【龔成專欄】負債纍纍 長期保險凍結閒錢 債仔怎脫困 可分緩急4招開源節流 先還高息貸款

有打工仔不善理財，以往疑衝動下買下需每年供款的長年期儲蓄保險，平日卻無意志力去儲錢，結果入不敷支，近日負債累累，遂感徬徨無助。投資書籍作者兼股評人龔成建議，可採4招去開源節流以解決困境。首先，事主宜即日開始每日記帳，以便減除不必要開支；假若每月餘下閒錢不足作投資或定期存款，應想法增加收入如做兼職；此外，只要有餘錢，便應盡量優先清還高息貸款，免墮入債務深淵；其次是要重新評估儲蓄保險是否值得繼續「年年供」，若已供年期不長，並相信自己無力有餘錢年年供款的話，要考慮是否忍痛及早放棄這份保險。一旦舊債已清還，個人財政恢復收支平衡之後，究竟是趁低買優質股還是做定期存款穩陣賺息，則是個人的選擇。

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【Q29296：周身債點算好？】

成哥~我負債累累，儲唔到錢。有儲蓄保險，但又拎唔到出嚟住。有投資嘅物品又唔想咁快放換錢，唔知點算好。

讀者敬上

【Q29332：做高息定期還是買股票較好？】

此時此刻，係咪應該把現金放在定期收息？如是，放幾耐才合適？謝謝。

讀者敬上

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龔成老師分析︰

這裡存在多個問題，你要分開處理。

1) 負債︰如果係高息的話，你要優先處理好，以免佢拖累你長線投資回報。
2) 儲唔到錢︰你要每日記帳，睇下D錢用左去邊。之後努力減除不必要支出，若都不能每月有閒錢去做投資增值，就加大收入，如找兼職。
3) 儲蓄保險︰其實增值能力不高。保險我地主要買保障型就足夠，增值最好給優質股去做。若你已供了一段時間，或者你投資取態保守，可以保留。否則，你就要諗下是否值得長線投入。
4) 投資物品︰若長線有升值潛力，可以保留。

至於定期存款還是買股票較好的問題，因人而異。現時加息週期，定期息口的確比以往吸引。但定期始終增長力弱，如果你想保守啲，可以放部份資金入去。

但長線計，應把握現時市況，去分注咁慢慢收集優質股會較好。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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