樓價高企 年輕人重新定義「家」 Proptech帶來的革新

樓價高企 年輕人重新定義「家」 Proptech帶來的革新

Tech Business Bloggers
By 鄭博仁 on 01 Oct 2022
心元資本創始執行合夥人

買不起房,是現在不少千禧世代(Millennials)最頭痛的問題,但這群人,正在成為最主流的購屋族群。過去,這群年輕世代已為零售、娛樂、金融等產業帶來翻天覆地的影響,他們特有的消費行為,如今也正翻轉房地產產業。

觀察千禧世代的消費特色,包含:重視CP值、偏好更彈性的生活、數位優先的行為。更關鍵的是,節節攀升的物價加上數位消費行為的改變,讓這群年輕世代對資產的概念,已經從「擁有權」轉變到「使用權」,甚至願意與他人「共享」。像是Uber和共享汽車的出現,讓用戶不需要花大錢買車、處理保險和車位等麻煩事,也能享有使用汽車自由移動的好處,Airbnb也讓許多屋主釋出空房,提供旅客短期住宿,模糊了房屋擁有權的界線。

小至行動電源,大至汽車,都已經出現不同的共享方案。而現在,連以往被視為最難被撼動的房地產擁有權概念,也在千禧世代成為主流消費者後,逐漸被鬆動。

除了千禧世代的消費特性,近年房市居高不下,也加速資產擁有權概念的轉變。對千禧世代來說,財務狀況是影響他們購屋意願的最大因素,但以美國為例,經濟衰退、通貨膨脹加上房價大漲,讓他們難以存到足夠的首期款。如今,比起買房,高達74%的千禧世代仍舊維持租屋。

逐漸墊高的購屋門檻,也為房地產科技(Proptech)新創帶來市場機會。根據Pitchbook數據,創投在2021年投資房地產科技的總金額達280億美元,較前一年成長一倍。其中,先租後買(Rent-to-own)和共享產權(Shared equity)這兩種在千禧世代下發展出的新模式,特別引起我的好奇。

在先租後買的新創中,以Divvy最具代表。當房客在市場上自由選好想要的房屋後,Divvy會代替房客先買下,房客每個月照常付房租給Divvy,而房租的其中一部分,會提撥作為客戶的頭期存款。這作法,讓房客在決定購買前能夠先試住房屋,模糊了租與購買的界線,並透過強迫儲蓄的機制,讓房客能夠存到足夠首期款,提高貸款申請通過的機會。這服務對信用評分低、難以申請到貸款的族群特別有吸引力。

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另一方面,主打共享產權的Pacaso,則是收購不同地區的高級度假住宅,並將這些房屋的股份拆成八等分出售,提高度假宅的流動性,也使其價錢更容易負擔和交易。對購買股份的客戶來說,每年享有44天的房屋使用權,也能將這些假期轉送給親友,讓許多人完成擁有第二個家的夢想,而日常的房屋清掃和修繕就交給Pacaso負責。

另一種共享產權的新創案例Point,則是投資屋主10%到20%的房屋股權,以換取未來房屋出售的升值空間。透過Point,屋主不需與傳統貸款一樣每月還款、不需要完美的信用分數,還能隨時買回股權。若未來房屋升值,Point可從差價中獲利,但相反的,Point也須承擔房價貶值的風險。這提供了屋主房屋抵押貸款之外的融資選項,屋主只需釋出部分擁有權,便能有更彈性的財務空間,同時,這也改變了房屋完整擁有權的概念。

除創造更彈性的財務運用,房地產科技的版圖正一塊塊解鎖中。例如,在房地產市場中,許多流程仍相當傳統,需經過繁瑣手續和文書處理,這些皆有待業者將其數位化,提升消費者購屋體驗。隨著千禧世代逐漸成為未來消費主力,以及他們對房屋擁有權態度的轉變,未來,人們對「家」的定義,勢必將遠遠不僅止於此。

鄭博仁

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