積金局要求簡化專業詞彙 強積金計劃書複雜難懂被批 只顧戴頭盔 解釋「風險」就長達6頁

香港打工仔跳槽如喝水，為了爭取更好待遇，半年轉一次工也是家常便飯，但是每每看到強積金計劃書便覺頭昏眼花，所幸的是，這個情況可能很快便會有所改善。積金局於6月底發新聞稿表示，將會改善披露資料的方式，令計劃成員更容易掌握強積金的內容。另外，積金局、積金易平台公司及項目承建商目前正構建「積金易」平台項目，目標最快在2022年底前完成開發，爭取在2023年4月起過渡，並在2025年全面運作。強積金計劃成員日後可透過平台簡單地整合帳戶，以及執行多種功能。

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積金局指出，計劃成員在登記強積金的時候，都會收到一份《強積金計劃說明書》，頁數通常高達100頁，而且包含投資或法律上的專業用語，對一般人來說較難理解。因此，積金局要求強積金公司向計劃成員提供簡化版資料文件，內容包括基金選擇、收費、風險等主要資料，不能超過8頁，而且需要統一排版，方便讀者進行比對。

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翻查資料，以恒生銀行的《強積金計劃說明書》為例，篇幅長達60頁，在最後「解說例子」中也有較多專業術語，例如累算權益、已具體化款額、實際結存／保證結存等，投資人或難理解自己退休後受到什麼保障。此外，現時與「風險」有關的內容長達6頁，而當中大部份內容的相似度較高。

據了解，計劃說明書以過多不同的篇幅和角度講解「未能保證未來回報」這一個概念。除了一般比較常見的風險說明，例如投資會受到外匯管制、稅務管制而影響價值，或者政治不穩影響投資意欲等之外，也包括幾乎不怎麼影響基金表現、也不太受重視的風險說明，例如「多元投資經理風險」，解釋基金資產可以由多於一名顧問或副投資顧問進行管理。

於上個月，積金局對外事務主管何富豪表示，強積金受託人及其計劃於大約2023年4月起依次有序地過渡至平台，使平台得以於2025年全面運作。強積金計劃成員日後可透過平台簡單地整合帳戶，以及執行多種功能，最快可以在一個多星期完成，而原先僱員通過紙本申請需時二至三周。何富豪預計，平台在運作後首兩年可以減輕30％行政費用，10年間為計劃成員節省300至400億元。

Text by BusinessFocus Editorial

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