬元，但有意2年內到海外進修，惟屆時不單失去所有收入，還要支付50萬學費致可能耗光積蓄，遂感猶豫。投資書籍作者兼股評人龔成指他贊成「投資自己」，但他反對「為讀而讀」即進行無意義、無方向的進修。他估計，事主進修時影響收入，實際總成本會較學費高一倍即達到100萬元。若從經濟角度去看，花100萬進修後取得的技能或學歷，至少要令事主長遠可每月增加1萬元以上月薪才勉強算是值得，故進修前宜三思。

一旦決定將來要進修及預料會嚴重影響收入，故事主為了支付未來學費及生活費所作出儲蓄，建議只可進行低風險投資，例如買穩健的債券或收息股，以免投資虧蝕時影響升學大計。

【理財個案：花$50萬去海外進修？】

龔成老師：

您好，龔SIR。我係你股票班的學生, 本身諗住落堂問你少少問題, 但我見太多人問同埋我費事係咁多人面前講自已D私人財務問題,所以都係係FB問會好D.

我今年25歲, 係專業人仕，有數十萬現金，約20萬股票，數萬元債券，我每月可儲$15000-$20000。

我有個目標，想2年內去海外進修，但果度我諗需要學費$50萬，所以我腦裡面成日有幾個問題:

1. 去外國讀書呢件事是否在我宜家情況來說不合適？
2. 如果要讀的話, 未來1-2年我暫時還在香港的時間我手頭上的現金點樣處理先最有效？

讀者敬上

個案重點：
‧ 25歲
‧ 數十萬現金
‧ $20萬股票
‧ 每月可儲$15000-$20000

重點目標：
‧ 2年內去海外進修，要花$50萬
‧ 未來1-2年，手頭現金如何有效處理

Photo from BusinessFocus

龔成老師分析：

你可以用「投資」的角度去分析，比較「投入與回報」就得，現時你投資在自己身上，付出了時間、金錢，而你換取的回報就是自我增值，你要分析一下，回報是否大過付出。

我一向都建議人「投資自己」，不過，並不建議「為讀而讀」，無意義、無方向的進修，並不鼓勵。相反，有明確目標，對你長遠收入增長有幫助，對你事業發展有幫助，就可以。

$50萬都是一不少的數目，而且會影響你到時的收入，加上會用你一定的時間進修。

我不會知道你的行業情況，但你要問自己，是否值得，若果進修後，之後的前途是否很理想，收入是否足以抵償你的付出。

$50萬再加進修時間影響你收入，我相信總成本要$100萬以上，你要仔細了解行業的情況，當進修擁有了某些技能、學歷後，一般的收入能去到多少，比你現時高出多少。我粗略計算，如果無法令你長遠收入提高$10000以上，我相信未必值得，最好有$20000以上，就更明確值得去。當然，這只是純粹從經濟角度考慮，你可以同時考慮其他因素。

至於理財方面，若果你決定「進修」的話，一兩年後在時間上是合適的，因為你愈早得到知識及資格，事業上就更快衝上去，同時，這刻你的負擔應該不大，到過十年後，你的父母、你的家庭，到時要進修就很難。

若然要進修，你要預留一定的流動資金，餘下才可考慮投資，現金要大於進修所需的金額，即是要$50萬以上。

我見你現時已有數十萬現金、$20萬股票，資金上無問題，加上你每月可儲$15000-$20000，單計本金，兩年後合共有$90萬左右，你2年內打算進修，因此，你要有$50萬持有現金不動用。

餘下的資金，你可投資，投資的進取度，視乎你進修時期有多影響收入，以及你的風險承受能力。如果進修較影響收入，就投資債券、收息股等較低風險的產品，相反，如果運用資金作一些較長線的投資，對你也無太大的影響，你就可以運用餘下的投資，投資有基本增長力的股票，以你的年齡來說，可考慮潛力股+平穩增長股。因為股票增長要時間，會假設你3年內都不動用這些資金，所以要確定你進修期間都不會動用這些資金，才會進行潛力股類別的投資。