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【流失8000億資產】瑞信為搶億萬富豪客戶 推7厘超高息定期恐蝕本 門檻達4000萬港元

【流失8000億資產】瑞信為搶億萬富豪客戶 推7厘超高息定期恐蝕本 門檻達4000萬港元

Investment
By thomas.chan on 03 Mar 2023
Digital Editor

瑞信(Credit Suisse)近年醜聞纏身,包括Archegos基金爆煲及Greensill破產,令客戶信心跌至冰點,單是去年第4季已流失927億瑞郎(約7750億港元)的資產,瑞信正不惜一切阻止資金外流,急欲止血。路透社引述消息人士,瑞信Credit Suisse(美股:CS)為重新吸引亞洲區的億萬富豪新資金,正為這批貴客提供較競爭對手高1至2厘的超高息定期存款息率。若客戶存入的新資金達500萬美元(約3900萬港元)或以上,3個月年利率可達6.5厘;若存放12個月,年利率更高達7厘。

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瑞信為留住億萬富豪級的貴客,推出高達7厘的超高息定期。Photo from BusinessFocus

據報道,瑞信上述高息存款計劃屬短期優惠,將於今月底到期,而且只適用於新存款資金。瑞信提供的存款息率,較摩根大通、瑞銀(UBS)和花旗集團等亞洲區內主要競爭對手高約100至200點子(1至2厘)。若與現時本港港元及美元定期存款息(最近約為4厘)比較,更高了2至3厘,令市場側目。瑞信發言人回應時指,環球利率持續上升,瑞信正跟隨這趨勢,提供更高利息的產品予客戶,並會向客戶提供差異化的建議及有競爭力的解決方案。

不過瑞信的進取策略受到質疑,因為這6.5厘至7厘的超高定期息率,比瑞信在亞洲的貸款利率還要高,令人關注瑞信如何維持當中的息差利潤。事實上瑞信以高息搶客,最終很可能是蝕本收場,如飲鴆止渴。不過亦不排除瑞信認定美元息率今年會持續加,遂不惜以蝕本「送甜頭」的方式,只求吸引已流失的亞洲億萬富豪回歸,重新使用其理財服務,以保障瑞信管理的資產不會再無止境流失。

瑞信股價過去一年持續大跌。Photo from BusinessFocus

瑞信今次以高息搶客,也可能是迫不得已。因為瑞信去年第四季受到客戶資金外逃的衝擊,財富管理部門出現927億瑞郎(約7750億港元)資金流出,截至去年底管理資金跌至5405億瑞郎(約45186億港元)。

雖然瑞信捱過了去年10月的破產危機,但它最新公布的去年第4季業績仍令人失望。因它第4季淨虧損擴大至13.9億瑞士法郎,令全年淨虧損達到72.9億瑞郎。更重要的是瑞信管理的資產大量流失,全年淨流出資產達1232億瑞郎(約10300億港元),創出自2008年金融海嘯以來最差的業績。瑞信指已努力去重新獲得客戶信心,但直言今年仍是境況艱難,料今年會再次錄得巨額稅前虧蝕。

Text by BusinessFocus Editorial

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