【龔成專欄】欲花50萬元海外進修 25歲專業人士憂耗光積蓄感猶豫 切忌為讀而讀 宜確保進修可與加薪掛鈎

有25歲年輕專業人士原可月儲2萬元，但有意2年內到海外進修，惟屆時不單失去所有收入，還要支付50萬學費致可能耗光積蓄，遂感猶豫。投資書籍作者兼股評人龔成指他贊成「投資自己」，但他反對「為讀而讀」即進行無意義、無方向的進修。他估計，事主進修時影響收入，實際總成本會較學費高一倍即達到100萬元。若從經濟角度去看，花100萬進修後取得的技能或學歷，至少要令事主長遠可每月增加1萬元以上月薪才勉強算是值得，故進修前宜三思。

一旦決定將來要進修及預料會嚴重影響收入，故事主為了支付未來學費及生活費所作出儲蓄，建議只可進行低風險投資，例如買穩健的債券或收息股，以免投資虧蝕時影響升學大計。

【理財個案：花$50萬去海外進修？】

龔成老師：

您好，龔SIR。我係你股票班的學生, 本身諗住落堂問你少少問題, 但我見太多人問同埋我費事係咁多人面前講自已D私人財務問題,所以都係係FB問會好D.

我今年25歲, 係專業人仕，有數十萬現金，約20萬股票，數萬元債券，我每月可儲$15000-$20000。

我有個目標，想2年內去海外進修，但果度我諗需要學費$50萬，所以我腦裡面成日有幾個問題:

1. 去外國讀書呢件事是否在我宜家情況來說不合適？
2. 如果要讀的話, 未來1-2年我暫時還在香港的時間我手頭上的現金點樣處理先最有效？

讀者敬上

個案重點：
‧ 25歲
‧ 數十萬現金
‧ $20萬股票
‧ 每月可儲$15000-$20000

重點目標：
‧ 2年內去海外進修，要花$50萬
‧ 未來1-2年，手頭現金如何有效處理

Photo from BusinessFocus

龔成老師分析：

你可以用「投資」的角度去分析，比較「投入與回報」就得，現時你投資在自己身上，付出了時間、金錢，而你換取的回報就是自我增值，你要分析一下，回報是否大過付出。

我一向都建議人「投資自己」，不過，並不建議「為讀而讀」，無意義、無方向的進修，並不鼓勵。相反，有明確目標，對你長遠收入增長有幫助，對你事業發展有幫助，就可以。

$50萬都是一不少的數目，而且會影響你到時的收入，加上會用你一定的時間進修。

我不會知道你的行業情況，但你要問自己，是否值得，若果進修後，之後的前途是否很理想，收入是否足以抵償你的付出。

$50萬再加進修時間影響你收入，我相信總成本要$100萬以上，你要仔細了解行業的情況，當進修擁有了某些技能、學歷後，一般的收入能去到多少，比你現時高出多少。我粗略計算，如果無法令你長遠收入提高$10000以上，我相信未必值得，最好有$20000以上，就更明確值得去。當然，這只是純粹從經濟角度考慮，你可以同時考慮其他因素。

至於理財方面，若果你決定「進修」的話，一兩年後在時間上是合適的，因為你愈早得到知識及資格，事業上就更快衝上去，同時，這刻你的負擔應該不大，到過十年後，你的父母、你的家庭，到時要進修就很難。

若然要進修，你要預留一定的流動資金，餘下才可考慮投資，現金要大於進修所需的金額，即是要$50萬以上。

我見你現時已有數十萬現金、$20萬股票，資金上無問題，加上你每月可儲$15000-$20000，單計本金，兩年後合共有$90萬左右，你2年內打算進修，因此，你要有$50萬持有現金不動用。

餘下的資金，你可投資，投資的進取度，視乎你進修時期有多影響收入，以及你的風險承受能力。如果進修較影響收入，就投資債券、收息股等較低風險的產品，相反，如果運用資金作一些較長線的投資，對你也無太大的影響，你就可以運用餘下的投資，投資有基本增長力的股票，以你的年齡來說，可考慮潛力股+平穩增長股。因為股票增長要時間，會假設你3年內都不動用這些資金，所以要確定你進修期間都不會動用這些資金，才會進行潛力股類別的投資。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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