【龔成專欄】58歲被迫提早退休感徬徨 宜用收息股自保 龔成: 可自製高息ETF 加年金債券養老

有年屆58歲的打工仔忽然被公司勒令提早退休，才發覺雖然獲300萬退休金，但手上其他資產主要僅得約170萬元的中電領展股票，對能否靠此收息維持退休生活成疑。投資書籍作者兼股評人龔成認為，若事主肯降低生活質素減日常支出，其實可以靠這四百多萬元資產帶來的被動收入去養老。但他提醒事主要先「換馬」，即是把部分中電領展換成其他優質收息股，以避開個股風險，自製風險較低的高息ETF。此外，由於事主已屆退休年齡失去工作收入，退休金不宜用作買高風險潛力股，較佳做法是把退休金分成數份，用作買A級債券及年金安全地收息。事主並最好留下一些現金，以便股市大跌時可買入更多優質收息股。

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【Q25828：58歲被迫提早退休感徬徨】

龔sir， 你好，有些問題困擾很久，希望你能幫忙解答，謝謝！

今年58歲，2月中被通知要提早退休，才想起自己沒有甚麼計劃，被動收入不是很多。股票只得中電13000股，領展10000股，每年只能收取大約7萬元股息，

現有退休金3百萬，怎樣安排可以令到被動收入可以每月有3至4萬？要買政府年金或投資股票?突然被退休，感覺很無奈，才意識未有好好準備未來。

所以看到你教一班年青人儲蓄，投資，好感動，可惜我年青時代沒有認識像你的一位朋友！

希望你給我一些意見，謝謝！

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龔成老師︰

如果你希望退休後每月有3至4萬元現金流，以股息率6%計，你需要本金600至800萬。坦白講，以你現時財務狀況，其實勉強可以做到接近水平。但可能你要把生活要求調低一些（即是減少一些日常支出），相信就可以支援你退休生活需要。

你可以將這170萬元股票（用於第1點）及300萬元現金（用於第2至第5點） +，分成5部分。

第一是投資收息股：

你現時持股算是合適，但太過集中係2隻股票（領展及中電），會有危險。所以你要把部分現有股票換馬至其他股票，以平衡風險。你可以建立一個收息股組合，例如你可考慮買入港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）等，每年大多數有5%股息

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等。但必須緊記，這些高息股股價略波動，不能太大注投資。

第二是投資債券。你可以選擇投資A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高，你可以向銀行查詢。

第三是投資年金。你可以研究一下年金，這是適合你的產品，零風險，可以有穩定回報。

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第四是投資銀行低風險類的產品。你可自行到銀行了解一下，總之是只買「低風險，持續現金流」的。

第五是持有現金。除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之需。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。

你可以將這些資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。

如果你想提升增長力，可以較集中係收息股，但組合平衡性就會低左，你要自己平衡。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者

‧ 理財真人Show 節目擔任致富教練

‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富

‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富

‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條

‧ 專欄作家

‧ 擁財務學學士學位

‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾4,000人

‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上

Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

（https://www.facebook.com/80shing）

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Text by BusinessFocus Editorial

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