【定期息率首超越銀債】富邦銀行1年美元定期4.3厘息 港元息率亦達3.7厘 惟僅招呼百萬富翁

【定期息率首超越銀債】富邦銀行1年美元定期4.3厘息 港元息率亦達3.7厘 惟僅招呼百萬富翁

Investment
By thomas.chan on 23 Sep 2022
Digital Editor

美國聯儲局剛加息0.75厘,預期今年底前聯邦基金利率將升至4.4厘,香港銀行資金漸緊絀、最優惠利率也正攀升之際,終出現息率超過銀色債券(保底息率4厘)的定期存款計劃。富邦銀行最新提供的高息定期存款,一年美元定期存款息率調高0.6厘至4.3厘,是香港近年首次有港元或美元定期存款息率高於銀債。富邦一年港元定期存款息率亦調升至3.7%,同樣屬全城最高息。

富邦銀行一年期美元定期息率達4.3厘,超越銀債。Photo from BusinessFocus

不過富邦定存優惠門檻甚高,最低存款額為100萬港元或等值外幣,換言之若非百萬富翁,將被拒諸門外。富邦客戶假若存入一百萬港元等額的美元(約12.82萬美元),一年定期存款結束後將可獲得等如4.3萬港元的美元利息;若存入100萬港元做定期,一年後亦可獲3.7萬港元利息。值得留意的是,富邦的6個月美元及港元定期存款,息率亦分別達3.9厘及3.5厘,同樣高於本港其他銀行同業。

若小存戶非百萬富翁,流動資金不足100萬,卻又擔心股市或再大跌,如何才能享受定存高息?BusinessFocus記者比較多間銀行息率後,發現以中信銀行(國際)的定期存款息率較高及「親民」。因存戶只需在9月30日之前存入一萬港元或等值美元的新資金,即可享受高息存款,中信銀行(國際)六個月美元定期息率達3.5厘,六個月港元息率亦達3.4厘,惟較富邦的定期息率略低。

富邦港元及美元一年期定期息率全港最高,惟入場費高達100萬港元。Photo from BusinessFocus

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若希望享受恍如定期美元存款的高息,但又希望在緊急時(如作醫療用途又或是欲趁股市大跌買股)能取回資金,投資者則可考慮購買美債,並光顧提供免佣金優惠的券商(如嘉信理財)。因現時1年期及2年期美債孳息率升至罕見的4.21厘及4.17厘高位,只要美國不債務違約,基本上買美債是最安全。美債不單半年派一次息,而且美債不像美股,買家收債息時毋須支付30%股息稅,手續費近乎是零。

美債勝於定期存款的另一優點,是即使未到期,持有人也可提早脫手,買家會根據賣家持有美債的時間長短,按比例支付相關美債利息,故美債彈性較本港定期存款為高。不過香港散戶亦須留意,若要透過券商買美債,一般要先把港元轉成美元再匯往券商的離岸美元戶口,故在現時美元匯價高企的情況下,以港元兌美元會輕微蝕匯價。而且美債派發的美元利息一般會發放至離岸戶口之內,難以簡單取用,故對港人而言美債的方便性不及香港銀行的定期存款。

中信銀行(國際)半年港元定期息率亦達3.4厘。Photo from BusinessFocus

Text by BusinessFocus Editorial

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