加息壓力下 英國申請35年期按揭個案 兩年急增4倍

加息壓力下 英國申請35年期按揭個案 兩年急增4倍

Bloggers Property
By 李明輝 on 21 Oct 2022
Sakura Global 櫻之環球置業市場分析及研究部主管

在近月英國通脹持續,連帶租金不斷上漲下,有一部份英國人選擇由租轉買。同時,為應付不斷的加息壓力,不少英國上車一族決定將按揭年期加長,其中40歲以上人士,申請35年期以上按揭貸款急劇增加。

根據英國房地產公司Zoopla預計,今年年底將有超過3,000名40歲多人士辦理更長期的按揭貸款,比2021增長39%,比2020年更增長433%。拉長年期意味住整體還款利息增加,但每月還款額會比較輕省。

這個現象主要由年輕人推動,尤其是首次置業的年輕人。因為選擇更長的按揭貸款年期,能夠幫助他們減低每月償還貸款的壓力。假設樓價為30萬英鎊(約268萬港元),首期為6萬英鎊(約54萬港元),向銀行申請按揭為24萬英鎊(約214萬港元),假設利率為5%,按揭貸款期限為25年,每月還款額約為1,403英鎊(約12,541港元)。如果利率再調升3%,每月供款上升至1,852英鎊(約16,558港元)。如選用還息不還本(Interest Only),每月亦達1,000英鎊(約8,938港元)。

如果將按揭期限延長至35年,如是正常的P&I Payment,每月還款額將降至1,211英鎊(約10,825港元),假設利率再調升3%,每月供款上升至1,705英鎊(約15,241港元)。

廣告
廣告

但若選擇更長償還按揭貸款年期,最不利之處就是整個貸款週期需要支付更多的利息。以上面的例子,假如是25年內償還按揭貸款,支付總利息為 180,905英鎊(約162萬港元)。但如果選擇在35年內償還,利息則飆升至268,725英鎊(約240萬港元)。若選用35年期的還息不還本(Interest Only),償還的利息等於買多一間,高達42萬英鎊(約375萬港元)。

雖然從長遠來看,如果買家能夠買得起想要的物業,大多也很樂意支付更多的利息。但是較年長的人士在考慮申請35年期的按揭貸款之前應該仔細考慮,因為每月償還貸款在他們已到退休年齡後,仍會繼續。例如,買家若在41歲申請了35年期的按揭貸款,還款年期需到76歲才會完結。因此他們需要確保在退休後,有能力繼續償還貸款,或者有穩定工作及收入,當然銀行亦會審慎批核相關的申請。

李明輝 Samson Lee
Sakura Global 櫻之環球置業

免責聲明:本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定,如因相關言論招致損失,概與本公司無涉。投資涉及風險,證券價格可升可跌。

【了解更多最快最新的財經、商業及創科資訊】

👉🏻 下載 BusinessFocus APP

👉🏻 立即Follow Instagram businessfocus.io

👉🏻 追蹤 Telegram頻道 BusinessFocus 財經商業資訊站

最新 金融投資熱話專頁 MarketFocus