【矽谷銀行火燒連環船】傳第一共和銀行將被接管 美存戶通宵排隊料擠提

美國矽谷銀行倒閉風波引發「火燒連環船」。美國矽谷銀行SVB（美股：SIVB）因資不抵債，突然被監管機構接管，形同變相倒閉，相關風波正持續擴大。除了SilverGate同樣已倒閉外，有美國財經界及加密幣圈人士發帖，聲稱美國聯邦存款保險公司（FDIC）亦擬進駐「第一共和銀行First Republic Bank」，有傳該銀行可能最快周一便會被FDIC接管。消息傳出後，今日（周日）第一共和銀行部分分行外已有存戶排隊，料他們將會通宵輪候，希望等候美國時間周一早上（即香港時間周一晚）銀行開門時立即提走積蓄。證券界人士憂今次信心危機，會令美國多間財力不夠強的中小型銀行陸續爆發擠提潮，恐引發股災或金融危機，並危及美國以全球股市（包括香港）。

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FDIC上周宣布監管機構已將陷入財困的矽谷銀行關閉，這是自2008年金融海嘯以來美國最大宗的銀行倒閉事件，由美國中小型銀行以至加密幣及穩定幣市場均受衝擊。矽谷銀行危機，是緣於聯儲局過去一年不斷瘋狂加息，令該銀行手上的大量美債及其他債券價格大跌。它近日急須現金周轉，被迫賤賣手上債券虧蝕18億美元的事件曝光後，引發股價暴瀉，它還未來得及批股集資自救，已被FDIC接管。業界指出，由於現時短期利率屢創年新高，令銀行業利息成本提高的速度比營運資產所產生之收益更快，短期內會造成淨利差縮小，易引發危機。

有傳媒報道，分析師分析了總資產至少為100億美元的美國大小銀行，排除高盛等純粹的投行，自FactSet查看了108家銀行的資料，透過利息收入減去利息支出，再除以總營運資產。最終分析師列出下列10家有可能步矽谷銀行後塵的高危銀行名單：

Customers Bancorp (CUBI-US)
第一共和銀行 (First Republic Bank) (FRC-US)
Sandy Spring Bancorp (SASR-US)
New York Community Bancorp (NYCB-US)
First Foundation (FFWM-US)
Ally Financial (ALLY-US)
Dime Community Bancshares (DCOM-US)
Pacific Premier Bancorp (PPBI-US)
Prosperity Bancshares (PB-US)
Columbia Financial (CLBK-US)

上述的十大高危銀行名單之中，第一共和銀行榜上有名。市值約152.3億美元（約1187.6億港元）的第一共和銀行（FRC），周五大跌14.8%至81.76美元，若周四周五兩天合共累積跌幅更近3成。有傳該銀行瀕臨破產，有員工已作最壞的打算，而自周日開始，該銀行不少分行外已出現人龍，料客戶打算通宵排隊，以便於美國時間周一早上盡快提走積蓄。

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美國財長耶倫週五（10日）已召集美國聯儲局、FDIC和美國貨幣監理署的領導人展開緊急會議，拜登總統經濟顧問委員會主席Cecilia Rouse在白宮記者會上則強調，對銀行體系有信心。不過矽谷銀行突然倒閉及遭政府接管一事，意味它大批客戶包括初創科企及幣圈公司恐損失慘重甚至結業，因FDIC就銀行存款的賠償上限只是每名客戶25萬美元（約195萬港元），但每間初創科企及加密幣公司存放於矽谷銀行的存款，卻動輒數以百萬甚至千萬美元計算，故25萬美元根本近乎無用。美國不少財經界人士，近日都呼籲美國政府出手，藉挽救矽谷銀行以平息今次的信心危機。

因若矽谷銀行的客戶即一眾科創企業無法取回存款，可能會相繼倒閉引起雪球效應。即使不倒閉，也可能引發危機。舉例說，全球第二大加密穩定幣USDC發行商Circle日前承認，它大約400億美元的儲備中，有33億美元現金存放於矽谷銀行，這意味除了FDIC標準保險保障的25萬美元存款外，其餘約33億美元可能為化為烏有。Circle發布的消息後，原本與美元近乎「1兌1」的USDC兌美元價格曾大跌，一度與美元脫鈎，一個USDC只能兌換0.882美元，跌幅近12%，恐變成幣災。幸後來疑有大戶出手穩住局面，至截稿前一個USDC可兌回0.956美元，散戶才稍稍安心下來。

Text by BusinessFocus Editorial

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